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在投資顧問業工作十幾年,常常有朋友與我交換投資的經驗,在這個過程中我清楚地感受到,大多數女性的朋友往往只要答案,不問理由,明顯地不同於男性朋友追根究底的特性;也經常發現女性比較容易跟隨親朋好友進行相同的投資或理財活動,往往不了解自已的需求,採取了不適當的理財模式反而造成財務危機。女性朋友在理財上應該要認清自已生活上的真正需求以及達到此所需要的經濟規模,擬定計劃,按步就班執行,才可擺脫盲從真正掌控自已的財務安全。
現今,女性在生活上面臨經濟安全的挑戰愈來愈多,從獨立生活的不婚族、離異需負擔家庭生計的單親媽媽或喪偶被迫自已獨立照顧自已的女性,每個情境下面對的挑戰都不同,財務上的需求亦不同,所適合的理財心態與模式亦不相同。根據最近美國美林投資機構相關的市調統計顯示離婚婦女在離婚後生活水準普遍大幅下降85%,而寡婦生活狀況不及其丈夫在世時生活水準,甚至陷於貧困,相信在台灣這樣的情況應該亦蠻普遍的,對許多女性而言,較少的工作收入、較少的退休保障、比較保守的投資模式,都增加潛在財務危機的可能性。
認清自已真正的財務需求是掌控自已下半輩子生活水準的最高指導原則,女性在每一個階段的財務需求都會不一樣。年輕剛踏入市場的女性(25-30歲),主要是累積充實自已面對社會歷煉所需的資本,或是準備步入家庭的儲備資金,在理財上可以比較積極,不妨好好衝鋒陷陣一番,畢竟此時可學到的經驗最寶貴,年輕就是金錢,一切仍有機會重新來過;開始養兒育女的家庭主婦(30~40歲),理財需求則轉向購置房屋或準備子女的教養經費,根據統計,離婚比例最高的年齡正落在35~39歲間,可以説是對現代女性生活上可能變動機率最大的階段,在理財心態上應較為保守、冷靜,尤其應設定預算系統,以安全及防護為主,透過資金不同比例的配置,逐步強化與加溫,亦即先存夠保障安全的資金後才逐步增加風險性,如股票、基金等投資,而在財務穩固後,再採取較積極的投資模式,保險往往是這一個階段不可輕忽的理財重點之一。
進入40~50歲間的女性,生活模式大致穩定,收入也較高,孩子也長大,在前十年的準備裏,教養費用應有著落,現在可以開始為自已的未來退休生活打算,想清楚自已在退休後期望什麼樣的生活水準與生活計劃,在安排完適當和醫療相關保險所需的費用後,投資心態應較前10年更為謹慎,建議逐步加重固定收益型工具的比重,但仍可用定期定額方式參與股市的投資,定期檢視投資成果是一定要作的功課,因為能讓你重新來過的機會已經沒有了,到了50歲之後進入安養期,建議你少作積極性投資,一切以保本為宜。
女性朋友在理財上要避免盲從,認清自已需求、有效理財,在此提供幾個步驟與原則:
1. 相信自已的能力、立志理財成功。
2. 辨認自已身處在哪一個人生階段有哪些需求。
3. 愈早計劃愈有利。
4. 投資積極程度與年齡成反比、愈年輕愈積極、愈上了年紀愈趨保守。
5. 時時保持投資組合,避免孤注一擲的理財模式。
6. 關心自已的錢像關心自的容貌、丈夫或孩子一樣,不要想依賴他人。
7. 在投資的問題上,應理智分析避免盲從。
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