基金定投遊戲規則：遭遇長假扣款不成功

　　辦理了基金每月定投的業務，卻沒有實現每個月都扣款申購……這是基民江小姐不久前遇到的尷尬事情，而原因則是沒弄清楚定投看似簡單的“遊戲”規則。在關注基金定投方便、有效、優惠宣傳的同時，投資者不可忽視銀行基金定投規則，以免發生像江小姐一樣想投卻投不到的情況。

　　第18個交易日的交易失敗

　　9月下旬，深圳的江小姐在興業銀行辦理了基金定投業務，“我選擇了每月18號定投800元基金。”而當江小姐11月去查看基金定投情況時卻發現，除了9月份購買到的基金份額之外，10月份並沒有申購到基金。對此，江小姐諮詢銀行得到的答覆是：江小姐定投約定不是每月18號扣款，而是每月第18個交易日扣款。“因為國慶長假，當月沒有第18個交易日，所以沒有成功申購基金。”

　　每個月第18個交易日扣款，就意味著一年中可能有3個月是無法購買基金的，“早知道是這樣，我就選擇靠前一點的數字，四分之一的時間不能成功申購，這還能叫按月定投嗎？既然第18個交易日有可能無法扣款，銀行為什麼不提醒申購可能不成功的風險呢？”

　　實際上，據深圳一家基金公司客服人員介紹，基金定投規則並沒有人們想象的簡單，每個代銷機構都有自己的一套做法，而這些瑣碎的細節又容易被投資者忽視。“經常有客戶前來諮詢定投中出現的一些問題，最好的辦法其實還是詢問辦理基金定投的代銷機構。”

　　僅從扣款日一項來看，工商銀行採用的是每個月的第一個工作日，而招商銀行、建設銀行、農業銀行等銀行都是採用的固定扣款日，由投資者自己選擇。如遇到法定節假日，一般都可以順延。不過，若是銀行卡上餘額不足，導致扣款不成功，除了工商銀行外，一般都不會順延補扣。

　　同時，多數銀行規定，若投資人指定的扣款賬戶內資金不足，且投資人未能按照約定補足申購資金，系統將記錄投資人違約次數，如違約超過最大違約次數，系統自動終止投資人的基金定投計劃。

　　T+2個工作日確認申購

　　在網絡基金論壇上也有不少基民對基金定投確認提出問題，比如“申購計算日期”、“定投了為何網銀上沒有顯示”等。

　　實際上，投資者進行基金定投時，普遍情況是：以每月實際扣款日（T日）的基金份額凈值為基準計算申購份額，基金份額確認日為T+1日，投資者可在T+ 2日查詢相應基金申購確認情況。

　　招商銀行也規定，一般定投成功扣款T+2個交易日後，就可以查看到基金公司的確認信息。至於成交凈值方面，若定投扣款日為基金交易日，則按照扣款當日的凈值；若定投扣款日不是基金交易日，則該定投請求會順延至下一基金交易日發送至基金公司，凈值相應也按照下一基金交易日凈值。

　　此外，主動終止定投確認也是T+2日確認，比如，工商銀行還規定：“投資人主動提出退出基金定投申購業務申請，基金管理公司確認（T+2日）後，定投計劃停止，系統停止扣款。”

　　而目前辦理基金定投業務，一般每期最低申購金額為100元（含申購費），也有部分銀行規定是200元不等。普通基金定投和基金智慧定投之間也存在規則上的差異，投資者一定要仔細諮詢清楚。

責編：王玉飛