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| 09月03日 09:33 |
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便利融資是上周在上海召開的APEC中小企業部長會議和中小企業工商論壇所討論的三大主題之一。很多中小企業的代表抱著尋找融資渠道的目的而來，但是卻失望地發現，幾乎沒有一家銀行或風險投資機構前來參加這個由亞太地區眾多中小企業和政府官員參加的會議及展覽。
“我們有個很有市場前途的生物儀器項目，需要融資兩千萬元人民幣，但和銀行談來談去，至今沒貸到一元錢。”深圳輝大實業發展有限公司董事長呂雙輝談起貸款融資一事就一臉無奈。
説起中小企業融資難的問題，中訊集團董事長、2001APEC中小企業工商論壇主席團成員毛杏春也是愁眉不展，因為缺乏足夠的資金，中訊集團眼睜睜看著一兩個億的軟體合同從手邊溜走，就是不敢簽。毛杏春估算今年中訊集團的資金缺口有5億元，如何籌措資金，他顯得有心無力。
融資難題同樣也困擾著來自雲南文山壯族苗族自治州的民營企業家敖以能，在8月29日的APEC中小企業工商論壇上，當主持人徵求在場代表的提問時，敖以能要求上臺在地圖上指點一下自己的家鄉。他激動地説：“我們那兒有一塊100多平方公里的礦區因缺乏資金，而無法開發。希望有代表能與我的家鄉共同開發。”
為了開發家鄉的礦區，敖以能已將自己的房屋連同企業的部分資産進行抵押，貸到了100多萬元，但這點錢對於開發礦區所需的幾千萬元的資金缺口來説，只能是杯水車薪。
呂雙輝、毛杏春、敖以能們所遇到的困難也是很多中小企業面臨的共同困難，也是上周在上海召開的APEC中小企業部長會議和中小企業工商論壇所討論的三大主題之一。很多中小企業的代表抱著尋找融資渠道的目的而來，但是卻失望地發現，幾乎沒有一家銀行或風險投資機構前來參加這個由亞太地區眾多中小企業和政府官員參加的會議及展覽。
“這是一個明顯的缺陷，它也反映了銀行及風險投資機構對中小企業的忽視。”一位來自香港的中小企業的代表評論説。本次APEC中小企業工商論壇執行主席、諾基亞（中國）投資有限公司副總裁劉持金在接受記者採訪時説，他將建議在以後的論壇會議中把銀行、風險投資機構等納入到論壇體系中來，讓他們能夠聆聽中小企業的聲音，從而更好地解決中小企業所面臨的實際困難。
雖然會議的一些方面讓人感到不足，但是，中國政府試圖拓寬中小企業融資渠道的措施卻讓中國中小企業家們感到振奮，中國政府的措施是：一是通過設立風險投資基金等措施，扶植和培育科技型中小企業的發展，二是加快建立中小企業信用體系和信用擔保體系，逐步放寬中小企業特別是高新技術企業的上市融資渠道和發行債券的條件，拓寬中小企業直接融資的渠道。
■即使企業有一流的人才和一流的項目，可是沒有資金也是白搭
中國有800多萬家中小企業，其工業總産值、實現利稅和出口額分別佔全國總量的六成、四成和六成左右。但中小企業的融資空間相當有限，融資成本也比較高，成為中小企業快速健康發展的“瓶頸”。
上海一項對1000家小企業的抽樣調查顯示，69%的小企業認為貸款難是制約小企業發展的最大因素。上海市小企業(貿易發展)服務中心成立一年多以來，所接待的來訪企業中有80%要求幫助融資。即使在被金融機構普遍看好的北京中關村，8000家共需270億元信貸資金的科技型中小企業只有不到400家得到了總額僅為16億元的貸款，大多數企業仍然處於嗷嗷待哺的狀態。
