理財這個詞對所有的人都不陌生，但是您怎樣合理均衡分配自己的財産，誰又能幫您在可以承受的安全範圍內使收益最大化呢？
如今人們的錢袋子可以説越來越鼓了，而且大家不再滿足於只是精打細算、省吃儉用，很多的人也不再把所有的錢都存到銀行裏面吃利息，那麼大家拿著手中的錢就在琢磨著了，怎麼樣讓鈔票生鈔票，於是大家想起了投資，比如説有儲蓄、房地産、保險，基金等等，那麼我們又在發愁……
被訪者：“我金融知識不足，因為我這個時間和精力比較有限，大部分人都不是專業人士，肯定是需要專業方面的人來指導。”
那應該怎麼辦才好呢？於是新的職業理財師也就跟著來了。
我們就職業理財師有關問題在北京和上海等地對消費者進行了調查：上海人比較精打細算，就是找一個理財師呢可以規避風險，在不熟悉這個投資環境的情況下，當然還是希望有人代理，年輕人花錢大手大腳，所以想找一個理財師。
調查結果大約有70％的人對個人理財服務是感興趣的，40％表示需要個人理財服務。其實理財師這個新職業在國際上從90年代初就開始流行，但在我國還屬於一個新興的行業，他是由證券、保險、經濟、註冊會計師、律師和稅務師演變而成，他必須有兩種以上的金融工作經歷，還要懂得投資基金、股票、不動産等方面的專業知識，那麼理財師是如何為您服務的呢？
一般理財師他和客戶接觸第一步首先要了解您家庭的資産狀況和您人生不同階段和需求，然後根據您的需求和愛好和家庭狀況再結合當今國內的金融市場、金融投資品種合理地去分配你的資産，他能夠為你家庭財産分配、支出、預算，還包括您的子女教育和你的退休、養老計劃，還有一些投資方面的，就是説您哪些資産、多少資産去分配在股票、資金、債券等等。
職業理財師為您提供的是專業化的個人理財服務，這要比您自己投資的品種範圍要大一些，他還能幫您蒐集以後信息，對金融形勢進行分析，利用多種金融手段組織投資，您借助職業理財師來理財的話説不定他會使您的財産有較大的增長。
理財師理財和我們個人的傳統理財還是有一些區別的，那麼首先他不等同於一般的管家，因為管家大多只是提供一些投資、省錢和賺錢的方法，同時他還不等同於一般意義上的産品理財，因為産品理財大多是通過推銷員的推銷來進行的，僅多只是一個産品的諮詢。
但是我國職業理財師這一行業的發展還不完善，並不能保證投資就能賺錢，不是有句老話説風險與利潤共存嗎？對此您是如何認識的呢？
被訪者：“一般的話是風險越大投資越來高，但是我們一些平民百姓的話最好是追求一些低風險的或者無風險的這種投資理財方式，比較適合我們工薪階層，比如説可以幫我們降低風險，然後得到比銀行高的一些回報率，找理財師也不是心裏很有底，就是怕虧本什麼的，假如虧本了怎麼辦？”
看來大家對理財的風險還是有所疑慮，其實您在理財之前就應該有所準備。
客戶進行理財他首先應該具備以下幾個條件：
第一他要有理財的意識。
第二他應該明白自己在人生的每一個階段不同的人生目標。
第三客戶應該選擇比較好的理財機構。
理財師能夠把不同的金融工具進行組合之後獲取一個相對比較小的風險，但是沒有人能夠把所有的風險降低為零。你選擇理財師的時候要注意找獨立法人的專業理財服務機構，他不能隸屬於任何的金融機關和産品的推銷者，這樣他才能夠站在您的立場為您的利益服務。
另外還要提醒您的就是他的收費標準，一般來説綜合的理財服務也就是説根據您不同階段的人生需求，比如説有養老保險、保險規劃、子女教育等等，那麼年收費就要在一千元左右了，那麼如果您需要更為全面的增值理財服務，比如説證券市場分析、房地産投資等等，那麼年收費就要在兩千元到三千元左右。
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