新華網消息：十屆全國人大四次會議上，國務院總理溫家寶的政府工作報告中"促進農民持續增收"這個關鍵詞，成了隨後幾天多個代表團討論的熱門話題。海南是農業大省，農業産值佔全省GDP的38％（2005年數據），同時海南也是一個自然災害多發省，2005年的達維颱風就卷走了該省106個億。如有完備的農業保險，多少還能挽回一些損失。但我國農業保險目前陷入了怪圈--高賠付導致高保費，而高保費又令農民買不起保險……

　　"如果農業保險的問題不解決，肯定是個很大的後患！"全國人大代表、海南省長衛留成一語中的。海南農業保險今年準備"破題"，如果把海南作為試點，對於全國將有積極借鑒意義。

　　一場風損失200萬 保險公司談"保"色變

　　2003年，尼伯特颱風橫掃海南島。災難過後，中國人民財産保險設在海南省樂東縣的支公司按照公司香蕉保險産品的標準--每株0.5元保費，颱風後賠付7元，共賠付了240多萬元。可是因為投保的蕉農很少，當年他們收到的保費僅有20多萬元。這一場風，讓樂東支公司不敢再做了，上級也讓他們停止了該項業務，因為風險賠付太高了。

　　海南省保監局有關人士介紹，我國農業保險的現狀不甚樂觀，雖然我國早在上世紀80年代就設立了農業保險，但是自1996年實行商業化經營後，農業保險因為利潤微薄甚至虧損而逐年萎縮。

　　海南的農業險同樣不樂觀。省內惟一一家經營農業險的中國人民財産保險公司海南分公司也很少有業務量，每年保費收入僅300萬元-400萬元，而去年"達維"颱風就造成上百億元的損失，目前的農業險很難真正起到保障的作用。

　　農業保險為何面臨尷尬？全國人大代表、海南省農業廳廳長林玉權説："農業保險是一種收費低、風險大、賠付率高的險種。自然災害、疫病突發的大面積、不可預期性，使保險公司從技術上無法回避風險，所收取的保費不足以維持賠付，往往是一個災年就能吃掉以往數年的基金積累，保險公司基本不盈利，農業保險自然不受歡迎。"

　　海南保監局局長王小平介紹：海南農業險年均賠付率在120%左右，而且出險後，保險公司需要出動大量的人力物力進行核賠。另一方面，農業險還普遍存在逆選擇問題。什麼是逆選擇？比如在投保漁船險時，漁民不願投保新船，而是投保用了多年的老船、舊船，這樣出險概率自然會提高，保險公司賠付不起。

　　人保財險黑龍江分公司農險處的負責人説，農業養殖險比種植險風險還要大。比如，有的村裏只有幾個養雞戶保了養殖險，可一旦出現了雞瘟，村裏人就會把全村的死雞放到投保的養雞戶那裏，找保險公司索賠。面對這麼多死雞，保險公司很難辨認哪些是保過險的，哪些是沒保險的，照單全賠保險公司當然招架不住。雖然保險公司後來進行了改革，如對一頭牛只保三條腿等，出險後風險由農戶和保險公司共擔。即使這樣，農險理賠的難度和成本也要比其他險種高。

　　全國人大代表、海南保亭黎族苗族自治縣縣委書記李永喜説："如果按照商業運作，即按風險賠付率來決定費率的話，農民、漁民投不起。"

　　一些地方農作物險種就出現過高達9％至10％的費率，就是説農民投保1000元的保額需要交100元保費。但如果按照農民和漁民的投保能力去做承保，保險公司又賠不起，農業險推廣之難矛盾的焦點就集中在這裡。這樣，農業保險走入了日漸萎縮的"怪圈"。

　　農業保險問題不解決 是個很大的後患！

　　我國是世界上災害頻發、受災面廣、災害損失嚴重的國家之一。近10年來，自然災害每年給我國造成的經濟損失都在1000億元以上，常年受災人口達2億多人次。

　　在國民經濟各個産業中，投入大、週期長的農業是抵禦自然災害能力較差的"重點保護對象"，獨立生産的農戶自身抗災能力極其有限，一旦遭遇天災人禍，幾年都不能翻身。

　　2005年9月，颱風"達維"侵襲海南。種植戶張蘭澤在東方華僑農場的約2000株龍眼樹花兒被打落，而這些龍眼到第二年春節時即可上市，按照每斤6.5元計算，他損失數十萬元。由於熱帶風暴和颱風較為頻繁，在島內從事種植香蕉、龍眼、芒果等行當的農戶往往飽受天災之苦。颱風"達維"過後，在東方市板橋、感城等鄉鎮，上千畝的香蕉或被攔腰斬斷，或被連根拔起，其中單感城就有8000多畝的香蕉被摧毀。

