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家庭理財是一種使家庭財富保值增值的手段，是通過對家庭收支的科學管理、合理有效支配，實現經濟價值最大化的過程，這一過程的成功實現離不開系統的家庭理財計劃。
家庭理財計劃可以使家庭“財政”處於一個比較寬鬆的環境之下，確保理財重點並兼及其他，避免家庭財政隱患，從而使家庭處於一種積極向上、穩步發展的狀態。同時，系統的理財計劃還能促使家庭成員養成良好的消費和思維習慣。
遵循以下的步驟，你也可以“度身定制”出一份適合自己的理財計劃：
1.估量機會。這是家庭理財計劃的起點，包括初步分析家庭未來可能出現的收支狀況，形成判斷並分析收支實現的條件。
2.確定家庭理財目標。這是制定理財計劃的第一步，是在估量機會的基礎上，為家庭確定理財工作的目標，並確定重點。
3.確定理財計劃工作的前提條件。即確定實施理財計劃的預期環境。對具體條件了解得愈細愈透，並始終如一地運用，理財計劃就會做得愈細。
4.擬定可選方案，通過綜合評價確定方案。要避免只訂一個方案，只有考慮多種情況，擬訂備選方案，才能在比較中找到最切實可行的方案。
5.制定派生計劃。即分計劃，它是家庭理財總計劃的基礎，總計劃要由分計劃來保證。對於人口少的小家庭則無需這一步。
6.通過家庭預算，量化理財計劃。這是最後一步。為了讓計劃切實可行，還要編制詳細的預算，使計劃進一步得以量化。
在編制家庭理財計劃時，要不斷地對照現實，同時要遵循以下幾個原則：
木桶原理。木桶能盛多少水，取決於最短的那塊木板。意即家庭成員要對家庭理財計劃實施的限定因素有詳細的了解，只有這樣才能有針對性地制定有效行動方案。
目標細化。任何一項計劃預期實現的計劃越長，完成的可能性越小，因此長期的家庭理財計劃一定要落實到許多小的分計劃中去分不實現，否則效果不一定好。
保持靈活性。在制定計劃時一定要留有餘地，否則完成的可能性會減小。
及時修訂。理財計劃的實質是為了更好地實現家庭理財管理的目標，但計劃只是手段，而不應成為枷鎖。當客觀現實與計劃出現重大不符時，要及時修訂，重新編制切實可行的家庭理財計劃。
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