2000年12月20日20：30分，四套播出
主持人：信用卡對大家來説一定不會陌生，從1985年中國銀行發行第一張信用卡算起，至今已有2300多萬人成為信用卡的持有者。當我們享受著信用卡帶來的便利的時候，犯罪分子確利用信用卡大肆進行惡意透支，騙物騙財，極大地損害了信用卡的信用度，破壞了金融秩序。對於利用信用卡等方式，破壞金融秩序的犯罪行為，我國的法律有哪些懲治的規定呢？今天我們的演播室邀請的是中國社科院法學所的屈學武教授，來參與我們的節目，歡迎您。下面我們一起來看一看今年7月上海市公安局經濟（犯罪）偵察總隊破獲的一起台灣人參與的重大信用卡犯罪案的報道。
2000年6月下旬，上海市公安局經濟犯罪偵察總隊收到銀行方面傳來的消息，反映一夥信用卡客戶刷卡消費出現了反常現象，這些神秘的刷卡人集中在幾所娛樂場所內消費，並且在結帳後常常提取大額現金。
偵察人員經過長時間的蹲守和嚴密地調查，先後逮捕了犯罪嫌疑人董培廉，張國梁，羅海春，曾應昌，姜海嚴等五人。搜查中，警方在董培廉、張國梁、曾應昌三人身上發現了8張偽造的信用卡，在羅海春的住處，也發現了相類似的信用卡5張，以及部分信用卡的防偽標記，和製作設備。經警方查證，2000年6月中旬，犯罪嫌疑人董培廉、張國梁從他人手中獲得偽造信用卡數張，通過羅海春介紹，在上海市娛樂場所進行刷卡和套取現金。
犯罪嫌疑人張國梁：都是去夜總會拉卡消費，然後可以把剩餘的錢拿回來。還有呢？還有就是如果可以買東西的話，買東西換錢，去轉賣給別人。
犯罪嫌疑人曾應昌：董培廉、張國梁打電話給我，他們之前有聯絡台灣在賣這種所謂的偽造信用卡（的人），他們有聯絡過，但是失去聯絡。然後打電話給我，説要我幫他們再找找看，聯絡看看，然後我聯絡到以後，我在高雄火車站那邊拿東西（偽造信用卡），就過來（上海）了。
曾應昌在台灣高雄市共弄到了14張偽造的信用卡，先後分兩次帶到上海。他們就用這些偽造的信用卡在上海的商場、飯店和娛樂場所瘋狂消費和套取現金，總計高達40余萬元，其中僅“愛麗絲”夜總會一家就被套取現金5萬多元。那麼為什麼他們會選擇“愛麗絲”下手呢？
愛麗絲娛樂總匯財務負責人：從6月28號到7月21號（羅海春等人）總共消費了12次，拉卡拉了18次，總金額是9萬塊左右，其中消費是3萬多塊，提現金5萬多塊。
記者：根據信用卡使用的有關規定，你覺得這樣做可以嗎？
愛麗絲娛樂總匯財務負責人：不可以，為什麼。因為信用卡公司規定，像我們這些商戶，只能來消費，不能直接提取現金。
記者：既然你知道有關的規定，那你當時為什麼要提錢給她呢？
愛麗絲娛樂總匯財務負責人：羅海春跟我講，她現在手上一個月能夠有3到4萬塊的生意，就是能不能我把客人帶過來，然後你幫我提獎金啦，我們説提成、回扣都可以，20％獎金可以吧，現在因為做這個行業都是這樣做的，那我説可以的。
一些商戶沒有嚴格按照規定辦事，使得羅海春等人輕易達到了利用偽造信用卡套取現金的目的。
威士國際組織中國地區技術服務經理朱彤：我們現在對取現有兩種途徑，一種是到ATM去取現，另一種到我們國內的一些銀行去取，第一種到ATM去取現的時候，它會要求輸入密碼，第二種到銀行去取現，銀行會要你出示身份證，這種情況對於犯罪份子都是不願意看到的。正是由於這些商戶的收銀員故意或者其它原因，幫助犯罪份子來欺騙收單銀行，欺騙VISA，才可以讓他們達到這個目的。那麼從我們VISA國際組織一些操作規定來講，這種情況都是不允許的。
主持人：據我們記者了解，現在上海市檢察院對這五名犯罪嫌疑人以信用卡詐騙罪提起了公訴，那麼我想問一下屈教授，什麼叫信用卡詐騙罪？
中國社科院法學所教授屈學武：我想對於信用卡詐騙罪，我們不妨從廣義和狹義兩個角度去看。所以狹義地探討什麼是信用卡詐騙罪，我們主要是指的現行刑法典一百九十六條第一款，第二款所規定的，罪名就叫信用卡詐騙罪，它就是指以非法佔有為目的，利用偽造或者作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者惡意透支，數額較大的行為。這種詐騙罪，主觀上我們把它叫目的犯，就是行為人他就是直接故意地犯罪，有目的的來詐騙他人的錢財，或者國家的錢財，或者銀行的錢財。
屈：那麼它客觀上就是有法定的四種行為，利用偽造的信用卡，利用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者惡意透支，並且要求數額較大。客觀上必須有這種行為。信用卡詐騙犯罪的犯罪主體只能是自然人，這個自然人必須是有刑事責任能力，年齡達到十六周歲以上，這樣的自然人。這就是非常嚴格意義，狹窄的信用卡詐騙罪，廣義的信用卡詐騙罪，我們還可以把現行刑法典一百九十六條第三款所規定的，就是盜竊信用卡，然後又去詐騙取得財物的這種行為，包括到信用卡詐騙罪裏頭來。因為從犯罪學意義上看，實際上你盜竊了信用卡，然後你又去冒用別人的信用卡來消費，來提現，實際上還是一種詐騙行為，但是現行《刑法》對它做了特別規定，規定這種情況按盜竊罪處罰，所以它不包括在嚴格意義的信用卡詐騙罪裏頭了。但是廣義上看，可以這麼看。
