主持人：過去不管是出門購物也好旅遊也好，身上總要帶大量的現金，不僅花起來不方便而且還容易偷盜和搶劫，隨著信用卡的出現，使人們的出行變得非常輕鬆，尤其當你出國旅遊購物時，如果能夠擁有一張國際信用卡，那麼就可以輕鬆支付一切交易，但是犯罪分子的目光也恰恰盯上了國際信用卡。
解説：張先生是國內一家外資企業的部門負責人，由於工作的需要，他經常出國參加各種商務活動。在國外他所有的花銷，只憑一張國際信用卡就可以輕鬆支付，因此，信用卡給張先生的工作和生活都帶來了極大的方便。
外企職員 張先生:我可以用它買機票，我可以用它在網上訂購酒店，那麼在酒店入住的時候，只要出示這張卡片，就可以完成一切入店手續，離店的時候也只需要把信用卡交給收銀員幾秒鐘後我就可以辦完所有的手續。
解説：張先生在持卡消費的同時，每個月他會收到銀行寄來的對賬清單，上面記載了他在這一時期內使用國際信用卡交易的時間，地點，金額，以及交易貨幣的種類等有關數據。所以，張先生隨時能夠掌握自己的消費情況。然而，有一天，張先生在對帳單上意外的發現了幾筆可疑的交易款項。
外企職員 張先生:可是從這個月的帳單中我發現有幾筆交易非常可疑，一個是它的金額比較大，再一個是發生的場合不是我曾經去過的場合。
解説：張先生的信用卡，既沒有丟失又沒有進行消費，所以他就懷疑肯定是有人以某種犯罪手段，盜用了他信用卡的資料惡意消費，這個黑洞到底有多大張先生越想越怕。
外企職員 張先生:一旦它的交易成功的話，他可以不受任何約束和限制，換句話我的信用卡的額度是多少，他就可以消費多少，那麼這樣來講一張信用卡消費500０美金，那麼如果是100張信用卡，這個消費金額就非常大了。
解説：通過銀行方面的查詢，銀行也懷疑這幾筆惡意消費可能是犯罪分子，偽造信用卡進行的金融詐騙活動。目前，張先生已向有關部門報了案，公安機關正在關注此事。
解説：像張先生這樣的遭遇，其實並不是他一個人的經歷，目前在國際上有許多信用卡的持卡人都是信用卡金融詐騙的受害者，之所以此類犯罪屢屢發生，正是由信用卡本身的特點所決定的。信用卡也稱銀行卡，它就象一種特殊形態的貨幣。持卡人不僅可以存取現金，還可用它購物消費，極大方便了我們的生活。信用卡當中的國際信用卡除在本地區消費使用外，還可以跨國、跨地區使用。目前，我國國內使用的信用卡多數是借記卡，不具有借貸特徵。持卡人需要先存錢後消費，而國際信用卡最突出的特點就是以持卡人的信用為擔保可以進行善意透支，銀行根據每個人的信用程度，簽發額度不等的可以透支消費的信用卡。並且一張國際信用卡的最低信用透支有3500美金。
JCB日本國際信用卡公司中國首席代表 兒玉清一:借記卡它是如果卡裏有一千塊錢就只能消費一千塊，但是我們這個國際信用卡，是卡裏有一千塊錢可以消費一萬塊，最重要的是持卡人值這個信用，他有這個信用，所以我們可以大膽地貸給他這差余的部分，是建立在他的信用保證之上來這樣做的。
解説：由於國際信用卡可以透支消費，而且持卡人可以直接在世界各國使用，這些便利使得近幾年偽造國際信用卡的犯罪活動愈演愈烈。
萬事達卡國際組織中國區總經理 韓巍強:在持卡人不知道自己的卡被盜用的情況下，（犯罪分子）在其他地區來進行消費，比如最近在國內發現大部分在國外盜用持卡人的信息然後到中國來消費，這樣對我們的商戶也給在國外的持卡人或者銀行造成的損失，所以這也是為什麼現在偽卡跨國交易盛行的主要原因。
