專家提醒：理財計劃不要輕易改變

　　對中國內地來説,高儲蓄率是其區別於其他國際市場最大的特徵之一。在過去的兩三年間,股票市場從1000點上漲到6100多點,是內地個人投資者參與最多的市場。

　　而在海外,大部分個人客戶都是委託基金公司、銀行等專業的金融機構及理財師來管理財富。內地很多個人客戶都不喜歡將財産交給專業人士打理,偏好按照自己的思維模式理財,覺得自己打理財産靈活度更高。股市好的時候將資金投入資本市場,樓市火爆的時候將資金轉移到樓市,商品市場牛起來了又將資金轉移到商品市場,憑自己的看法隨時靈活調配資金,調整投資策略。殊不知,這正是個人理財的最大誤區之一。

　　其實,理財是一種長期的行為,應該根據不同階段自己的財務需求來確定有關的理財方案,不應該輕易調整、變換。很多個人客戶根據市場的變化去改變投資方案,事實上在這個改變的過程中,不但需要支付昂貴的費用成本,而且很容易撿了芝麻,丟了西瓜,無法享受到長期堅持理財方案所帶來的穩健收益。

　　過去的一年,很多投資者開始覺得金融市場十分恐怖,不敢再輕易投資任何理財産品。

　　其實,這只是個別産品或市場的問題,不是整個理財概念的問題。任何時候,你在做任何投資決定時,都要問一下自己的理財目的是什麼？符合當初設定的財務目標嗎？

　　例如,你原先的計劃是10~20年後的養老計劃,最初的理財方案是購買儲蓄型基金等相對保守的産品以尋求更穩定的收益,但後來發現股票市場收益更好、更快,就想將資金拿去投資股票,這時候你就必須反問自己:“我這樣做會不會影響我的理財目標？”

　　任何時候,高收益都意味著高風險。一旦改變了自己從前設定的理財計劃,原先的理財目標就很可能付之東流。其實,哪怕每年僅有5％的收益,只要堅持投資,10年、20年以後所積累的財富亦會相當可觀。

　　選擇專人打理財富,可以更好地幫助投資者長期堅持理財方案,不輕易改變理財方向。由此,選擇合格的理財人員就顯得十分重要。

　　客戶挑選合格的理財人員,可以用“PITCH”這個詞彙作為標準。

　　其中,“P”代表專業,這是理財所需要的基本知識;“I”代表誠懇,理財人員要把客戶當成自己的家人;“T”代表品位,理財人員需要了解投資者的偏好、風險承受能力等;“C”代表承擔,理財人員必須適時提出建議,對方案作出調整;“H”則代表用心,理財是一門藝術,理財人員不只是單純銷售理財産品,故理財人員不僅需要AFP、CFP等專業資格,還需要用心去為客戶服務。

　　總之,挑選好合格的專業理財人員,堅持理財方案不動搖,你的財富管理之路就已經成功了一大半。

責編：王玉飛