時下，貸款買房的人越來越多。很多商業銀行像建行、工行、農行等都承接買房貸款的業務。很多購房人因當初貸款時對自己的償還能力估計過於保守，便制定了較長的貸款期限。但是貸款畢竟要支付利息。不過貸款額越少，所付貸款利息也會相應減少。所以幾年下來後，當人們擁有了一定的經濟能力後，為了達到減少利息支出的目的，就有了改變原還款計劃提前還款的要求。
北京城建支行是北京分行個人住房貸款業務量最大的一個支行。不過從去年第四季度的統計看，他們每天接待提前還款的業務卻明顯升高。三個月共250筆左右，平均每天要辦理3、4份。而且據工作人員分析，每年年底、年初都是一個還款高峰期。這不，説着説着，就來了一位。
武女士是北京一家貿易公司的財務主管，2000年2月她貸款30萬元，期限15年，買了一套房子。月還款額是2000多元。今年2月，她手頭有些閒置的錢，就有了提前還貸的想法，於是決定去諮詢一下。那麼此時武女士需要了解些什麼呢？
提前還貸分提前全部還清剩餘貸款，和提前一部分還清剩餘貸款。如果是需要提前全部還清貸款，一般要先向銀行提出書面申請，經貸款銀行同意後，到指定的經辦櫃臺全部還清剩餘貸款，然後銀行就可以與買房人解除抵押擔保關係了。因為是一次性還清貸款，手續比較簡便，您不妨提前給貸款銀行打個電話預約時間，然後帶上所需要還清的貸款額，一般情況下，兩、三個小時內，就可以辦妥了。武女士在諮詢之後，根據自己的情況，決定提前還10萬元的貸款。對於提前部分還貸，各個銀行都有一定的規定。
張滿弓是北京城市建設開發專業支行個貸部的副經理，他告訴記者，一般借款人要求到他們那裏辦理部分提前還款，他們都要求客戶要帶原來和銀行簽定的借款合同、代扣委託書和本人身份證件到銀行來辦理。還款之前先審核客戶有沒有欠本欠息，有沒有還清當月的貸款本息，然後再為客戶辦理部分提前還款的手續。
看來武女士還是有備而來的，那麼我們再來説説武女士提前償還的這部分錢是哪部分錢。
武女士2000年2月申請30萬元貸款時，貸款期為15年，年利率是5.58%，換算成月利率是4.65‰，武女士當時是按等額本息還款法計算月還款額的，她的月均還款額是2464.00元。
到今年2月，武女士提出提前還款時，她已歸還銀行貸款本息是2464.00 24(兩年)＝59136元，其中本金是27076元，利息是32060元，那麼就是她還有剩餘貸款本金是300000-27076=272924元。以前還銀行的32060元的利息是不再退還的。也就是説，武女士提前償還的這部分錢，只衝減了她貸款的剩餘貸款本金，與以前已歸還的利息是沒有關係的。
此時，武女士提出申請提前償還10萬元本金。新的貸款本金就是用剩餘貸款本金-提前償還本金，也就是272924-100000＝172924元，也就是説武女士要在剩餘的13年中還銀行這個數了。
很多買房人在提前還款時，都很關心改變還款額後的利息有變化嗎？利息是按什麼計算？
建行北京分行房地産信貸部經理王桂芳算了一筆帳，她説，按照人民銀行的規定，借款人提前償還部分貸款本金，在以後期限就不再計息，此前銀行已計收的貸款利息也不再調整。剩餘的貸款就按原合同規定的貸款利率執行。就拿剛才武女士提前償還10萬元貸款來説吧，那麼她提前償還的貸款部分呢，以後期限就不再計息了，此前銀行計收的利息也不再調整。那麼她剩餘的貸款就按貸款合同規定的利率和剩餘的期限來重新計算月還款額。
那麼武女士提前償還這10萬貸款後，
剩餘貸款期數是13年共156月
剩餘還款額是172924元
合同約定利率：年利率5.58%
此時銀行會按照武女士當時採用的等額本息還款法重新計算並制定“每月還貸本金利息表”。則武女士新的月均還款額是1561.19元。以後武女士就可以按照這個數定期到銀行還貸了。此時，您一定關心，武女士在這次提前還貸款後，節省了多少利息呢？
我們這就來算一算。
武女士原計劃是到15年底應還
原全部貸款本息＝2464.00 180個月(15年)＝443520元
武女士改變計劃後，到第15年底，
實際償還貸款本息＝59136(前兩年本息)＋100000＋1561.19(改變計劃後的月均還款額) 156＝402681.64元
實際節約貸款利息＝443520-402681.64＝40838.36元
值得注意的是，因為提前償還部分貸款，銀行要對原借款合同中約定的還款計劃進行更改，因此要有一個申請、審核和重新簽訂的過程，一般需要大約十幾天的時間。而且必須是當事人本人親自到場重新簽定新的還款計劃。提醒您為了減少浪費時間、多跑路，不妨可以通過電話諮詢、協商並約定時間後再去辦理，如果沒有特殊情況，客戶當天即可辦理這項業務了。
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1.貸款期間利率調整怎麼辦？
按照中國人民銀行的規定，一旦利率調整，頒佈利率調整之日前買房人的貸款利率於次年1月1日起隨之調整，頒佈利率調整之日後買房人的貸款利率按新調整利率執行。
2.提前還款對金額有限制嗎？
貸款銀行為嚴格貸款管理，目前對提前償還部分貸款本金規定了最低限額，
但由於各地住房價格水平不等，這個限額各行是不一樣的。比如北京建行規
定提前還款額必須是萬元的整倍數，低於限額提前還款的不調整還款計劃。
3.提前還住房貸款有次數限制嗎？4.
一般在一個較長的借款期限內，由於個人收入上的變化，只要資金富裕，借
款人隨時都可以提前部分還款，對此銀行沒有特別的限制。(記者：殷紅)
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