國務院發展研究中心最近對全國中小企業的調查表明，中小企業普遍存在著融資難的問題，因為出身及自身規模等種種內外因素，66.9%的企業將資金不足列為不利於企業發展的最主要問題，其次，因為自身的技術投入實力及資金實力等原因，中小企業普遍存在著技術創新難等問題。同樣的調查顯示，由於沒有資金更新設備或進行技術改造，全國超過半數的中小企業的50%以上的設備屬於上個世紀七八十年代的技術水平，有超過20%的企業的50%以上的設備停留在上個世紀70年代的水平。
一位來自南方的民營企業家説，由於缺乏資金，他無法將自己已經開發出來的技術轉化為規模生産，計劃上馬的高科技産品項目也被迫擱置一旁。
中訊集團董事長毛杏春不無感慨地説，企業高速發展決離不開資金的支撐。即使企業有一流的人才和一流的項目，可是沒有資金也是白搭，這也正是中訊集團目前極其尷尬的處境。
■中小企業在獲得貸款方面為何不能與大企業同等待遇
參加論壇的中小企業家們不少人認為，與大型國有企業比較，自己的企業在融資方面受到了非常不公正的對待，比如擁有幾億幾十億資産但卻虧損的國有企業可以得到銀行的貸款，而自己具有高成長性的企業，即使一直盈利也無法獲得所需要的貸款。
一位姓康的小企業經理直接把這個問題反映給了在上海人民廣播電臺的“市民與社會”欄目與上海市民暢談中小企業發展問題的本次APEC中小企業部長會議主席、經貿委主任李榮融，他問：與大企業和外資企業相比，申辦中小企業的難度更大，手續更複雜，經營過程中貸款更難，這是否意味著中小企業的市場競爭在起跑線上就處於不利地位？
但是，李榮融的回答是否定的，他説，當前的突出問題是相當一部分個人和企業缺乏信用，這是造成中小企業辦事難的重要原因。
一位銀行界人士也向記者坦然表述了自己對這個問題的觀點，他説，人們都説銀行對中小企業存有歧視，其實不然，這個問題除了部分中小企業自身素質不符合銀行放貸條件而無法得到貸款之外，主要是有些企業信用太差，逃避銀行債務現象嚴重，更兼之目前的抵押擔保體系不健全，銀行資産安全性得不到保障。對銀行來説，遇上一個不還債的企業就有可能使一年的辛苦付諸東流。為保護自身的利益，銀行只能被動地提高貸款標準。這在無形中又加大了中小企業融資的難度。
另外，中小企業難以提供合格的擔保、抵押品，嚴重制約了金融機構對其融資。第一，中小企業自身規模小，資金實力不強，難以提供符合要求的抵押品和有實力的擔保單位；第二，抵押擔保手續複雜，費用較高，耗時耗力，企業不堪重負；第三，抵押物流通市場窄小，變現能力弱，進一步加大了為中小企業提供融資擔保的難度。
■“好有好報，惡有惡報”，不講信譽的企業將要為其行為付出高昂的代價
實際上，中小企業融資難題一直是中國政府力圖解決的問題，國家經貿委主任李榮融在APEC中小企業部長會議和中小企業工商論壇召開期間傳遞給人們的一個強烈信號是，中國政府正在加大力度，致力於建立企業的信用體系，以解決中小企業所面臨的融資難的問題，即將召開的全國金融工作會議也有望在完善中小企業的金融服務體系方面有所突破。李榮融表示，特別是即將提請全國人大常委會審議的《中小企業促進法》一旦獲得通過，將對破解中小企業融資難題産生極大的推動作用。
國家經貿委中小企業司初步統計，截至2001年6月底，全國中小企業信用擔保機構已超過260家，中小企業互助擔保機構和從事中小企業擔保業務的商業擔保機構也超過100家，已有18個省、自治區、直轄市組建了省級再擔保機構。上述擔保機構籌集的擔保資金約100億元，預計可為中小企業提供500億元至800億元的擔保支持。
在融資方面，各國有商業銀行都設立了中小企業信貸部，在全國31個省市建立了中小企業信用擔保機構，籌集資金4.8億美元，預計可為中小企業解決48億美元左右的貸款。
據了解，為充分發揮信用擔保體系對中小企業的扶持作用，規範擔保行為，控制擔保風險，今年國家將重點抓好全國中小企業信用擔保體系聯網和國家、省兩級中小企業信用再擔保機構的建設工作，並啟動中小企業信用工程試點，以進一步切實推進中小企業健康發展。
