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探索期（15歲至24歲）：此時可規劃買個10年期鉅額定期保單，受益人給父母，以報答父母養育之恩。另外，在銀行要存有3—6個月的最低個人儲備金作為基本花費或緊急備用金。
建立期（25歲至34歲）：這一階段要注意能省則省，如果夫婦兩人婚後均沒有住房，那麼購買住房是最重要的投資項目了；同時還應在銀行裏存一筆錢以防子女生病、子女入學或意外之需。
穩定期（35歲至54歲）：個人投資進入頂峰時期，可以選擇各種適合自身條件的投資渠道，妥善地“經營”好每一筆錢，為個人和家庭打下良好的經濟基礎。在35歲至44歲，可規劃增加共同基金的投資。到45歲至54歲，家庭負擔減輕，投資組合不妨向多元化規劃，可考慮買股票、債券等。
高齡期（55歲至64歲）：此時可開始規劃休閒、旅遊等較輕鬆的生活，手頭寬裕者，可考慮投資股票、房地産等多元化的理財規劃以及買份退休金保險。應該首先選擇安全性較高的投資方式，盡可能地回避風險，購買政府發行的債券，是安全性較高、風險較小的投資方式。
摘自：人民日報海外版
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