理財師的“五宗罪”

　　由於理財師個人學識有限、考慮問題不夠全面、理論脫離實踐等原因，在做規劃時常犯一些錯誤，它們都損害了客戶的利益

　　理財師看起來是一份令人羨慕的職業，扮演著財務醫生的角色，為客戶診斷家庭財務問題，並提供解決方案，幫客戶實現財務目標。但實際上，由於理財諮詢服務的生存模式、理財師個人學識有限、對理財知識一知半解、考慮問題不夠全面、理論脫離實踐等原因，有的理財師在做規劃時常犯一些錯誤。而這些錯誤，不論從現實看，是否有利於理財師個人或背後的金融機構，它們都損害了客戶的利益。

　　第一宗罪：佣金導向

　　理財規劃方案是跟金融産品聯絡在一起的。要實現某些理財目標，最後總要落實在一系列的産品上，問題隨之出現了。客戶向理財師諮詢為的是，通過聽取理財師的建議，指導理財實踐，實現理財目標；但在消費者習慣於享受免費服務，不繳納諮詢費，而理財師的收入又跟産品銷售佣金相挂鉤的行業現狀面前，一些理財師就難免打起自己的小算盤。

　　金融機構的理財師自不待言，在理財方案中只能為客戶推薦本機構的産品，一來産品線不全，無法滿足客戶的多元化理財需求；二則只推薦自家産品，無法為客戶挑選出性價比高的産品。第三方理財機構的理財師，同樣難以擺脫高額回報的誘惑，傾向於向客戶推薦佣金更高的産品，而很難做到宣稱的中立和客觀、公正。

　　例如，保險産品的佣金相對於其他理財産品更高，尤其是保險産品中的壽險，採用年繳保費方式的，繳費時間越長佣金越高，其首年度的佣金最高可達35%，次年還能獲得15%的回報。而相較之下，基金産品的返傭則僅為1%左右。所以，許多理財師都習慣於先詢問投資者是否擁有足額的保險，同時希望客戶以年繳方式操作。而這種做法，不能不説跟其切身利益密切相關。

　　理財師做規劃時的佣金導向，決定了難以保證客戶利益最大化。