2001年7月9日20：30分，四套播出
主持人: 觀眾朋友大家好，歡迎收看《海峽兩岸》節目！隨著1992年祖國大陸開放保險市場以來，大陸保險市場已有外資保險公司20多家，外資保險機構設立的代表處200多個，眾多保險公司都希望在大陸這一前景廣闊的市場中擁有一席之地。而台灣的保險市場目前已趨於飽和，據了解，台灣的保險公司也急切地希望開發大陸市場，目前已有國泰人壽等四家台資保險公司，先後在大陸開設了代表處。那麼，台灣保險市場的現狀如何？台灣保險公司在大陸發展前景又會怎樣？就今天這些話題我們的演播室請到了中央財經大學保險系主任郝演蘇教授、北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾教授（一起來探討）。歡迎兩位嘉賓的光臨。在節目開始之前我們先來看一段短片。
解説：在台灣保險市場中，壽險發展較為成熟。目前台灣的壽險投保率非常高，2000年台灣壽險投保率達到109%，也就是説平均每個人有一份以上的保單。在財險方面，汽車險所佔份額最大，佔到了50%以上，其次是火險和海險。如今台灣共有保險公司58家，其中外商公司佔到三分之一，在外資保險中又以美國為主，佔到80%左右。對於台灣保險公司來説目前市場競爭的壓力，一方面來自外資公司帶來的衝擊越來越大，另一方面，島內保險公司兼併勢頭越來越猛，使得台灣保險業發展面臨諸多瓶頸。
台灣問題研究所 研究員 王建民：我想島內保險發展瓶頸大概有幾個方面：第一個就是台灣當局政策性的限制，保險政策非常保守，所以它開放的速度比較慢，影響到島內保險業的發展。第二個就是台灣島內保險業的發展市場規模是受到一定限制的，因為台灣島內的人口規模是比較小的，加上目前保險比率已經相當高，所以再要繼續發展遇到很多困境。
解説：在島內企業界的壓力下，台灣當局對島內保險業到大陸發展逐漸實行開放政策。目前已經有國泰人壽等四家保險公司在大陸設立了代表處，希望在大陸的保險市場中開闢新的天地。
國泰人壽保險股份有限公司 北京首席代表 王健源: 現在台灣的保險密度差不多美金896塊左右，保險滲透度和深度差不多在6、9或7的百分比地段，相對大陸在保險密度方面它只有12塊美金左右，保險深度大概只有1點多百分比。所以大陸人口眾多，尤其壽險是每一個人都需要它的。以目前發展程度，是很龐大的市場。
主持人：二位教授，我們剛才看了短片以後，我想首先問一下大陸保險的市場現狀怎麼樣，發展潛力到底有多大？
中央財經大學保險係 主任 郝演蘇教授: 應該講，從改革開放以來，在整個大陸各個門類的經濟行業當中保險應該發展最快，1980年我們大陸開始恢復保險業務，二十年年均增長率超過了同期的GDP（人均國民生産總值）的增長率，也就是説它醞釀了很多的生機，因為我們大陸改革開放當中在體制上也進行了調整，包括醫療制度，養老制度，等等。加上這幾年人民的生活越來越富裕，對於面臨的風險考慮的問題要多了，這個風險怎麼辦？要轉嫁，要處理。商業保險就是一個最好的選擇，再加上中國隨著中國經濟的發展，大陸眾多的人口，假定一個人掏一百美金或者一百人民幣來買保險的話，乘以龐大人口數，市場潛力也是非常了不得的。
主持人：據您二位的研究，海峽兩岸保險業有什麼樣的關係或者有什麼優勢呢？
北京工商大學保險研究中心 主任 王緒瑾 教授：台灣保險業它的優勢就在於它時間比較長，資本金比較雄厚。在第二方面它從業時間比較長，經驗比較豐富，這是它的優勢。當然管理人員、各方面經驗都比較豐富一些，管理制度相對也要完善一些。
郝教授：兩岸保險業的交流、互動當中這幾年我們也學到不少東西。像營銷制度、營銷員的培訓，包括一些其它業務的開發。而目前面臨一個現實問題，台灣島畢竟有限，市場已經達到了局部飽和的狀態，而資本的運作本身資本要流動的，那麼同樣的文化，相同的語言，這樣一種狀態這種優勢這種資本流動，不往大陸流往哪兒流呢？
主持人：您正好把我下一個問題引出來。我們一些台灣朋友他們來信也談到這個問題，就是説台灣保險業發展比較成熟了，但是也受到了市場飽和的困擾。就像您談到，下一步保險業要向外發展，很多保險業的人士來信問我們諮詢，台灣的保險業未來發展的首選地應該在哪兒，請您就這個再深入談一下。
郝教授：曾經有人講，包括台灣島內有些管理當局它也阻礙這種資本外流，但是實際上據我知道，以前在台灣控制很嚴密的狀態下，因為這個資本總要追求利潤，利潤最大化是一個企業經營最終的目標，所以，像台灣的好多企業和大陸建立各種理賠代理關係，而且通過各種各樣的方式，用台灣的話講，它通過地下渠道，為什麼存在這種地下渠道，第一大陸對它有吸引力，第二未來可以想象，在台灣這樣一個狹小的島嶼上，這些保險的經營也好，保險的資本也好一個必然的趨勢，它如果不選擇大陸，它在台灣本島的發展將來都很難立足，所以，它只有把資本不斷地擴張，而且這種擴張要選擇能夠合適它的土壤，對於它本公司的發展都會有積極的意義。
主持人：我們剛才談到了有三四家台灣保險公司在北京設立了代表處，你能不能介紹一下這幾家保險公司的情況呢？
