"偽冒申請＋非法套現":信用卡違規套現利益鏈透視

　　信用卡套現，當場取現、卡不離手、絕不洩露密碼，當場點鈔驗鈔……在網上，類似的信用卡套現廣告比比皆是。由於存在巨大的利益空間，這一違規現象屢禁不止，市場出現了一批專門提供相關服務並從中牟利的機構，從代辦POS機，到借虛擬購物等手段幫助持卡人低息“套取”現金，信用卡套現方式不斷翻新，給我國金融系統造成巨大的風險隱患。

　　“偽冒申請＋非法套現”

　　加劇風險

　　監管部門還發現，一些不法機構通過偽冒申請信用卡加非法套現的手段，直接從銀行套取資金，這種相互勾結的犯罪形式進一步加劇了信用卡業務的欺詐風險，信用卡發卡機構一旦向虛假身份的犯罪分子發卡就直接面臨資金損失。

　　上海市經偵部門近日破獲了一起實施信用卡詐騙、提供非法套現的案件，查獲各類信用卡400余張，涉及國內商業銀行17家。犯罪嫌疑人董某夥同祁某和喬某等人非法設立“辦卡公司”，借用其他公司的移動POS機，開展代辦信用卡、提高信用卡額度和提供信用卡循環套現融資等不法活動，從中牟利。其中僅喬某一人，2008年3月份以來為他人非法套現高達人民幣1600余萬元，非法獲利人民幣超過30萬元。

　　記者調查發現，“偽冒申請＋非法套現”的犯罪手段一般具有以下三個特點：一是以他人名義非法騙領信用卡，一些不法機構以辦理信用卡的名義，獲取大量客戶信息資料，然後以客戶的名義向銀行騙領大量信用卡；二是通過“以卡養卡”的方式提高信用卡額度，如利用POS機反復進行虛假消費，套現後再還款，以此提高信用卡額度；三是通過“循環套現”套取大量資金，分批用於非法放貸等活動牟取暴利。

　　信用卡套現“利益鏈”

　　記者調查發現，圍繞“信用卡套現”已形成一個完整的利益鏈，鏈條上各環相扣、各謀其利，商業銀行成為風險的最終承擔者。

　　第一環是仲介違法代辦POS機，每台收取手續費1.3萬元－1.8萬元不等。記者在網上找到一家名為“億邦投資”的公司，表示想辦一台移動POS機，一位尹姓經理表示：“手續費每台1.3萬元，全國通用，當天到賬，每天最多可以刷20萬元。”

　　第二環是信用卡套現公司。據了解，信用卡額度內套現手續費一般為1.2％－1.5％，分期套現手續費則高達10％－15％。由於銀行向安裝POS機的商家收取的刷卡費率為0.8％－1％，因此套現公司通過持卡人的虛擬交易，可以獲得高額利潤。

　　此外，還有那些通過違規辦卡套現進行小額放貸的“辦卡公司”。通過騙領信用卡、“以卡養卡”提高信用卡額度以及“循環套現”進行非法放貸活動，牟利甚高。但當非法放貸等環節出現問題，資金鏈斷裂，將形成惡意透支，最終致使發卡銀行及被冒領身份的客戶蒙受嚴重的經濟損失。

責編：肖成迪