展望2003——理財服務全面提升

央視國際 (2003年01月07日 09:34)

　　央視國際消息（新聞早8點）：2002年，我國的黃金交易市場正式開放。至此，目前世界通用的主要金融投資方式我國都已經具備了。如果説2002年，不斷增加的投資方式豐富了百姓的理財渠道，那麼2003年將是大力發展理財服務的一年。業內人士分析説，讓專家來為你理財，仍將會是今年的熱點。

　　根據國家統計局首次進行的8省市城市家庭財産調查，到2002年底，我國城市居民，家庭平均擁有金融資産7.98萬元，已連續8年保持25％左右的增長率。

　　中國人民大學顧海兵：在這樣的情況下，個人的錢財應該怎樣有效地配置，既有利於個人的價值尋求最大化，又有利於社會的需要，顯然是2003年經濟發展突出的亮點。 在國家統計局的調查中我們也發現，儘管金融資産總量增長迅速，但在我國城市家庭的人民幣資産中，儲蓄仍佔到69.4％的份額，股票和國債則分別佔10.1％和4.4％。龐大的存款量説明百姓投資的潛力仍然十分巨大，關鍵是需要合適的投資品種。

　　個人：銀行利率也不是很高，我們考慮多加一些投資渠道。 個人關鍵是風險不能太大，收益得比存款高，最好變現方便。

　　2003年，除了傳統的儲蓄、證券等渠道外，産權式酒店、個人信託投資以及各種證券基金等新的投資方式也都將進一步深入普通百姓的生活。另外我國黃金市場在2002年實現了對外開放，在2003年裏，個人也將可以參與黃金交易。

　　中國人民大學顧海兵：2002年，在理財方面有一個重大的突破，就是我國放開了金銀市場。 既然政府放開了金銀市場，而且據我了解，放開市場後就有一個初步比較好的表現。有很多人已經開始投資。這樣在2003年，這個市場會有比較好的發展。 黃金市場的放開，拓寬了投資的渠道，也為百姓理財提供了一種新的思路：既然我們的投資渠道已經齊備，那麼2003年裏如何才能更好地利用豐富的渠道資源來提高理財的收益？

　　中國人民大學顧海兵：從市場經濟來看，有一個古老的説法值得大家重視：不要把所有的雞蛋都放在一個籃子裏面。這應該説對我們一些本小利薄的普通人來講，在他理財的時候，最好應該多選擇一些品種，這樣風險可以分散一些。那麼在這個時候，我們就應該引入專家理財。

　　2002年上半年，有多家外資銀行推出了“個人理財中心”，讓越來越多的人逐漸熟悉了“把自己的錢交給專家去打理”這個概念。但是外資銀行針對的多是存款在四、五十萬以上的高端客戶群，這把很多人都擋在了門外。受到啟發的國內金融機構在2002年底也開始踴躍涉足此項業務，他們的門檻就親切多了。2002年11月26日，光大銀行陽光理財中心開通，存款底限為30萬元人民幣；12月18日，建設銀行推出“樂當家”理財服務，存款底限為10萬元；12月20日，工商銀行推出“理財金賬戶”服務，存款底限為20萬元。

　　光大銀行：過去我們改善服務都是集中在微笑服務，為客戶提供飲水機等淺層次的服務。未來為客戶提供深層次的個人理財服務將成為銀行未來發展的方向和新的利潤增長點。

　　泰康人壽保險：通過專家理財，實際上就為個人理財，比如沒有時間的，沒有能力的，解決了後顧之憂。

　　根據有關機構的統計，到2002年底，國內個人理財市場的利潤為31億美元，複合年增長率為16.5％，遠遠超過美國、日本和英國。然而目前國內個人理財的實際運行尚屬初級階段，提供的也多是免費服務，比如代交費用、消費信貸諮詢等等，這還遠遠不能滿足消費者的理財需求。

　　個人：現在的理財服務還很簡單。

　　泰康：國際上市場化分非常細是點對點，我們還也在往這方面努力。

　　據了解，2003年將進行的銀行從業人員資格考試，就把理財作為了其中一項重要內容。不過理財服務的開展也受到了我國金融機構分業經營的限制，銀行、保險、證券機構之間不能交叉投資，這也使得我國的個人理財服務暫時不可能做到國際通行的標準。

　　中國人民大學顧海兵：我們現有的金融機構應該更好地加大改革的力度，更好地適應市場的需要，走在市場的前面。（王威 時思寧 董東 米明宇 皮昊）

責編：水晶石