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理財其實不難，從了解收支狀況、設定財務目標、擬定策略、編列預算、執行預算到分析成果這六大步驟，可輕鬆的進行個人財務管理。至於要如何預估收入掌握支出，進而檢討改進有賴於平日的財務記錄，簡單的説記帳是理財的第一步。
輕鬆理財從記帳開始
一提到財務報表，很多人都會覺得頭痛，其實只要肯花時間，從每天的記帳開始，把自己的財務狀況數字化、表格化，不僅可輕鬆得知財務狀況，更可替未來做好規劃。
很多人都知道要理財，但是卻不知從何而起。理財其實不難，從了解收支狀況、設定財務目標、擬定策略、編列預算、執行預算到分析成果這六大步驟，可輕鬆的進行個人財務管理。至於要如何預估收入掌握支出，進而檢討改進有賴於平日的財務記錄，簡單的説記帳是理財的第一步。
記帳貴在清楚記錄錢的來去每個人生活資源有限，每一方面的需要都要適當滿足，從平日養成的記帳習慣，可清楚得知每一項目花費的多寡，及需要是否得到適切滿足。
通常在談到財務問題時有兩種角度，一種是錢從那裏來、是SOURCE的觀念，另一種是錢從那裏去、是USE的觀念，每日記帳必需清楚記錄金錢的來源和去處，也就是會計學所稱的「複式會計」。
一般人最常採用的記帳方式是用流水帳的方式記錄，按照時間、花費、項目逐一登記，例如九月十八日刷卡買了一件八百元的外套，若要採用較科學的方式，除了須忠實記錄每一筆消費外，更要記錄採取何種付款方式，如刷卡、付現或是借貸。資本性支出只是轉換資産形式。
資金的去處分成兩部分，一是經常性方面、包含日常生活的花費，記為費用項目，另一種是資本性、記為資産項目，資産提供未來長期性服務，例如，花錢買一台冰箱，現金與冰箱同屬資産項目，一減一增，如果冰箱壽命五年，它將提供中長期服務；若購買房地産，同樣帶來生活上的舒適與長期服務。
經常性花費的資金來源，應以短期可運用資金支付，如吃東西、購買衣物的花費應以手邊現有資金支付，若用來購買房屋、汽車的首期款，則運用長期資金，而非向親友借貸或是短期可運用資金來支付。
消費性支出是用金錢換得的東西，很快會被消耗，而資本性的支出只是資産形式的轉換，如投資股票，雖然存款減少但股票資産增加。
集、分類方便記帳
如果説記帳是理財的第一步，那麼集中憑證單據一定是記帳的首要工作，平常消費應養成索取發票習慣。平日在收集的發票上，清楚記下消費時間、金額、品名等項目，如沒有標識品名的單據最好馬上加注。
此外，銀行扣繳單據、捐款、借貸收據、刷卡簽單及存、提款單據等，都要一一保存，最好擺放置固定地點。憑證收集全後，按消費性質分成食、衣、住、行、育、樂六大類，每一項目按日期順序排列，以方便日後的統計。
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