男大當婚女大當嫁 成家立業的八大理財計劃

　　男大當婚、女大當嫁，這是人生的必然。而理財的成功與否，又關係到"成家立業"這一人生大事和一生的幸福。因此，如何理財，這是擺在我們每個家庭(每個人)面前的一大課題。那麼，每個家庭(一個人)應該如何理財？筆者認為起碼應該制訂以下計劃──職業計劃。

　　職業是收入的主要來源，在制訂個人理財計劃時，首先應該計劃自己的職業，剛畢業的大學生更是如此。選擇職業首先要正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最後確定工作目標和實現這個目標的計劃。

　　消費和儲蓄計劃。決定一年的收入多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此次計劃有關的任務是編制資産負債表、年度收支和預算表，從而做到心中有數。

　　債務計劃。債務包括按揭購房，購車。這一計劃是家庭理財一個很重要的方面，因為很少有人在他的一生中能避免債務。債務能幫助我們在長長的一生中均衡消費，但我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低。需要指出的是在負債上千萬不可陷入盲目的誤區。如果沒有按揭購車、購房的能力，千萬別加入"有車(有房)一族"，因為光一輛車的費用每月就達2000元到3000元。

　　保險計劃。人生的不確定性導致持續的保險需求。當你步入生命週期的後幾個階段，保險的重要性就顯露出來了。隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資産，這時你需要財産保險和個人信用保險。為了你的子女在你離去後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你還需要醫療保險。

　　投資計劃。當我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資股市和投資房地産，成功的投資者要根據自身的特點妥善加以選擇。

　　子女教育計劃。從你結婚起，制訂一個子女教育計劃。如果你想把子女培養到大學本科畢業，那麼，你必須為子女準備好一筆資金(起碼10萬元)。如果你想把子女培養到研究生或出國留學，那麼，所需的錢將更多，這筆錢是你早早必須計劃的事。

　　退休計劃。退休計劃主要包括退休後的消費需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。我們大多數人都習慣於靠政府的社會養老保險，但想退休後生活得舒適、獨立，光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，因為社會養老保險只能滿足人們的基本生活需要。

　　遺産計劃。遺産計劃的主要目的是使人們將財産留給繼承人時繳稅最低。這個問題在國外比較突出，許多國家規定了較高的遺産稅率。遺産計劃的主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財産作為禮物贈予繼承人。

責編：韓文燕