汽車上保險便宜了 車險價最多能降至30％

央視國際 (2002年12月10日 16:31)

　　私家車固定駕駛人，保費將可優惠有良好駕駛記錄的駕駛員，裝有ABS、氣囊和衛星定位系統的汽車，都會獲得優惠。

　　北京晚報消息：今天，一個對擁有私家汽車家庭的好消息傳遍京城：從明年1月1日起，中國人民保險公司新車險條款費率開始實施，該方案實施後無論從價格、産品還是服務上都將比現行固定的條款費率有較大變化，據人保工作人員透露，以北京的私家車為例，明年的車險價格平均將比現在降低20％至30％。業內人士普遍認為，這意味著市場期盼已久的車險改革方案終於浮出了水面，而由此造成的後續效應才剛剛開始。

　　私家車受益最大

　　今天上午，本報記者採訪了中國人民保險公司車險部總經理賈海茂，他指著40多頁的車保費率表告訴記者，以往的規定只有薄薄兩頁紙。據他介紹，人保此次被批准的車險條款體系共分為8個主條款和11個附加條款。主條款按照客戶種類和車輛類別分為家庭自用、非營業、營業汽車條款，按車輛類型分為特種車輛、摩托車、拖拉機專用條款等，同時單獨設立了第三者責任險。在車輛附加險中增加了以前沒有的車身劃痕險和特約救助險等。新車險對低風險客戶的保費做了相應下調，對高風險的保戶也做了適度上調，這樣更好地體現了公平原則。

　　目前，機動車輛保險採用的是監管部門統一制定的費率和條款，各種車輛保費差別不大。在新的改革方案中，地區、車種、用途、駕駛人等都已經成為決定保費差異的因素。

　　在新規定的實施中，家庭轎車無疑是最大的受益者。家庭用車的相對風險較小，新車險將其單獨分類，適度降低了保費，並擴大了保險的責任範圍。由於新車險方案對被保險人進行了細分，不同車輛的保險價格會有較大的變化。人保産品開發中心精算處陳東輝博士向記者舉例説，以前家庭自用車也就是私家車的保費價格與出租車雖然也有差別，但差距不大，新方案將下調私家車的保險費率，如在北京地區私家車費率下降的最大幅度大約在30％以內。而黨政機關、事業單位等公務車由於有較完善的保養維護制度，車險費率將比私家車更低。但也不是所有的車險價格都會降低，對於事故發生率較高的營運貨車等車種，保險費率還將上漲。

　　同時，不同的駕車人和車輛也會有車險價格上的差異。比如私家車如果固定駕駛人，保費將可優惠3％左右。而一個有良好駕駛記錄的駕駛員，一輛裝了ABS、氣囊和衛星定位系統等安全設備的汽車，都會在上車險時獲得價格上的優惠。

　　新保險更多考慮人

　　當記者今天上午就此事採訪亞太風險與保險學會理事、北京工商大學保險系主任王緒瑾先生時，他的第一反應是興奮與激動：“這是一件好事情，對於中國整個保險業都是一個好事情，當然，對於保險消費者也是一件好事情。”他在為中國保險業叫好的同時，也為消費者感到欣慰。

　　據王教授介紹，在中國人民保險公司車險改革方案出臺之前，我國的保險公司在車輛險費率制定的時候，一般只考慮“車”，而不考慮“人”，而在國外“人”是最大的因素。他舉例説，在國外，不僅駕駛人的駕駛記錄是決定費率的因素，他的年齡、婚姻狀況等也被保險公司考慮在列。比如説，駕駛人在16歲至21歲時因為駕駛經驗不足，費率相應就會高。21歲之後，費率就會呈現逐漸遞減的趨勢。不結婚的駕駛人的費率因為開車不太穩重就會很高，相反，結婚的駕駛員因為比較注重家庭，費率相應就會低。

　　“這次人保車險改革方案中駕駛人也成為決定保費差異的因素，説明我國正逐漸與國際接軌”，王教授説：“這次人保出臺的車險改革方案充分體現了保證公平原則，高風險高費率低風險低費率，這一最基本的保險原則在人保出臺的車險改革方案中得到了充分運用。”

　　是否會帶來價格競爭

　　長期以來國內的車險市場很不規範，高額回扣、壓單、埋單等無序、混亂現象造成了車險及保險公司的信任危機，這其中給投保人印象最深的則是尷尬的“理賠難”及日久生成的“承保理賠兩張臉”。因此，長期以來消費者對國內的車險現狀一直多有怨言，盼望車險市場能規範完善；隨著國內保險市場的逐步開放，國外保險巨頭也對國內市場虎視眈眈。在內外交困的壓力下，國內車險業的市場化不但是大勢所趨，更顯得非常急迫。首先獲批車險改革方案的中國人民保險公司無疑是第一個吃螃蟹的，它在帶給消費者期盼的同時，在業界也引起了較大的反響，有人擔心，車保費開放市場以後，是否會引發車險市場的價格戰？

　　據了解，太平洋保險公司北京分公司還沒有接到總部關於車險改革的通知，但是他們認為車險改革是一定會實現的，現在只是時間的問題。現在各個保險公司開放市場後價格競爭並不能贏得客戶，服務才是制勝的一張王牌。

　　平安保險股份有限公司北京分公司宣傳部的陳先生接受記者採訪時説，這一兩天來，不少媒體來電話詢問，平安公司今年在車險方面會有什麼新舉措，出於商業目的，平安現在不便發表看法，因為現在還不到説的時候。不過，陳先生透露，平安保險公司的車險費率肯定不會比人保的費率高，“有可能還會低”。

　　加速保險市場服務競爭

　　中國人民保險公司産品開發中心常務副主任王和則認為，車險市場的競爭將從目前低層次的價格競爭發展為“價格＋産品＋服務”的競爭，而服務將成為明年車險市場競爭的主流，因此人保最新推出的一些車險條款已經開始向體現個性化和服務類轉化。在被批准的11條補充險中，有一種名為“特約救助險”，即每年交納100多元的保險費，就可以在出現半途拋錨時享受保險公司提供的救援服務。

　　許多消費者認為，車險市場化後，保險公司將提供更加個性化、人性化的服務，提高理賠辦事效率，“理賠難”也將得到解決。隨著我國保險改革的不斷深化，各家保險公司在經營管理上必將各具特色，服務競爭蓄勢待發。 （記者蔡文清 于建 傅洋）

責編：范小利