解説：國際信用卡金融詐騙活動第一個特徵就是跨國性，這種屬於高智慧化的犯罪活動具有隱蔽性強、發案速度快、發案地點變化大等特點，因此，世界各國警方打擊此類犯罪的投入雖然很大，但始終收效甚微。
2001年10月23日澳門警方在一個小區內 實施治安突襲行動時，抓獲了4名犯罪分子並在其住所查獲了大量的偽造信用卡，澳門警方馬上意識到這是一個涉嫌偽造國際信用卡犯罪的重大線索，在對犯罪嫌疑人的審訊中得知這些偽造的信用卡來自廣東省珠海市一個叫米高的人。澳門治安警察局局長白岩偉迅速給珠海市公安局局長陳英通了電話，請求珠海警方協查這個涉嫌信用卡大案的米高。
珠海市公安局局長 陳英:我們在接到澳門警方的有關線索通報之後，我們對線索來源情況進行了一些分析和研究。
解説：澳門警方認為這個涉嫌偽造信用卡犯罪活動的米高，有可能現在就在珠海，接到澳門警方的電話，珠海市公安局覺得案情重大，立即成立專案組來調查此案。
偵查人員：我們要查查戶口底冊，相片。
解説：由於，澳門警方能夠提供的線索僅僅是一個人名，要在近百萬人口的珠海市找到米高，如同大海撈針，調查的進度十分艱難。
偵查員：因為根本他（米高）的名字是真名還是假名，他具體住哪，使用什麼交通工具，他的生活習慣，落腳點等等，這些我們都不清楚。
解説：就在專案組的調查陷入困境的第3天，澳門警方又傳來了一個新信息，他們在偵查中查出了一部與米高有關的手機號碼。這無疑是個重要線索，珠海警方迅速對此進行調查。
珠海市公安局副局長 唐壹懷：我們主要是毗鄰港澳，我們一個方面就是一直保持著和香港、澳門警方有一種良好的關係，對有關這方面的犯罪，只要一有情報或者信息、線索的話，我們會高度重視，同時會聯手對付這些犯罪分子。
偵查員：然後查了這臺手機，結果發現已經是停機了。
解説：手機雖然已經停止使用，偵查人員並不能放棄這唯一的線索，他們調取了這部手機幾個月來的通話記錄進行分析，發現近一段時間機主有大量與境外的通話，專案組再次與澳門警方溝通了情報，專案組認為警方面對的偽造信用卡的犯罪團夥，有可能是一個境內外不法分子，相互勾結的團夥組織。這個米高也許就是這個組織活動在內地的一個團夥成員。
珠海市公安局局長 陳英：這起案件和其它經濟犯罪案件，它有不同的地方就是國際化，犯罪嫌疑人是跨地區，跨國家作案。
解説：偵查的關鍵就是必須找到米高，警方通過兩天對停用手機的登記資料逐步排查。同時配合對珠海市本地及外來人口展開一次摸底，終於發現了米高的線索。
偵查員：通過查這臺手機的登記資料，以及在我們轄區內，我們派出所，我們珠海市各派出所轄區的戶口登記情況，最後我們確定到米高的真實姓名叫做蘇偉，而且是在我們香州香西莊的一個住宅內。
解説：經警方認定他就是珠海警方費盡週折查找的犯罪嫌疑人米高，真實姓名蘇偉，38歲，無業，廣東紫金縣人。警方迅速展開對蘇偉的偵查，發現蘇偉居住在珠海市香州區安寧路3號7棟的一個房間裏，而且他還經常出沒于另外不遠處的兩處民宅，通過進一步對蘇偉的監控發現更為可疑的是，這兩處民宅房間內每天晚上都燈火通明。
偵查員：深更半夜去那裏，然後淩晨一大早才走，那每天走的時候，手中都拎著東西，都很可疑。
