利用"時差"套走銀行18萬該咋判 意義堪比許霆案

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　　多年前，美國電影《偷天陷阱》裏，男女主角兩名大盜，利用銀行清查系統10秒時間差，把80億美元偷偷轉到了自己賬戶裏。而今年3月份以來，在寧波海曙、江東、江北的幾家銀行則相繼上演了山寨版的“偷天陷阱”，幾個年輕人利用POS機、銀聯與銀行系統信息傳遞的一兩分鐘時間差，套走了18萬餘元人民幣。

　　貸款詐騙？還是盜竊金融機構？抑或不構成犯罪？近日，浙江省寧波市海曙區人民法院開庭審理此案，控辯雙方爭論激烈。3名被告人被控盜竊(金融機構)罪，如此項罪名成立，且數額特別巨大，被告人可能面臨無期徒刑，但被告人及辯護律師稱此行為不構成犯罪。

　　“該案類型新穎，在罪名上定性爭議很大，堪比‘許霆案’。”主審法官向記者表示。

　　今年3月14日下午4點半，一個年輕小夥子出現在寧波市象山縣某銀行的營業櫃臺前。他拿出5萬元現金，並填寫了一個貸記卡賬號，要求將錢存入該賬戶內。營業員將錢存入後，打印了存款憑據，要求小夥子簽字確認。

　　此時，小夥子拿出電話，撥通了一個號碼，説道：“我把錢匯過去了，你查查看有沒有收到。”

　　和對方通完話後，小夥子立即一臉躊躇地對銀行工作人員説：“不好意思，剛才賬戶存錯了，你幫我轉存一下。”

　　只見，他又掏出另一張借記卡，要求將剛才那筆5萬元的存款撤銷，轉存到這張卡上。

　　隨後，營業員按照正常流程，為小夥子辦妥了改存手續。

　　從營業員將5萬元存入小夥子事先指定的賬號，到轉存入更改賬號，前後時間不超過兩分鐘，然而就是在這兩分鐘裏，銀行系統內發生了一場“驚天逆轉”。

　　原來，當小夥子第一次把5萬元存入時，身在異地的同夥，立刻通過POS機刷走了49980元。

　　可是，POS機的這筆刷卡交易信息，卻要在一兩分鐘之後才能從銀聯絡統反饋到銀行，也就是説雖然刷卡消費了，但卡上的餘額要在一兩分鐘後才會有變化。而這夥人正是抓住銀行的漏洞，利用這極短的時間差，套現成功。

　　此時，銀行營業員還蒙在鼓裏，不知道賬戶上剛存入的5萬元其實已經沒有了，並將這已經不存在的“5萬元”再次轉存到另一賬戶，這5萬元隨即又被取現。

　　這樣一來，這夥人就賺到了5萬元。此後，這幾人利用相同手法相繼在寧波幾家銀行成功套現13萬餘元。

　　3月24日，當他們再次在海曙區某銀行作案時，被工作人員識破，一人當場被抓獲。6月初，另兩人也先後落網，另一名主犯在逃。

　　經警方調查，參與這個“局”的共有5人，此次被起訴的3人分別為四川人趙某、江蘇人張某和王某，年齡都只有20歲出頭，之前都沒有任何案底。還有兩人另案處理。

　　3人交代，他們發現銀行管理系統存在“時間差”的漏洞後，認定這是一個發財商機。首先，他們在網上發佈信息，自稱有“技術”能幫助持卡人在信用額度不足的情況下實現大額透支，但手續費很高，成功套現後，他們要提成其中的42%。找到“客戶”後，幾人開始配合操作，並成功地賺到了“佣金”。

　　被告人自稱

　　行為違規而不違法

　　8月18日，海曙區法院公開審理此案。檢察院起訴3人的罪名為盜竊(金融機構)罪。

　　面對指控，法庭上3名被告人都表示———自己的行為違規而不違法，不構成盜竊罪。

　　而他們的理由也是“涵蓋”了案件的各個環節。首先，3名被告人承認自身存在錯誤，但指出他們只是發現了銀行系統的一個漏洞，然後用這個漏洞做信用卡套現代理而已，信用卡套現違規不違法，“我們的行為充其量只構成破壞金融管理系統，擾亂金融秩序，錯在明知存入貸記卡的金額已套現，還謊稱存錯要求存入另一張借記卡內，這只是非法套現。”

　　“我們在網上發佈消息，可提供信用卡套現，並收取一定手續費，是客戶自動找上門要我們幫忙的。”被告人説，因為現在銀行發卡，信用額度比較低，只有5000元至10000元不等，他們利用轉存套現的手法可以套現5萬元，持卡人獲得58%的現金，他們就收4200元。主觀上他們沒有非法侵佔的意願，一切只是代人辦事，收點手續費而已。

　　“我們在作案過程中，持卡人的身份、姓名都是真實的，且持卡人作出書面保證表示銀行裏的錢自己會去還，這就不是盜竊了。”其中一名被告人趙某説。

　　另外，張某等人還辯稱，目前，套現的這些錢，持卡人已經還了7萬多。同時他們認為，銀行該為自身存在技術瑕疵而導致的損失負一部分責任，不能全部推卸。

　　辯護律師稱

　　“法無明文規定不為罪”

　　據了解，一開始被告人的辯護律師做的是罪輕辯護，當有證據表明持卡人已在還款後，律師突然當庭改做無罪辯護。

　　律師認為，這起案件中，在POS機上刷卡消費、在櫃臺簽字前臨時更改存款賬戶，這些行為是合法且被銀行承認的，合法行為導致不合理的後果，是銀行漏洞造成的。

　　同時，律師辯稱，被告人的行為並沒有非法佔有的主觀意志，因為持卡人已經在還款了，而被告人也沒有採用秘密竊取的手段，因為持卡人的身份和姓名都是真實的，因此盜竊罪名不成立。“套現的18萬元中，10萬元已由持卡人還清，銀行目前損失為8萬餘元，被告人還表示會去打工把剩餘的錢還給銀行。”

　　律師還指出，這是新型的信用卡套現，“法無明文不定罪”，“是一種有重大誤解的可撤銷的民事行為”。

　　公訴人反駁

　　“偷東西還怪人家門沒鎖好”

　　對於被告人和辯護人都提到的持卡人真實身份和姓名，作為公訴人的海曙區人民檢察院的檢察官表示，這是銀行各項業務流程上必須獲取的，但不能代表被告人和持卡人的行為是不違法的。“銀行的技術方面存在漏洞，就像一戶人家的門沒鎖好，結果被小偷入室盜竊了，這個小偷還是小偷，不會因為那戶人家沒把門鎖好就沒有罪了。”

　　公訴人同時認為，銀行工作人員將錢存入指定賬戶，要求客戶簽字確認，這時客戶要求將錢存入另一個賬戶的行為是銀行所允許的。但被告人抓住POS機信息反饋到銀行的1至2分鐘時間差，10天作案5次，共計盜竊銀行18萬餘元，數額巨大，已構成盜竊金融機構罪。

　　據悉，案發後，當地一些銀行已採取相應措施，停止存款衝正、撤銷業務，客戶要是存款到一個賬戶後，在簽字確認前想轉存另一個賬戶，只能先簽字確認再取出錢轉存。

　　主審法官在接受記者採訪時表示，這屬於新型刑事案件，在寧波範圍內尚屬首例，與曾經的“許霆案”類似，在罪名上定性爭議很大。

　　由於被告人要求提供新證據，即持卡人出具的不要求被告人承擔還款責任的書面保證，法院將擇日繼續開庭審理。

責編：王玉飛