低薪"丁克"家庭的理財計劃

　　同事老徐是典型的小城市"丁克"家庭，夫妻二人沒有孩子。老徐下崗後在一家民營企業工作，月收入1000多元；妻子下崗後在一家商場幹促銷員，月工資800多元。住在一套自有的100平方米舊城改造安居房裏，存款2萬多元。

　　對於老徐夫婦來説，為自己積攢一筆資金，保障退休後的基本生活和醫療支出是最為關鍵的。老徐單位還好，給上了養老保險，妻子是臨時工，沒有享受社會保險待遇，養老保險自己繳。兩人現在最擔憂的是醫療保障。目前他們辦的是居民醫保，大病住院可報銷50％左右，門診只有60元的看病金額。我給他們提出了如下理財建議：

　　一是儘快納入職工醫保。國家有政策將破産國有企業退休職工納入職工醫保，老徐愛人合乎此條件。在辦理退休手續時自己繳納個人醫保部分便可享受終保，老徐家可以承受得起。老徐可以從現在起轉職工醫保，按照政策還可享受國家三年貼補。只要繳滿10年，退休時就可享受終保。另外建議再增加一份商業健康保險，這樣可以在遭受意外傷害和疾病侵擾而産生醫療費用、收入損失時，獲得經濟補償或給付保險金。

　　二是通過理財提高將來生活質量。房子也是一筆可利用的資産。將現在房子調換成中小套，可獲差額10萬元左右。到了70歲後，再考慮將現有房子辦理倒按揭，獲得分期增付養老金。

責編：王玉飛