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很多人在學習理財時，最注重如何掌握投資的技巧：怎樣去將手上的資金去生利，怎樣在股票市場上去挑選合適的股票作買賣，怎樣利用共同基金等投資工具，怎樣投資房地産或生意，怎樣去儘量省下稅金，怎樣為退休或遺産作最佳的安排等等。不錯，要有效地理財，必須了解各樣投資工具的特性，然後定下一個整體的計劃去實行，但有一樣比這些技巧更重要的，就是先有正確的理財心態。態度不對，即使有最好的理財方法，往往也是徒勞無功。
自古以來，錢財的吸引力令人難以抵禦，試問誰不想銀行存款或資産凈值不斷直線上升？可是人的貪性，令人心永不知足，為了追求錢財物質，不惜付出任何代價－－家庭、健康、良知、甚至自己生命。八十年代華爾街投機專家，公開宣揚「貪是好的」言論，至九十年代股票市場長期上升，都令不少人對堆積財富如癡如醉，殊不知貪心卻正是理財的首忌。
理財是要有一套週全的計劃，由作家庭預算開始，去將資金逐漸的省下來，並同時以有效的方法，去將這些資金作投資。這些方法最好是能助你省稅，和將投資風險減少到一個適合你個人或家庭情況的水平。理財是需要有計劃、心思、耐心和原則的，絕不能貪多貪快。但貪念往往令人失去理智，急功近利地去希望快速發財，為追求短期利益而漠視風險。他們其實不是作理財投資，而是在作投機和賭博，聖經説：「人有惡眼想要急速發財，卻不知貧乏必臨到他身」。
投資的長期回報，是與風險相連的，世上焉有長期低風險高收益的投資？投資時將資金過份集中某小部份投資對象，或以借貸方式（用所謂貢杠原理）來作投資，甚至盲目地用某些高風險的投機工具，如期貨、期權等，去達到本小利大的目的，結果焦頭爛額。近期電腦網絡公司股票飆升，吸引不少人廢寢忘食，瘋狂地去作投機買賣。筆者最近遇到不少短期內損失資金五成以上的朋友，都是因為貪念，去作超越本身經濟能力和知識的投機，家庭因而陷入經濟危機。
貪心除了導致財務上的虧損外，也危害個人身心健康與家庭生活。貪財是「萬惡之根」，帶來妒忌、愁苦、爭執。貪心消滅內心的滿足、平安和喜樂，這些都比財富更寶貴，也不是金錢能買得到的。
建議大家在一年之始，反思一下自己對理財的心態，然後才花時間為自己財務做一個謹慎的規劃，先將房屋貸款以外的債務儘早清還，然後儲起足夠的備用金，放在穩當的短期投資上，再將可作長期投資的資金，按個人對風險的承受意願和能力，分配投資在不同風險，和不同性質的投資工具上，然後用一個長線投資的心態，去耐心地等候收成。
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