銀行不良貸款下降顯著 科學防範借貸風險

央視國際 (2004年03月11日 12:19)

　　人民網北京3月11日訊 今天上午，十屆全國人大二次會議將在人民大會堂一樓發佈廳舉行中外記者招待會，中國人民銀行行長周小川和中國銀行業監督管理委員會主席劉明康就我國金融體制改革和金融監管問題回答中外記者提問。

　　

華盛頓郵報記者問，看到報紙上都在説大的國有商業銀行的不良貸款率都在逐漸下降，但是現在房地産行業的借貸又導致了新的不良貸款，您對這個問題在未來的發展持什麼態度？

　　劉明康回答説，總的來講，銀行業這幾年在不良貸款的“雙下降”方面取得了很大成績，特別是去年成績是很明顯的。所謂“雙下降”，指的不但要考核商業銀行不良貸款率的下降，更重要的是考核不良貸款絕對餘額的下降。去年主要銀行業的金融機構不良貸款絕對額按五級分類，比年初下降了1906億元；按照四級分類是下降了1574億元，分別比年初下降了5.32和4.69個百分點。這是歷年來單年下降數最多的一年，使得銀行業金融機構不良貸款率按五級分類下降到了17.8%；按照四級分類的標準，現在不良貸款率是15.19%。

　　劉明康説，是銀行業的金融機構去年拿來消化不良貸款的數字遠遠比這1900億和1500億要大，原因就是有新的不良貸款在出現，要把新的不良貸款、老的不良貸款綜合在一起，實現目前這樣的下降結果是很不容易的。

　　劉明康説，我們做了一個統計，不良貸款絕對額的下降，對整個不良貸款比例下降的貢獻度只有21%。打個簡單的比方，就是下降了5個百分點的不良貸款率，有4個百分點還是靠貸款總量的增加、貸款的擴張來實現的。所以好消息是這幾年來銀行自身加強了改革和管理，外部也加強了監管，同時中國的經濟非常健康、快速、持續的發展，使得銀行業在消化不良貸款方面出現了一年比一年好的局面。

　　劉明康説，但我們同不良貸款的戰鬥仍然是艱巨和長期的。這就是為什麼我們現在要加強對金融機構信貸文化的建設，而建設現代文化的根本武器就是要推介資本充足率的概念，充足撥備的概念。如果銀行不能夠正確的識別、判斷、量化和控制資産擴張的風險，這將是非常危險的一件事情。中國的經濟增長很大程度上仰賴於銀行的信貸支持，如果銀行在微觀經濟方面，在微觀層面上不能很好的控制風險，建立良好的自我約束機制，宏觀貨幣政策的傳導機制就會出現問題。

　　劉明康説，縱觀歷史上的情況，我們就不難發現為什麼我們宏觀貨幣政策在傳導方面有的時候信號會放大，尤其是在緊縮的時候，這個信號往往會被大大的縮小，這就是因為沒有一個健康、健全和有活力的銀行體系。在這些大的問題，銀監會和人民銀行高度一致，理念一致、方法一致、文化一致。現在我們特別注意房地産貸款當中的風險，其實何止於此，中國的汽車消費貸款、信用票據業務，現在這幾年都在急劇出現一些新的風險。在貸款方面，現在很多銀行還不能區別項目融資和公司貸款，其實在這方面有不同的風險識別和技術處理方法。

　　劉明康説，關於這個問題，我們高度重視，而且要從理念上、方法上根本解決這個問題。我們對汽車消費貸款、房地産貸款以及信用都會發佈很合理、很科學的風險管理指引，使得銀行迅速提高水平，並且為今後全社會的徵信系統打下基礎。但是在分析這一問題的同時，我們一定要知道，這些問題的産生、這些問題的存在都是中國前進中的一些問題，發展和進步仍然是主流，關鍵不在於問題的多少，關鍵在於監管者和商業銀行都已經能夠正視問題，並且找到了科學的方法來逐步建設自己的風險防範體系。

責編：劉雅虹