主持人：按照中華人民共和國的《刑法》，對這種信用卡詐騙罪的處罰到底有哪些規定呢？
屈：處罰的規定，我想我們不妨也從兩個方面來看，第一我們就先看一下法定刑規定，因為我們刑法典總是有一個刑罰的幅度的，我們把這個刑罰幅度叫法定刑，一般必須在法定刑以內從重或者從輕，那麼我們這個法定刑規定，它也分三種不同的情節，來懲罰這種犯罪，第一種就是進行信用卡詐騙活動數額較大的，這個數額較大的標準最高人民法院有一個司法解釋，就是五千元以上的，如果不到五千元以上，那麼這種行為可以做治安管理處罰，或者做勞動教養，或者做其它的處理，當然有民事賠償那是另一碼事，但是就不做犯罪處理，這是進行信用卡詐騙活動數額較大的要求，那麼它的法定刑就是五年以下有期徒刑，或者拘役，並處二萬元以上，二十萬元以下的罰金，這是第一種情節，第二種情節就是數額巨大，或者有其它嚴重情節的，所謂數額巨大的標準，最高人民法院的司法解釋把它確定為五萬元以上，它的法定刑就是五年以上，十年以下有期徒刑，並處五萬元以上，五十萬元以下罰金，法官可以在這個幅度內罰，第三種就是數額特別巨大，或者有其它特別嚴重情節的，這個數額特別巨大的標準，最高人民法院的司法解釋把它確定為二十萬元以上，它的法定刑就是十年以上有期徒刑，或者無期徒刑，並處五萬元以上，五十萬元以下罰金，或者沒收財産，第二種我想要特別説一下的就是，因為有時候有特別情況，你比如説有些犯罪分子他是既偽造又利用的，就是偽造了信用卡又來使用這個偽造的信用卡，這種情況還不少，因為他偽造信用卡的行為也構成一種犯罪，我們刑法典一百七十七條規定了一個偽造金融票證罪，這個偽造金融票證罪就包括了偽造信用卡的行為，也就是説他偽造信用卡又去欺詐，又去使用的話，他就觸犯了兩個罪名，也就是現行刑法典規定的，偽造金融票證罪和信用卡詐騙罪，那麼這種情況下怎麼處罰呢，一般而言我們就按刑法一個學理上的概念，叫牽連犯的原則，來從重處斷，就是哪個罪的法定刑更重，我們就按哪個罪來處罰，一般而言信用卡詐騙罪的法定刑更重，所以一般而言，如果他既偽造又使用，我們就按信用卡詐騙罪剛才談到的那些法定刑來處罰，但是如果他偽造了信用卡，但是使用信用卡詐騙的數額很小，還不到五千元以上，信用卡詐騙罪都不構成，就直接按偽造金融票證罪處罰就可以了。
主持人：看來我們的《刑法》對這類犯罪也是與以嚴懲。
《中華人民共和國刑法》第一百九十六條 使用偽造的信用卡，使作作廢的信用卡，冒用他人信用卡，和惡意透支等信用卡詐騙活動，都構成信用卡詐騙罪。
“數額較大的處五年以下有期徒刑或者拘役，並處兩萬元以上二十萬元以下罰金，數額巨大或者有其它嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金，數額特別巨大或者有其它特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財産。”
主持人：剛才您談到了就是信用卡犯罪，它有很多的類型和不同的途徑，除了犯罪人的犯罪行為之外，我們的商戶有沒有責任呢？
屈：商戶有沒有責任我想這個問題不能一概而論，首先就是第一種情況，比方説特約商戶他沒有任何過錯，沒有民事過錯，也沒有違約，沒有其它任何過錯，那麼在這種情況下，我想他就沒有責任可言，第二種情況就是商戶也許有民事違約，或者有過錯，那麼這個時候，商戶應當負一定的民事賠償或者民事違約責任，比如説發卡行與商戶約定了，説商戶一旦收到了發卡行的止付令，就是你不能再支付了，這張卡是作廢了，你仍然沒有停止使用，仍然使用了這張作廢的卡，或者這張卡已經挂失了，已經通知你了，那麼你沒有及時地讓這張卡停止它的消費，和停止對它的服務，那麼這個時候，商戶恐怕就應當要承擔一定的違約責任，因為商戶的這種過錯導致的這種信用卡犯罪的發生。第三種情況也不排除，而且實踐當中，這樣的案例也還有那麼一些，就是商戶確有一些員工，他與實行犯相互勾結，共同作案，那麼這個時候，商戶的員工與實行人構成共同犯罪，
主持人：非常感謝今天屈教授為我們介紹了有關信用卡詐騙（罪）方面的法律知識。據粗略統計，在一些發達國家裏，每年因信用卡方面的詐騙而造成的經濟損失，高達數億美元。信用卡詐騙犯罪，不僅直接損害了發卡銀行的利益，也可能損害持卡人或者商戶的利益，同時也嚴重地侵犯了銀行金融系統的安全。利用信用卡進行詐騙活動，已經構成了刑事犯罪，將受到法律的嚴懲。
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