央行有關負責人近日透露，《存款保險條例》初稿已起草完畢，等央行與有關部門論證完，再經行政立法程序，即可提請國務院審定。這項爭論、醞釀了多年的制度安排，即將發出清脆的啼叫聲。

　　存款保險制度，簡而言之，就是商業銀行以一定的費率向存款保險公司購買保險，一旦商業銀行出現經營風險而無力償付公眾存款時，存款保險公司將代為償付全部或部分存款。

　　在老百姓的心目中，金融機構的信用就等同於政府信用，金融機構若還不了錢，政府將代為托底，充當最後的“埋單人”。此前，中信破産、海發行關閉，莫不如此。但是，我們現在面對的金融形勢已與以前大不一樣了：首先，中國加入世貿組織的過渡期即將結束，隨著市場競爭的加劇，一些有問題的金融機構將不可避免地要退出市場，金融機構已不可能“零倒閉”；其次，金融機構産權日趨多元化，其中既有國有資本、民營資本，也有外國戰略投資者，這個時候政府財政資金再承擔“最後保護人”的角色已經不合適。

　　因此，存款保險制度的推行有如“箭在弦上”。“目前中國金融體系的風險初步得到處置和化解，金融機構總體運行平穩，外部環境良好。”央行這樣解釋。也就是説，中國終於等來了一個較好的時機。但這一箭究竟選擇在哪個時間射出，還要擇機而動。

　　存款保險制度之所以引人矚目，是因為它將政府的隱性擔保，回歸為市場的顯性擔保。當業內人士還在爭論存款保險公司應該起什麼名字、不同金融機構應該實行什麼費率、如何減少金融機構的道德風險時，老百姓更關心的是：存款保險制度的推行，對我有何影響？我該怎麼辦？

　　這些年來，存款被老百姓視為最安全的資金，事實也是如此。存款保險制度一旦實行後，政府將不再實行隱性擔保，取而代之的是存款人、金融機構和政府合理分擔風險。也就是説，存款保險制度對存款人的賠付將是“有限賠付”。央行人士表示，對於居民個人存款100％的賠付將會設定一個過渡期，這個過渡期可能是5年或者10年，但時間不會太長。過渡期後，對於存款人的存款將從全額擔保變為限額擔保。因此，老百姓今後在選擇金融機構時，將要更加關注其風險狀況了。

　　有關專家表示，金融改革倒逼了存款保險制度的提速。我們反過來可以這樣認為，老百姓選擇存款金融機構，將進一步倒逼金融改革。劉伯饒

責編：復蘇