目前，世界上不少國家和地區的政府已在為中小企業提供信貸擔保等方面作出有益嘗試。日本政府1973年特別設立了小企業改進貸款項目，至今共發放490萬筆貸款，總金額達9．46萬億日元。這些貸款年利率只有1．25%，且不需要抵押和擔保。其所需條件是，由商工會所的專門指導員為企業提供6個月的專門指導並向銀行推薦。目前日本中小企業已成為日本經濟活力的源泉。
香港特別行政區政府中小型企業委員會主席陳永淇説，為協助中小企業提供信貸保證，該委員會已於今年6月底向特區政府提出了一系列支援中小企業發展的可行性方案。其中包括建立中小企業營運設備及器材信貸保證計劃基金、協助中小企業向財務融資機構取得信貸、購置設備及器材等。我國其他一些地區也在此方面做了一些嘗試。如在江蘇省鎮江市，國家經貿委與聯合國開發計劃署設立的中小企業信用擔保中心已正式運營。上海市、區兩級財政用一億元作為中小企業信貸擔保基金。但就全國而言尚未形成具體制度。
“今後，企業的行為將是‘好有好報，惡有惡報’。”在本次APEC中小企業部長會議結束的新聞發佈會上，李榮融表明，資金應該貸給有信譽的企業，政府將會將信譽好的企業介紹給有關機構。
據介紹，中國已經公佈了連續十年信守合同的100家中小企業及500多家應該關閉的小企業的名單，還公佈了20戶兩次質量檢查不合格的企業的名單，並正在聯網監督企業是否有逃稅、騙稅、走私等違紀行為，這些工作的目的就是反映企業的信譽水平，減輕銀行對中小企業的資訊評估的困難。
李榮融把不講信用的企業比做“病人”。他説，以前不管企業是健康的還是生病的，統統吃藥，現在這樣不行了，將來我們要做到誰生病就給誰吃藥，直到最後誰都怕吃藥。不講信譽、違法的企業將要為其行為付出高昂的代價。
■信用擔保將成為新寵
就在中國政府積極推動信用擔保體系建立的同時，前來參加APEC中小企業技術交流展覽的擔保機構也成為本次中小企業工商論壇活動的寵兒。
在APEC中小企業技術交流展覽上，來自北京的中關村科技擔保有限公司和首創擔保公司的展臺吸引了很多渴求資金的中小企業家們的目光，引得他們紛紛前來諮詢擔保事宜。一直為缺少資金而苦惱的中訊集團董事長毛杏春也在論壇上找到北京中關村科技擔保有限公司總經理譚左亭，他問：“我找你們做擔保行嗎？”依據這幾天論壇上對中訊集團的了解，譚左亭痛痛快快地回答説：“沒問題。”毛杏春當時就樂了。
但是，大多數企業遠沒有這麼幸運。譚左亭告訴記者，目前中關村有8000多家中小企業，99%需要貸款，但是在過去的十年中真正得到貸款的只有242家企業，只是8000多家企業中的極少部分。譚左亭説，融資難就難在銀行和擔保公司很難對企業信用進行評判。
那麼她依據什麼來決定是否給予一個公司提供擔保呢？譚左亭的回答是：這個企業必須是高新技術企業，必須具有成長性。她説，成長性包括以下幾個方面：一是它有非常好的技術，這個技術有一定的市場需求，也能被啟動，能夠培養下去；第二，這個技術要有一個好的載體，即有一個合理的法人結構和很好的管理者，有很好的管理和組織能力；第三，其技術和管理能力在初期就能夠形成一定的現金流，基於這種現金流、知識産權和定單，我們將考慮為其提供擔保。
應當指出的是，向銀行貸款並非中小企業唯一的融資渠道。在建立信用擔保體系的同時，改革以銀行為主體的單一的融資格局，加快資本市場的建設，包括為科技型中小企業融資而設立的香港創業板、上海技術産權交易所、北京技術産權交易所，及早先推出的深圳創業板市場等等，各種融資方式相互促進，共同發展，共建多元化的資本市場。那時，我們的中小企業融資或許將不再説“難”。(植萬祿)
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