　　全國人大代表、全國人大民族委員會委員王學萍介紹："達維"致海南省直接經濟損失116.47億元，其中，農林牧漁業的損失佔80.26億元。而農業保險賠付僅為700多萬元，賠償不足損失的1％，沒有發揮其應有的作用。災後，除政府將對一部分生産、生活困難農戶進行救助外，這些損失中的絕大部分將由農戶自己承擔。由於沒有保險來"轉嫁"風險，幾乎所有農作物的損失都沉甸甸地壓在農民的肩上。大公司和少數資金雄厚的個體農戶承受災害能力還比較強，而那些資金薄弱的個體小農戶，往往因颱風致貧甚至破産。

　　經歷了2005年的"達維"颱風以後，現在海南省的小戶農民也感到保險的必要了。樂東縣利國鎮官村的陳運聰，在"達維"過後，他的香蕉幾乎全被刮倒。他説，有的人有後續資金，或者能借到、貸到錢，可以繼續管理，但他沒有任何辦法，只能清理後種上玉米。而樂東縣黃流鎮蕉農認為，無論如何，只是希望能儘快給自己的香蕉保上險，不然他們今後種植香蕉的積極性會受到影響。

　　全國人大代表王學萍認為："沒有農業保險，農民有後顧之憂，就不敢大膽發展規模化生産，這不利於海南優勢農業産業的發展。"

　　海南的香蕉生産，根據以比較效益最大化進行産業結構調整的原則，海南已制定了發展100萬畝香蕉的規劃，其中有相當一部分要下水田。而在更開闊的田洋之中，香蕉更易遭受風災，農民很擔心風險。

　　農業保險"破題" 八仙過海顯神通

　　一些人大代表指出：農業保險具有準公共物品的性質，若一味實行商業化經營模式，必然導致行業的逐步萎縮，應當加大政府補貼和扶持，把政府主導與商業經營結合，探索出一條新路。

　　全國政協委員、海南省總商會會長童石軍認為："農業保險並非保險公司商業運作所能承擔，政府應該給予政策和資金上的扶持。"童石軍建議，"國家應對農業保險實行政策性補貼，並建立專項風險補償基金，以降低保險公司的運營風險，推動農業保險為農民規避風險。"

　　林玉權代表認為："因為農業保險風險較大，一般的保險公司不願意介入，只有政府出面支持。但像海南這樣的經濟欠發達地區財力有限，如果國家發改委能從救災資金、支農資金中劃一些支持農業保險，就好辦了。"他建議："國家扶持農業的政策，都需要資金，資金投入如何確保？建議制定《農業投入法》加以保障。"

　　林玉權代表表示，海南農業保險今年一定要破題，通過試點再逐步擴大的步驟，完善政府對農業保險的支持，把政策性保險與商業性保險結合起來。

　　林玉權代表認為，農業保險之所以難推動，主要的問題在於商業保險不願獨自承擔風險。他介紹，海南省財政廳和海南省農業廳等有關部門正在研究制定支持保險業的方案，逐步建立政府推動、財政支持、商業保險公司運作、風險共擔的農業保險機制。今年海南省財政廳已安排了專項資金扶持農業保險。由於農業保險牽涉面太廣，將先選擇幾個大宗農産品和幾個市縣進行試點，積累財政支持的經驗，使大眾農産品保險開展起來，方案不久後就會正式出臺。

　　林玉權説，國內外的農業險的發展成功經驗表明，農業保險離開政府扶持，幾乎大多都是無所作為的。

　　海南省財政廳副廳長呂勇説，從財政支持農業的手段和方式上看，扶持農業保險比直補等方式要好得多，是真正能夠惠農的好政策。這也是日本、美國等國家最重要的支農手段之一，其運作已非常成熟。他希望能在"十一五"期間把海南省大宗農産品納入農業保險的範圍，保障農業在遭受自然災害時能及時得到賠付，確保農業投資的安全，使農業生産能及時恢復，增強抵禦農業風險，實現農民增收的目標。

　　中國保險監督管理委員會海南監管局有關人士介紹，儘管海南當地政府也許不會像上海那樣成立一家地方性的農業保險公司，因為這需要地方較為雄厚的財力作保障，但是可以對當地經營財産險的保險公司採取一定的優惠政策，開發出一些具有當地農業特色的險種來。

　　全國人大代表、海南省省長衛留成透露，海南省已與太平洋保險公司洽談農業保險事宜，今年打算拿出兩三百萬元，先把部分漁船的保險搞起來，嘗試先建立農業保險機制，其他的工作再慢慢爭取。

　　目前國家大力推進建設社會主義新農村的行動也在進一步加強農業保險公司的信心。金融向農村傾斜，郵政資金本地化使用，引進外資為農村建設服務是三個大的主題。"政府對於服務農村，而且是農業保險這種特殊公司會給予一定的支持。"來自各地的人大代表、政協委員説。

責編：唐峰