解説：這個米高，他每天晚上在幹什麼？清晨走時手上拎得又是什麼？偵查人員覺得疑點越來越多，他們分析涉嫌澳門偽造信用卡大案的蘇偉，不可能是一個人作案。為了放長線釣大魚，偵查人員按捺住心中的興奮，沒有驚動蘇偉，而是繼續對他出沒的多個小區進行蹲點守候，嚴密偵查與他有聯絡的每一個人，果然，偵查人員又發現了新的線索。
偵查員：因為米高作為我們偵查的重點，我們已經鎖定了他，對於與他有瀕繁接觸的人都要列為可懷疑的對象，通過我們對他的嚴密布控，就發現他與一個叫做老闆娘的，花名叫做老闆娘的人接觸比較頻繁。
解説：那麼這個與蘇偉頻繁聯絡的老闆娘，跟蘇偉又是什麼關係？她是否也是參與的偽造信用卡的同夥呢？
偵查員：這個老闆娘據我們掌握是各女的，但是她的真實姓名、具體地址我們都不清楚。還有我們調查所知她有一個六個月大的小孩，那麼這種情況下，因為米高都稱這個女的叫做老闆娘，搞清老闆娘的身份對於破獲此案確實是很關鍵。
解説：專案組認為老闆娘很有可能是團夥成員，通過調查這個所謂的老闆娘就住在拱北夏灣的八匯花園，偵查人員通過物業管理委員會，查找了小區內所有房屋居住人的身份。
偵查員：通過查八匯花園5幢所有的人員資料，找特徵相符合的，有6個月大的小孩，還是女性，然後我們終於排除了，排查出了，調查出了老闆娘她的真實姓名叫做吳麗真，解説：經查老闆娘，真名吳麗真，化名李麗，26歲。福建南安人， 1997年從福建來到珠海，以前做美容生意。
珠海市公安局副局長 唐壹懷：老闆娘當時我們分析可能是跟林德偉有關。跟林德偉有關。
解説：林德偉，澳門人，此人正是澳門警方這次抓獲偽造信用卡團夥的成員之一。根據澳門警方提供的線索，與林德偉有著非同一般關係的老闆娘正是吳麗真。因此，吳麗真極有可能是他們參與偽造信用卡的重要成員，專案組決定加強對吳麗真的監控。隨著線索逐步的延伸，面對首次出現在珠海的這起涉嫌偽造信用卡的案件，浮現出越來越多的犯罪嫌疑人，專案組的行動也是越來越審慎了。
珠海市公安局副局長 唐壹懷：因為這類犯罪在我們這裡是首例，這種犯罪他的犯罪工具是什麼，工廠到底需要多大，我們一點都不清楚，“我們怎麼去確定他的犯罪工地呢，怎麼找到他的犯罪工廠呢？
解説：珠海警方覺得他們的身後肯定還隱藏著一個更大的偽造信用卡團夥組織，為了知己知彼，專案組決定先對信用卡的製作知識進行一個全面了解。以便尋找突破口。為此，偵查人員走訪了銀行和有關制卡公司。
信用卡專業人士：首先是先由保密卡公司制做一個版面的卡，裏麵包括它的卡面，還有一些標誌，另外還有磁條，最後再由銀行做一個壓卡，壓卡以後把相關的資料寫在磁條裏面，才完成做一個銀行的卡。
解説；經過諮詢偵查人員了解到原來制做信用卡的原料叫白卡，在軟體市場很容易就能買到，白卡經過加工可以製作成各種與真的國際信用卡外觀相同的偽卡，只是偽卡的磁條內沒有信息，所以，製造偽卡的第二個關鍵步驟就是從消費者手中持有的真信用卡上盜取磁條信息，把這些信息和密碼讀寫到偽卡上，這樣一張偽造的信用卡才算基本製作完成。
珠海市公安局副局長 唐壹懷：關鍵有幾個環節，一個環節就是説能夠盜取到客人的信用卡的密碼，第二個就是説要能夠在可以運用這些信用卡消費的地方，購物和消費，或者是提取現金，它主要有這兩個環節。那麼這兩個環節是一個集團來完成的，並不是一個人去完成的。
