國內銀行的服務似乎一直是免費的午餐，但是最近剛剛開辦外幣儲蓄業務的外資銀行告訴他們的客戶沒有免費的午餐。花旗銀行規定凡是月均存款總額低於5000美元的客戶，每月需交納6美元或者50元人民幣的賬戶管理費。東亞銀行雖然存款不收費，但取款時需收取0.25％的取款費用。匯豐銀行規定客戶連續6個月平均存款餘額不足2000美元，匯豐將每6個月向客戶收取20美元服務費。匯豐銀行北京分行的行長劉展智在記者招待會上是這樣解釋的：費用的制定主要是參考市場的情況而制定，每一個市場都有不同的情況，帳戶的維護費用是中國市場的，其他的市場我們有不同的收費標準。
對於市場化經營的外資銀行來説，服務收費是他們的慣例，花旗銀行在全球都實行這種對低額存款的收費，匯豐銀行于去年開始也在香港實行了5000元以下的存款收費。用他們的話説，銀行在處理業務時，需要一定成本，為了不做虧本生意，不可能免費服務。
從表面上看，外資銀行對低額存款收費似乎把低端的客戶攔在了門外。但據我們了解，外資銀行的主要獲利並不在於存貸款服務。如美國花旗銀行，2001年存貸款業務利潤佔總利潤的20％，而70％的利潤來自其中間業務。但在我國，四大商業銀行的中間業務的收入平均僅佔利潤8.5％。對於中間業務，我國老百姓比較熟悉的是到銀行交電話費，水電費，領取工資等業務。但這只是其中一部分，外資銀行的中間業務還包括了企業的信用評估，個人財務顧問，企業資信的調查等等。據中國銀行業協會的一份調查報告顯示，目前在我國各商業銀行開展的中間業務絕大多數是無償的，但是，銀行為此卻要付出大量的人力物力，並要開發相關軟體，僅工行推出的代收工商罰款一個項目，前後的投入就達一億元。為了擴大我國商業銀行的中間業務，去年底央行發佈《商業銀行中間業務暫行規定》，實際上是發出了鼓勵商業銀行加強中間業務的信號。
商業銀行不是公益機構，沒有義務向社會提供普遍服務，隨著更多外資銀行的進入，越來越多的人會認識到了這一點。目前，我國國有銀行改革的重要課題之一，就是要求銀行逐步淡化行政色彩，回歸經濟理性，以經濟規律指導企業經營行為。（李萍、羅垠）
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