辦理了基金每月定投的業務,卻沒有實現每個月都扣款申購……這是基民江小姐不久前遇到的尷尬事情,而原因則是沒弄清楚定投看似簡單的“遊戲”規則。在關注基金定投方便、有效、優惠宣傳的同時,投資者不可忽視銀行基金定投規則,以免發生像江小姐一樣想投卻投不到的情況。
第18個交易日的交易失敗
9月下旬,深圳的江小姐在興業銀行辦理了基金定投業務,“我選擇了每月18號定投800元基金。”而當江小姐11月去查看基金定投情況時卻發現,除了9月份購買到的基金份額之外,10月份並沒有申購到基金。對此,江小姐諮詢銀行得到的答覆是:江小姐定投約定不是每月18號扣款,而是每月第18個交易日扣款。“因為國慶長假,當月沒有第18個交易日,所以沒有成功申購基金。”
每個月第18個交易日扣款,就意味著一年中可能有3個月是無法購買基金的,“早知道是這樣,我就選擇靠前一點的數字,四分之一的時間不能成功申購,這還能叫按月定投嗎?既然第18個交易日有可能無法扣款,銀行為什麼不提醒申購可能不成功的風險呢?”
實際上,據深圳一家基金公司客服人員介紹,基金定投規則並沒有人們想象的簡單,每個代銷機構都有自己的一套做法,而這些瑣碎的細節又容易被投資者忽視。“經常有客戶前來諮詢定投中出現的一些問題,最好的辦法其實還是詢問辦理基金定投的代銷機構。”
僅從扣款日一項來看,工商銀行採用的是每個月的第一個工作日,而招商銀行、建設銀行、農業銀行等銀行都是採用的固定扣款日,由投資者自己選擇。如遇到法定節假日,一般都可以順延。不過,若是銀行卡上餘額不足,導致扣款不成功,除了工商銀行外,一般都不會順延補扣。
同時,多數銀行規定,若投資人指定的扣款賬戶內資金不足,且投資人未能按照約定補足申購資金,系統將記錄投資人違約次數,如違約超過最大違約次數,系統自動終止投資人的基金定投計劃。
T+2個工作日確認申購
在網絡基金論壇上也有不少基民對基金定投確認提出問題,比如“申購計算日期”、“定投了為何網銀上沒有顯示”等。
實際上,投資者進行基金定投時,普遍情況是:以每月實際扣款日(T日)的基金份額凈值為基準計算申購份額,基金份額確認日為T+1日,投資者可在T+ 2日查詢相應基金申購確認情況。
招商銀行也規定,一般定投成功扣款T+2個交易日後,就可以查看到基金公司的確認信息。至於成交凈值方面,若定投扣款日為基金交易日,則按照扣款當日的凈值;若定投扣款日不是基金交易日,則該定投請求會順延至下一基金交易日發送至基金公司,凈值相應也按照下一基金交易日凈值。
此外,主動終止定投確認也是T+2日確認,比如,工商銀行還規定:“投資人主動提出退出基金定投申購業務申請,基金管理公司確認(T+2日)後,定投計劃停止,系統停止扣款。”
而目前辦理基金定投業務,一般每期最低申購金額為100元(含申購費),也有部分銀行規定是200元不等。普通基金定投和基金智慧定投之間也存在規則上的差異,投資者一定要仔細諮詢清楚。
責編:王玉飛
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