經濟評論：二套房貸政策還要“重申”多少次

　　近日，上海銀監局向轄內各商業銀行下發《關於進一步維護上海銀行業良好競爭秩序的通知》，重申各行應嚴格執行二套房貸相關政策。《通知》要求，各行應認真貫徹執行住房按揭貸款首付比例及利率等方面規定，特別要嚴格執行“二套房貸”相關監管要求，避免住房按揭貸款業務的過度競爭。（見10月12日《上海證券報》）

　　又是一個“重申”！從二套房貸政策出臺以來，爭論、吵鬧、口水仗就一直沒完沒了，一段時期緊，一段時期松。二套房貸政策執行起來為何如此之難？為何搖擺不定、時緊時松呢？

　　2007年9月份央行、銀監會在聯合下發《關於加強商業性房地産信貸管理的通知》時，明確指出，對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低於40%，貸款利率不得低於中國人民銀行公佈的同期同檔次基準利率的1.1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應隨套數增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定，但借款人償還住房貸款的月支出不得高於其月收入的50%。

　　這裡面有三個關鍵點：一是購買第二套住房首付款比例不得低於40%，二是利率為同期同檔次基準利率的1.1倍，三是隨套數增加首付款比例和利率應該大幅度提高。前兩項各商業銀行硬性執行規定，後一項由商業銀行自行掌握。《通知》限制投資、打擊投機的意圖非常明確。《通知》下發後，起到了相當好的效果。全國房價以此為轉捩點，開始回歸理性。可以説，從2007年9月份到2008年上半年，中國樓市開始退燒，高房價從拉鋸僵持中開始出現走低跡象。

　　然而，2008年9月國際金融危機爆發後，有人竟然把房地産中高房價當作救命稻草，出臺了一個所謂的改善性住房的概念，徹底把二套房貸政策給“變相”了。一個時期，二套房貸政策被“否定”，擱置一邊，形同虛設。

　　今年二季度開始，全國重點城市房價進入“火熱夏季”後，已經被監管部門“放水”的二套房貸政策又開始“緊了”起來，“重申嚴格執行”之詞不斷出現在媒體。但是，即使“重申”，一些商業銀行也置若罔聞、不睬不理，照樣我行我素，在深圳甚至出現了二套房貸零首付的現象，連個“變相”都賴的去做。如此“鬆緊繩”式執行政策，如此不斷“重申”,使得二套房貸政策的嚴肅性、權威性喪失殆盡，受害的是飽受高房價之苦的普通老百姓。

　　二套房貸政策處於目前的尷尬地位，重要責任並不在商業銀行，而在於監管部門不能一以貫之的堅持。從二套房貸政策的左右搖擺看，要保持房地産健康發展，真正使得高房價回歸理性，監管部門需要做更大努力，要堅定不移而不是左右搖擺地把一系列政策執行下去、執行好。（余豐慧）

責編：張福偉