信用卡外匯自動還款有"陷阱"

    我有一張人民幣和歐元雙幣種的某銀行信用卡，開通了從借記卡每月自動還款給信用卡的功能，人民幣和歐元都是。

    這個月我事先存了足夠的人民幣和歐元，心想沒問題。誰知事後才發現，銀行並沒用借記卡裏的歐元還信用卡的歐元賬單，而是用借記卡中的人民幣來購買歐元還款，而且匯率相當"不好看"。同時，在銀行強制用人民幣購匯之後，借記卡中的人民幣不夠還信用卡裏的人民幣賬單，於是銀行就開始自動扣罰息。

    這麼一來，我就遭受了三重損失：購匯的差匯率、罰息以及可能産生的壞信用記錄。

    ——網友bluee

    Bluee的遭遇並不是個案。記者了解到，2007年上海就有一起因此而起的官司。胡先生同時持有招商銀行信用卡和招商銀行金卡一卡通，但招商銀行並沒有從一卡通的美元賬戶裏面直接還款，而是用一卡通裏的人民幣購買美元再進行還款，導致胡先生一卡通賬戶內人民幣被扣完後，一卡通無法再繼續償還美元欠款。

    原因

    外匯自動還款有兩種方式

    記者在網友所説的銀行網站上查詢到其自動還款業務的説明：

    可以通過我行網上銀行或網點櫃臺申請綁定賬號、自動還款，我行每月到期還款日前自動從預設的賬戶扣款歸還透支，不僅可"預約人民幣自動還款"，更可"預約外幣自動還款"或"預約自動購匯還款"。

    此外，其他銀行如招商銀行、興業銀行、光大銀行等也都有類似的外匯還款選擇，如光大銀行規定：美元賬戶自動還款有兩種方式，一是美元自動轉賬還款，二是人民幣自動購匯還款，您可根據自己日常結余資金的幣種選擇相應的還款方式，二者不能同時開通。

    提醒

    有外匯賬戶要選關聯還款

    既然有外幣關聯自動還款這麼一項選擇，為何還會出問題呢？

    記者致電銀行熱線，客服人員稱：一般開通借記卡向信用卡自動還款的業務後，對於人民幣自然是直接轉賬，而對外幣則會自動購匯還款。若用卡人用雙賬戶的借記卡，既存有人民幣也存有外幣，則需要在櫃臺簽訂自動還款業務協議時注意：一定要在自動還款業務協議書上選擇外幣自動還款，否則就會自動購匯還款。

    記者在協議書上看到，國際信用卡的外幣還款，可以在人民幣自動購匯還款和外幣自動還款之間選擇其一，外幣自動還款，轉入賬戶與轉出賬戶幣種須一致。

    不填則默認為自動購匯

    記者了解到，很多銀行對外幣的自動還款都默認自動購匯優先於關聯還款，若用卡者在簽訂自動還款協議時不加留意，未填相關信息，那麼即便有外匯賬戶，也不會自動"償還"信用卡的外幣欠款。如招商銀行信用卡對外匯自動還款有購匯還款和關聯還款兩種選擇，但若同時設置了購匯還款功能和美元賬戶的一卡通關聯自動還款，人民幣繳款會優先購匯償還美元賬單，而只有在人民幣購匯金額不夠時，才會再接著扣除美元賬戶。

責編：韓文燕