解説：通過了解信用卡的制做過程，警方更加確認蘇偉的背後肯定是一個有規模、有組織、有分工的國際犯罪團夥，否則他們不能完成信用卡的制做程序。首先犯罪分子必須有將白卡加工成與各種國際信用卡外觀完全一樣的設備，其次需要從市場上買來白卡，同時，還要有專人盜取信用卡持卡人的信息和密碼，最後，偽卡制好後只有銷售到境外，才可以進行詐騙活動。這麼多環節不可能只有蘇偉、吳麗真兩人就能完成。一定還有其他成員參予犯罪活動。珠海警方決定繼續嚴密監控蘇偉、吳麗真的一切行動，同時，對海關、郵局等一些與境內外有聯絡的關鍵地方加強監控。
解説：果然，令偵察人員興奮的一個情況出現了。
偵查員：那麼我們就花費了大量的時間和精力，在全市的各個郵局進行了調查，結果發現在灣仔郵局有一封郵件是寄往英國的，通過調取這封郵件，發現裏面有24張偽造的信用卡，而寄卡人是叫做吳天生這個人。那查獲了這24張假信用卡，這是我們在破獲此案以前獲取的最關鍵的實物證據。
解説：警方從一名叫吳天生的人寄往英國的可疑郵件中發現了24張偽造的信用卡，經布控的偵查人員指認，這個寄卡人就是所謂老闆娘吳麗真的親弟弟，同時，警方還注意到寄卡人吳天生經常出入蘇偉租住的三處民宅，這些證據進一步證明了蘇偉、吳麗真和吳天生就是偽造信用卡的犯罪團夥，並且，蘇偉經常出入的這三處民宅可能是加工偽造信用卡的窩點。
珠海市公安局副局長 唐壹懷：這個時候就把握戰機，看什麼時候動手，能夠把整個團夥一鍋端了，同時要把所有的證據能夠取到。
解説：2001年11月28日，在拱北口岸化裝守候的偵查人員，發現曾經與蘇偉有過頻繁接觸的兩名境外人員再次入境；而恰巧外出去了澳門的老闆娘吳麗真也回到珠海；同時已經掌握在偵查視線內的幾名團夥成員也全都在珠海監控範圍內。專案組認為抓捕的時機到了，11月29日上午，專案組決定兵分數路開始抓捕行動。
解説：第一路行動小組首先抓捕了被警方監控已久的主要嫌疑人米高，也就是蘇偉。在他的住所繳獲了製造加工偽卡的電腦，打印機、燙金機、以及大量未輸入信息的偽造信用卡。
偵查人員：因為整個案件，我們關鍵是鎖住在蘇偉，動蘇偉是最主要的，蘇偉也是一個最主要的嫌疑人，同時也有另外一組人在布控著吳麗真這一邊。
解説：第二路行動小組直奔八匯花園將吳麗真抓獲，吳麗真的家比較簡單，在這裡沒有發現太多的制卡設備，但偵查人員注意到雖然吳麗真文化程度不高，她的桌上卻有一台非常先進的電腦，果然，偵查人員打開電腦發現了大量的制卡資料和信息數據。
珠海市公安局經濟犯罪偵查支隊大隊長 胡國輝：我們發現計算機軟盤所儲存的信息，就是偽造信用卡的有關的工序，以及盜取的信用卡的信息。
偵查人員：蘇偉和吳麗真都交待了他們在電腦裏面如何儲存信用卡信息的情況，而且我們在破案當時也相應地在他們住處搜查了的電腦。為了固定這證據，我們就讓他們在各自的電腦面前，重新演示了一遍如何輸入電腦信息，那麼，與此同時，還將這些電腦信息打印，讓他們在上面做了確認。
