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在一些人眼裏，買房當然是消費。其實不儘然，如果你利用好個人住房貸款，不僅可以實現提前消費，而且也可投資生財。因為當你購買了住房，就有了升值的可能。即使你有錢，可你的錢正好有更好的升值渠道，那麼你利用個人住房貸款購房也可以生財、消費兩不誤。比如貸30年期的10萬元房款，每月還本付息500多元，這種貸款長期限低利率的方式對借款人非常有利，一月只需還本付息500來元，一般家庭都可承受。已有業內人士預計，目前所購房在五年後投資回報率就有望超過15％.
比如，上海的趙先生去年11月底買下了一套110多平方米地理位置頗佳的兩居室。趙先生的花費賬單如下：人民幣1052065.08元，選擇8成15年的銀行按揭方式來供樓，首付款為總房價的20％，即210413.02元，月付款6912.50元。辦好購房手續後，趙先生將自己的樓盤放在公寓的租務部委託出租。每月的租金收入為9100元人民幣，趙先生用它償還銀行每月的還本付息款，還凈剩約月2200元。
趙先生給自己算了筆賬：如果做長期投資，保守地估計，首付款投入的成本可在8年內收回，那麼8年後，更可以通過繼續出租來收取回報，15年還清貸款後，自己手裏就有了這套價值100多萬元的房子。
其實，現在的一些有識之士已想出了更好的辦法。比如：現實中不少個體經營戶在經營資金不足、自己又需購買住房的情況下，往往選擇將自己的資金投入經營，購房資金不足部分向銀行申請個人住房貸款。應該説這是一種精明的選擇。因為相比較之下，個人住房貸款利率要比經商辦廠所需流動資金貸款利率低。現在的流動資金貸款利率為：半年以內的5.58％，半年至一年的5.85％，一年至三年的5.94％。
當然，有時也存在這樣的情況：有的購房者因一時現金不足又暫提供不出房産證，但手裏只有三年、五年期未到期的定期存單或國庫券，這時可以計算一下，看看用未到期的存單（或國庫券）等質押貸款是否合算，如果合算則不妨拿這些未到期的定期存單或國庫券向銀行進行短期質押貸款，其利率相對比個人住房貸款利率要高，但手續簡單，當場即可辦理。（中青在線）
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