學會記賬擺脫"月光"

　　24歲的小于曾在外企工作，月薪6000元，但花錢沒有節制，是一個典型的月光族。金融危機來襲，遭遇公司裁員，從來都沒想到會失業的小于失業了，生活一下子陷入窘境，她為此懊惱不已：“早知道生活會突遇如此變故，我之前就會合理理財，而不是一味消費了。”目前小于剛找到新工作，月薪4000元，每月的花銷比以前少了，大概是2000元，還有1000多的積蓄，她想請教專家，積蓄應怎樣打理？

　　【號脈問診】

　　小于之前的狀況顯示出其具有“月光族”的典型特徵：日常花銷大，原始積累少，消費無節制。伴隨著工作的變更以及收入的減少，小于應該儘快樹立正確的理財觀念，運用科學的理財手段，為自己的生活尋找堅實的經濟保障。

　　【對症下藥】

　　開支預算：理財的根本，在於有財可理，所以首先必須要聚集財富。對於像小于這樣的月光族來説，最好的做法是每月列出一個強制性的開支預算，主要包括住房、食品、衣著、通訊、休閒娛樂等方面，作一個計劃，按照預算進行，儘量不要超支。建議小于從現在開始就學會每月記賬，通過記賬分析出哪些是彈性支出，哪些是剛性支出，從而嚴格控制不該有的彈性支出，達到理性消費。

　　信用卡是很好的記賬工具，小于可以考慮辦一張，但信用額度最好控制在3000元之內，防止衝動消費。另外，巧用信用卡還可以享受到最大的免息期，以達到理財的效果。

　　開始儲蓄：根據小于目前的情況以及當前市場利率較低的狀況，建議小于可考慮階梯式組合儲蓄法進行儲蓄。在前3個月時，根據自身情況每個月拿出1000元存入3個月定期存款。這樣，從第4個月開始，每個月便有一個存款是到期的。如果不想到期提取，可事先與銀行約定自動將其改為6個月、1年或者2年的定存。這樣“階梯式”操作，不僅保證了資金的流動性，避免了提前支取時利息受損，還可最大限度地獲取利息收益。

　　嘗試投資：傳統的銀行儲蓄方式儘管比較適合“月光族”積累儲蓄，但缺點是收益相對較低，因此建議小于可適度嘗試進行一些投資。小于尚年輕，投資策略可以考慮多一點進攻性，建議選擇風險適中的穩健型基金，每月拿出幾百元進行定期定額投資，儘管每期資金較少，但只要持之以恒，也能積累大財富。

　　指導專家：北京東方華爾理財團隊、國家理財規劃師(ChFP)宋博

責編：王玉飛