王教授：這幾家公司它各有它的優勢。總體來説它都是台灣償付能力最強的，國泰人壽保險公司它是1999年全球五百強其中的53家保險公司中的一家，這53家中壽險是36家，（它是）全球壽險36強之一。再一家富邦産物保險公司，它是台灣最大的財産保險公司，並且對大陸關注的時間也很長，從1995年開始與大陸中國保險學會設立富邦獎學金，主要對一些學生和取得一些成就的學子，國際資格考試及教師培訓。
郝教授：所以我剛才講，頭幾年台灣並沒有放開，它不允許台灣的保險公司到大陸來做，可是富邦保險公司應該講很有遠見，我記得是1995年前，它就跑到北京來設立保險獎學金，也就是説，為它將來開拓大陸市場開始積累人才了，積累大陸人才加盟他們公司。有時候我也跟學生開玩笑，現在富邦代表處已經成立了，再過兩年可能拿到牌照會營業了，拿到它的獎學金的這些學生很可能成為它的公司的骨幹。
主持人：兩岸之間的經濟往來、這種交流是不可逆轉、不可阻擋的，只會越來越強。今天也是一個難得的機會，我們也想聽聽你們的建議，他們應該如何在大陸拓展保險市場呢？
郝教授：可以這樣講，因為台灣的保險公司，它有在台灣這幾年經營的優勢，經營的管理經驗，但是到了祖國大陸之後，它還要和祖國大陸一些法律制度，包括人們的一些習慣，因為有些習慣儘管我們是同一個民族，同一種文化，但是有些習慣還不一樣，台灣有兩家在大陸很成功的企業，它在台灣很小，康師傅就是典型的例子，康師傅大家都知道，康師傅它的運作當中，實際上包括口味，大陸人的口味，因為台灣，畢竟南方，閩南福建人比較多，康師傅很多開始在北方打市場的時候要調整，還有永和豆漿大王，快餐店，在台灣很小的規模，但是在祖國大陸到處都有點（分店），它就是既利用相同的血脈，能夠形成的根深蒂固的親緣關係，同時也要符合大陸的習慣，而且在經營規則上，在運行規則上，要和我們的制度相適應，因為要明白，大陸在進步，在向世界靠攏，但是這個進步和靠攏是有一個時間和距離的。那麼在這一點上，要能夠認識到這種狀態，同時要認真地分析這個市場消費的結構，包括你設計的産品，因為從人均ＧＤＰ來講，我們和台灣還有一點差距，你拿這個産品原封不動拿來是不可能的，我想你應該以你的良好的保險管理技術和優質的保險服務來取勝。以服務、所謂的優質服務，以你産品的質量來取勝完全有可能的。但是這裡面有一個過程，你要充分認真地了解大陸市場，了解大陸的情況，這樣也許就會很快像康師傅一樣取得很大的成功。
主持人：這是郝教授的良好的祝願，我們再來看一段短片。
解説：在台灣家喻戶曉的國泰人壽保險公司，早在五年前就開始了大陸市場開拓的前期鋪路工作。在積極提供大陸保險公司營銷方面經驗的同時，對大陸保險市場也進行了深入地調查了解。並通過在北京大學、上海復旦大學等院校設立獎學金、助學金等渠道，使自身在大陸較早擁有了豐富的人力資源。
王健源：開拓大陸保險市場，我們是很有信心的。規定上經過兩年再來申請（建立分公司），在以前階段裏面，希望再設第二個代表處，第三個代表處或第四個代表處。因為代表處的設立可以針對該地方的市場做一個評估、調查。配合西部大開發的政策，我們也很願意到成都設立第二個代表處。（通過）一段時間的調查，希望在那邊展開業務。
主持人：據您二位的研究，哪些險種最受老百姓的歡迎，或者説它未來的發展前景是最廣闊的呢？
王教授：在壽險方面來説目前（銷）售得比較多的一個是萬能壽險，第二個是投資連接保險，第三個是分紅保險。嚴格來説，壽險業的發展同經濟發展是相聯絡的，整個發展經過三個階段，最初是講儲蓄險，第二階段主要是一種保障險，第三階段是投資險。目前財産保險業來説主要是取決於下面這四大最主要的險種。一個險種隨著入世人們購車的增加，以及機動車輛強制責任保險的管理規定的出臺。機動車輛保險業務還會增加，儘管目前的業務已經佔到大致６０％，未來比重不會有太大的變化，但是規模還會進一步擴大。第二方面就是隨著國有企業的改革，股份制企業增加，會導致企業財産保險會進一步地增加。第三個方面來説，社會保險福利的這種改革，整個家庭財産保險、住房保險也有發展的空間。同時住房保障保險有一定的潛力。第四個方面財産方面險，主要是隨著民事法律制度的完善，責任保險將有比較大的發展空間。
郝教授：還有另外一個問題，農業大國，中國的農業保險佔整個市場比重更低，農業的財産應該不可限量，各方面，因為中國畢竟八億人口，過去講八億人口在農村，他們的財産，種植物、包括牲畜、包括其它的農作物財産規模也非常之大，所以應該市場潛力就非常了不得。
主持人：好，感謝二位嘉賓參與我們今天的討論。隨著祖國大陸保險市場的進一步開放，大陸的保險市場必然會大幅擴張，並且向著多元化、多層次保險服務的方向發展，我們也希望海峽兩岸的保險業能夠攜手合作共同開拓更廣闊的市場空間。好，感謝收看今天的《海峽兩岸》節目，下期節目我們再見。（編導：安倍含）
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