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老年人退休之後,他們進行投資理財應優先考慮安全、能防範風險投資的。目前市場上投資品種雖多,但並不是進行每項投資都有錢賺。一般投資收益大的,其風險也大,此種投資很不適合老年人。筆者認為,絕大多數的老年家庭目前應堅持以存款、國債的利息收入為主要導向,切忌好高鶩遠。在存款、購買債券的投資活動中,應注意國家的投資政策導向和利率水平的變化。當預測利率要走低時,則在存期上應存“長”些,以鎖定你的存款在未來一定時間裏的高利率空間。
老年人退休之後,一般會有一些存款或退休金養老,但面對市場經濟的變化和各項支出的不斷增加,老年人同樣也有“以錢生錢”的理財需要。那麼,怎樣進行投資理財,即能“以錢生錢”、又能避免投資損失呢?
應優先考慮安全投資防範風險。目前投資品種雖多,但並不是進行每項投資都有錢賺。一般投資收益大的,其風險也大,此種投資很不適合老年人。筆者認為,絕大多數的老年家庭目前應堅持以存款、國債的利息收入為主要導向,切忌好高鶩遠。如果將大部分的養老錢存入銀行或用來購買國債、金融債券等投資比較妥當。因為,儘管這些較保守的投資,其利息收益不算高,但卻是從老年人家庭的實際情況出發的,是以保障其大額投資成功為第一目標的,其投資收益是既穩妥且安全又無風險的。
在存款、購買債券的投資活動中,還應注意國家的投資政策導向和利率水平的變化,因老年人的分析判斷能力較強,從而可注意抓住重點投資品種,靈活運用投資策略。任何家庭投資都離不開國家的經濟大背景,近幾年來,國家為擴大內需、刺激消費,連續七次下調了存款利率,並對存款利息開徵了個人所得稅。這時,免稅的國債、利率較高的金融債券應是老年人家庭投資生財的主要品種。對於儲蓄存款,當預測利率要走低時,則在存期上應存“長”些,以鎖定你的存款在未來一定時間裏的高利率空間;反之,在預測利率要走高時,則在存期上存“短”些,以便盡可能減少在提前支取轉存時導致的利息損失。若有一筆較大資金暫時閒置,但過不了多久就要派上用場,這時不妨去存個“通知存款”,該存款取用較方便,且收益高於“定活兩便”及半年期以下的定期存款;或去定存半年、哪怕3個月也總比活期存款利率要高些。總之應循序漸進,並靈活運用各種投資策略。
在一定的前提條件下,少數老年人不妨適度進行買賣股票等的“安全投資+風險投資”的組合式投資,但切不可把急用錢用於風險投資。投資要注意安全,並不是説不能進行風險投資。實際上,當代社會任何一個投資理財的成功人士,都進行過“安全投資+風險投資”的組合式投資,其目的是鍛鍊自我、巧抓機遇。
另外,筆者認為,按“安全性”、“流動性”、“收益性”原則,老年人如果在選擇投資組合比例上,儲蓄和國債的比例應佔85%以上,其它部分投資可分佈于企業債券、基金、股票、保險、收藏以及實業投資等上。還有,老年人不宜過多地進行太刺激、太變化的多元投資活動,一切均應以有益於增進身心健康為主要目的。
背景:年金
持續按期收取的定額款項叫做年金。許多人壽險保險公司均有出售年金合約的服務,顧客購入年金合約後,保險公司即擔保在一議定有效期內或終身,按期支付客戶一筆款項,有些合約支付的款項數目是固定的,也有些情況是按一些投資項目的價值作計算基礎而調整。
摘自:國際金融報
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