解説：第三路行動小組搗毀了拱北南苑一個加工、偽造信用卡的窩點，當場繳獲了偽造信用卡4400余張，磁條讀卡器和IC卡讀卡器等一批作案工具，並將境外人員金毛抓獲，金毛，澳門人。職業是德國法蘭克福餐館的廚師，在團夥中主要的分工是盜取持卡人信用卡裏的信息。第四路行動小組的目標是與金毛同時入境的另一名澳大利亞人范海東，他在整個犯罪過程中負責最後一個環節銷售偽卡，此時他已經從蘇偉那裏取了偽卡，坐上了返回廣州的大巴車，準備攜帶偽卡通過白雲機場飛往澳大利亞。如果他出境了又將會給金融機構造成無法過量的嚴重後果，在犯罪嫌疑人范海東即將到達機場的時候，警方將其抓獲．從他身上當場繳獲已經偽造好的20多張信用卡。
偵查人員：排好排好，一張張排好，説大聲一點是什麼卡，應該是偽造的信用卡。
解説：第五路行動小組將負責傳遞信息、寄送偽卡的吳天生抓獲。與此同時，另外兩名涉案人員盧健宏、劉國雄分別在惠州、珠海落網。至此，經過30多天的艱苦奮戰，活動在中國境內7名偽造信用卡的團夥成員全部抓獲。珠海警方搗毀加工存放信用卡的窩點3處，繳獲信用卡信息121條，盜碼器成品、半成品和各種製造偽卡的工具390多套，更令人觸目驚心的是，在幾處加工存放信用卡的窩點繳獲了尚未流入社會的印有維薩，萬事達、大來、運通等發卡組織標記的偽造國際信用卡17126張。
偵查人員：這一萬多張（偽造信用卡）是已經印好了卡面的，卡的表面已經都有彩色的圖案，然後也有黑色的磁條了，表面看來是一張卡的了。根據有關銀行的專家，信用卡方面的專家，他們説這個已經算是偽造出來的信用卡。
解説：根據國際信用卡組織提供的有關數據，此次珠海警方繳獲的17126張偽造的國際信用卡，如果不計算卡內原有的金錢，以每張3500美元左右的授信額度來計算，將會給國際金融秩序造成的潛在損失有3、2億元人民幣。值得我們深思的是，這個犯罪團夥是如何偽造信用卡，給持卡人和金融機構造成巨大危害的？
珠海市公安局經濟犯罪偵查支隊大隊長 胡國輝：我們發現犯罪嫌疑人蘇偉不但偽造國際信用卡，也同時根據國外或者是境外國際信用卡犯罪集團的授意指揮，在窩點裏頭偽造盜碼器。
解説：警方審訊後得知，盜取持卡人的密碼和資料是犯罪分子偽造信用卡的關鍵環節，如果沒有盜來的信用卡資料，犯罪分子偽造的信用卡將毫無用處。我們不禁要問每一張信用卡的資料除了銀行和持卡本人外，別人是無法知道的，而犯罪分子又是怎樣盜取到持卡人手中的密碼資料呢？
珠海市公安局經濟犯罪偵查支隊隊長 魚興明：它這個盜碼器，他本身把它組裝好，他把它裝起來之後，它這裡有一個放那個IC卡進去，他把那個IC卡放進去以後，這個封起來以後，它就是獨立的一個東西了，它不用跟計算機電腦連接，那麼每一張卡一過，資料就存對到IC卡裏了。
解説：根據犯罪嫌疑人的交代，他們主要通過收買在餐館和一些消費場所工作的收銀員，利用工作之便在客人就餐、購物或做其他交易結帳不注意時，用盜碼器竊取了持卡人信用卡裏的信息和密碼。下一步就是如何把這些信息傳回在珠海的制卡窩點。
偵查人員：（境外人員）他怎麼把信息告訴你的？
犯罪嫌疑人：通過電話。
偵查人員：電話怎麼傳播這個信息的？
犯罪嫌疑人：直接報給我的，我把它抄下來，直接告訴我，我把它抄下來，每個數字。
珠海市公安局副局長 唐壹懷：解碼器把人家的密碼給盜取了，盜取完了以後再送進來，送進來，根據他那個信用卡的密碼，造成它同一樣的信用卡，完了以後再拿出去境外進行消費，或者提取現金，他是那麼一種犯罪。
解説；吳麗真把這些盜取來的信用卡數據提供給蘇偉，由蘇偉將信用卡資料輸入到偽造的信用卡磁條上。
