 時下，刷卡消費已經成了一種時尚的生活方式，可這卡一般都要先往卡裏存錢才能消費。最近有幾家銀行推出了一種新的信用卡，這種信用卡不需要擔保人和保證金，哪怕你一分錢都沒有也可以先刷卡消費，先花銀行的錢消費，然後再把錢還給銀行，這種信用卡一經推出就吸引了眾多消費者。
在一家銀行北京分行的營業大廳，前來諮詢辦理信用卡的消費者絡繹不絕。這種不用擔保的信用卡最高可以透支5萬元人民幣，消費者可以有50天的免息還款期，超過50天銀行將收取利息。這種信用卡還有人民幣和美元兩個賬戶，有了這張卡，您便可以在全球200多個國家和地區刷卡消費。據了解，在推出信用卡不到10天的時間內，僅在北京，就有68000名消費者申請辦卡。
68000人申請辦卡，這種信用卡為什麼這麼受消費者歡迎呢？我們來做一個對比，以前辦卡要有擔保人親筆簽字，還要交一定數額的保證金，現在不要擔保人也不用保證金，以前辦卡手續非常繁瑣，一般消費者要填的個人資料就有100多項，為了辦各種手續，還要往銀行跑三四趟才行，現在要填的個人資料有60項左右，已經簡化了不少，那麼現在辦卡還需要準備那些個人資料呢？
先填表、提供身份證件的複印件和相關證明材料就可以了。填完申請表，把它和你的個人證明資料寄給銀行就完成了申請的手續，但是辦完這些手續也不一定就能拿到信用卡，銀行會對消費者提供的個人信息進行核實，對你的信用等級進行評估，一般需要10多天才能決定是否發放信用卡。
有一篇北京晨報的報道，“我為什麼拿不到信用卡”就是説北京的一位趙先生申請辦理信用卡被銀行拒絕。趙先生就很納悶，我的年收入超過２０萬元，在北京、上海都擁有房産，也沒有不良信用記錄，為什麼會遭到拒絕呢？銀行解釋説信用卡，主要就是“信用”兩個字，也就是消費者和銀行打交道的信用記錄，比如你從銀行貸款買車買房，有良好的貸款信用，比如你在銀行有存款，有固定的收入，這樣銀行會感到比較安全，而銀行對趙先生提供的資料進行了評估打分，趙先生的得分還不足以獲得信用卡。對於一般的消費者，特別是收入、工作不固定的消費者，銀行在發卡的時候還是很謹慎的，有時候銀行的做法甚至有些草木皆兵，那麼銀行是不是過於謹慎了？就這個問題我們也採訪到了北京大學金融諮詢師研究中心主任孟慶軒博士。
孟慶軒博士認為：由於缺乏一個完善的個人信用體系，銀行都非常謹慎，這也是很正常的現象，否則銀行有可能賠的血本無歸。
據了解，早在1995年，一家銀行就在國內發行了第一張符合國際標準的信用卡，隨後各家銀行也紛紛跟進。但是由於國內個人信用體系不夠完善，銀行不好認證客戶信用，由此帶來的風險使銀行放不開手腳，截至目前，國內的信用卡發卡量只有100萬張左右。
看來，個人信用體系的缺乏卡住了信用卡。在國外信用卡早已得到普及，國際上通行的辦法就是由徵信機構作為公正、獨立的第三方來進行信用資料的收集和信用評估。銀行在接到消費者提供的信用材料後，會向徵信機構進行核對，根據徵信機構提供的信用評估來決定是不是發卡。而消費者如果因為信用問題遭到拒絕，他不用去找銀行，而是可以直接向徵信機構提出申訴。如果我們國家有這樣的個人信用體系，被銀行拒絕的趙先生就可以去徵信機構申訴了。
據了解，目前，北京、上海、深圳都已經出現了專門的徵信公司，我國也將在今年出臺個人信用方面的法律，做出相關的規定。希望消費者也要多多和銀行打交道，有借有還，你的個人信用記錄將會累計，你的信用等級也會越來越高。來自中國人民銀行的消息表明，外資銀行將在今年一季度獲准在國內發行國際信用卡，一場醞釀許久的信用卡爭奪戰風雨欲來。信用卡發展高潮的到來無疑意味著消費者將擁有更多選擇優質服務的機會。雖然辦理這樣一張信用卡的手續已經簡化了不少，對於普通消費者來説要拿到這樣一張卡還不是一件容易的事。隨著我們國家個人信用評估體系的完善，信用卡將會逐漸普及，到時候消費者再去銀行申請一張信用卡就沒有那麼困難了，而信用卡最終也會成為我們日常生活中必不可少的金融工具。
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