隨處可見的偽劣産品和防不勝防的商業欺詐，不僅嚴重干擾著市場秩序，影響經濟發展速度，而且極大地扭曲了人與人之間的正常關係。當誠信成為稀缺資源，不僅僅使我們現實的經濟生活遭受破壞，更為嚴峻的是，廣大公眾對文明社會的美好信念也由此産生動搖。
“誠信危機，已經成了關乎市場經濟是否能夠健康發展的生死存亡問題”。今天，參加北京市政協九屆五次會議的部分委員，針對信用經濟問題中社會普遍存在的一些含混認識，進行了充分的討論。
市場何以出現信用缺失
王安耕（中國國際信託投資公司總工程師）：世界各國在發展市場經濟時都曾經歷了這樣一個過程。美國著名作家歐 亨利就曾在小説中對當時美國假冒偽劣産品氾濫的現象，予以辛辣和幽默的諷刺。
王耀平（北京市對外經濟貿易委員會副主任）：即便在目前信用制度較為發達的國外企業，也存在違背商業道德和法律的欺詐行為。比如，1993年，我國外貿企業向某國企業進口布料，付款後才發現，布料全部不合格，損失慘重。當時9個企業連續受騙，共損失了1億多人民幣。
王安耕：我國的信用問題是長期實行計劃經濟的歷史造成的。在計劃經濟下，個人沒有信用，辦事開介紹信，企業和個人都是用政府信用作支撐。但轉到市場經濟後，政企分開，企業不能直接借用政府信用。其間産生空缺，就出現不講信用的現象。
從計劃經濟到市場經濟過渡的雙軌過程是緩慢的。曾一度盛行的“官倒”便是典型的通過鑽兩種體制空隙，以不正當手段獲取暴利的案例。在這期間，我國信用經濟嚴重錯位。
市場經濟是信用經濟
李慶雲（北京大學經濟學院教授、博士生導師）：現在有些人認為實行市場經濟後，信用制度不如從前了，這個看法我不贊成。我認為信用問題的提出是個令人高興的好事，説明我們的市場經濟正在走向成熟。因為市場經濟是提倡誠實守信的商業道德的。
在計劃經濟下，個人沒有信用可言，大家都相信政府。而一但政府決策出現失誤，就會出現經濟的大波動，甚至會導致經濟崩潰。這是信用問題的另一種表現。
從經濟學的利益成本分析，市場經濟是信用經濟，講信用會有利益和好處。可以進行信用消費。對待信用等級不同的客戶，銀行可以進行不同的利息獎勵。而個人的重要意義在於，信用決定收入。信用制度可以有效地鼓勵企業和個人講信用，懲罰違規者。同時，市場經濟中政府信用也變得更重要。比如，政府信用可體現在每年承諾為群眾辦的幾件大事上。
紀世瀛（北京民營科技實業家協會會長）：我國進入WTO後，企業不守信用將會寸步難行，全社會的信用意識都在提升。信用問題已引起政府和市民的廣泛關注。北京市工商局已經建立了“紅盾315警示系統”，可以看到哪些企業違規；中關村科技園區也在全國率先進行企業信用制度試點，進展很快。北京市政府也強調今年經濟工作的重點之一是整頓市場經濟秩序。
在發達國家，企業和個人信對個人意義重大
周晉峰（北京市工商聯副會長）：我聽過一個故事。一個留學生在德國的地鐵，發現護欄很矮，就自以為聰明地逃票躍欄而入。但是，找工作時麻煩來了，用人企業説，你這個人連地鐵票都逃，誰敢錄用你？
還有，有100多年曆史的法國保姆協會成立前，總有一些僱主虐待保姆。保姆們聯合起來成立了協會，對所有的長期僱主進行聲譽記錄。那些有劣跡的則不被推薦服務，這下僱主們再也不敢隨意欺侮保姆了。這就是國外個人信用的作用。而作為企業更是有嚴格的信用記錄，如果被列上黑名單，沒有人會和你做生意。
強調個人信用與維護個人隱私並不矛盾
王安耕：有規範和詳細的信用記錄，並不意味著要求一個人有完美的道德，信用記錄在一定的範圍是受到安全保護的，並不是所有的人都有權利查閱。比如，銀行在借貸給你的時候，將調查你的資信程度，你可以選擇拒絕，但是就無法貸到款。經過協商，達成協定，你放棄這部分隱私，就可以獲得你需要的利益。這是一種公平合理的交換。
發達國家如何建立完善的信用制度
王耀平： 國際上信用經濟的做法主要包括五個方面。
一是在立法上，都對誠信原則給予明確規定。
二是企業普遍建立信用管理部門，對客戶進行信用調查。如果客戶不還錢，有事前、事中和事後一系列解決辦法，保護自身利益。
三是社會建立信用管理體系。發揮仲介組織作用，利用專門的信用管理顧問公司，規避信用風險。同時，社會上形成整套網絡，上黑名單的企業將受到海關、商檢、銀行等機構的嚴厲制裁。
四是法律上進行保證，對不守信的企業可依法起訴。
五是輿論監督。對違規企業一追到底，充分曝光。
國家、企業與個人，在建立信用制度上各自應扮演的角色
周晉峰：信用制度的建立分為四個層次－－政府、行業協會、仲介和消費者。
如果説政府、行業協會和消費者可以蓋一座大樓，信用産業就是建築隊。信用應靠企業來推動和挖掘。在政府立法，行業協會規範，消費者監督的基礎上，通過市場的力量尋求信用制度的全面建立。
目前我國在建立誠信制度方面的難題
王安耕：雖然我國在逐步建立信用制度管理網絡和平臺，但由於各個部門分割管理，存在著信息疏漏和查詢困難的弊病。信用制度是一個全社會的系統工程，不能單靠一個部門和城市，要有天羅地網，要有大量的組織開發，政府必須具備高超的協調能力。
在國外，每個人都有唯一的信用號碼，我們也正努力做到一人一碼。同時，企業也要做到一個企業一個碼。現在很多部門自己一套碼，最後一個企業有幾十個碼，要在技術上解決這個問題。
信用將直接影響經濟運行的效率。目前，發達國家的信用結算可達90％，現匯只有10％左右，而我國的現匯支付則高達80％。
目前，北京和上海都在進行信用制度的試點。今年北京市政府的工作報告也提出了對這個工作的規劃。我相信，經過共同努力，我國的信用制度將會很快建立和完善起來。
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