犯罪嫌疑人 蘇偉：那個白的，那個什麼字都沒有那個卡，就有個黑色有一道，就搞好了，在那個做好的機器搞兩下，再通過電腦，我就看它有點數字出來，就12345678910有點數字在電腦上看。
解説：根據警方的審訊結果，整個犯罪團夥的分工是，偽卡的制假設備由澳門人林德偉提供，化名米高的蘇偉負責購買信用卡卡胚並由盧健宏協助製作偽卡，由吳麗真、金毛等人提供盜取信用卡信息，偽卡制好後由吳天生、劉國雄和澳大利亞人范海東等人帶出境外銷售。
偵查人員：那你一共向蘇偉買過多少次，各多少張？
犯罪嫌疑人：一共幾十張。詳細的、確切的也不知道多少，如果這樣算70張到100張左右。
解説：這個製造、加工、銷售一條龍的犯罪團夥，除有專人將偽卡帶往境外，吳麗真等人還使用化名在酒店開房作為銷售窩點，直接向境外人員銷售偽卡近千張。此外，老闆娘吳麗真還根據境外人員提供的地址，及所需卡的種類、數量，由吳天生多次將偽卡包裝成生日卡寄往國外。造成直接經濟損失近9萬元人民幣.。
犯罪嫌疑人：多少張，大概有二、三百張吧。
解説：據了解，自80年代初在一些發達國家就出現了偽造信用卡的犯罪活動，使持卡人和銀行都遭受了巨大的經濟損失。給國際金融秩序更是造成了無法估量的嚴重後果。
萬事達卡國際組織中國區總經理 韓巍強：這次珠海破獲的這起假的信用卡案件，對我們國際組織來講是一個非常大的一警鐘，這次我們可以破獲的假卡有17000多張，如果要把它兌現的話，信用卡公司銀行甚至持卡人都會受到很大的損失，那麼我們也看到了犯罪也國際化了，我們可以看到犯罪分子總是想找到最容易發展的地方，去開發他的技術和兌現（金）。
解説：由於吳麗真、蘇偉團夥是跨國、跨境作案，大量的偽卡已經流入國外，為了避免造成更大的損失， 2002年3月18日公安部在北京向英國、德國、澳大利亞等國家駐華使館通報了廣東警方偵破該案的情況和一些犯罪線索，請求國際刑警組織進一步協查。目前，這起中國內地最大一宗偽造國際信用卡案的7名成員，因涉嫌偽造金融票證罪已經被移送檢察機關，根據全國人大常委會關於懲治破壞金融秩序犯罪的決定，第十一條偽造信用卡的違法行為的規定，將處五年以下有期徒刑或拘役，並處二萬元以上二十萬以下罰金，對情節特別嚴重的處十年以上有期徒刑或無期徒刑。並處沒收全部財産。
解説：隨著信用卡在我們生活中的用途越來越多，我們要提醒一下每一位信用卡使用者，第一，當你用信用卡消費結帳時，應注意整個過程，不要讓你的信用卡離開你的視線範圍。第二，你的信用卡和身份證應該分開存放，謹防信用卡和身份證同時被盜；第三，當你每月收到定期結單清單時，應該及時查對過去一個月的消費情況，如發現有不符的消費支出，應儘快通知銀行凍結帳戶。如果一旦發現像北京張先生那樣的情況，應立即向公安機關報案，一方面可以把損失減到最低。另一方面也是向警方提供阻止此類犯罪的有效線索。
主持人：中國已經加入了世界貿易組織，隨著經濟的發展，我們使用信用卡的機會也會越來越多。那麼，面對這種盜用國際信用卡的犯罪活動，除了公安機關加強打擊之外，我們個人在使用信用卡的同時也應該多一些防範措施。
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