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當貸款購車在發達國家大行其道之時，我國的汽車信貸卻因難以突破風險瓶頸而止步不前。究竟汽車信貸的風險應該如何規避？記者日前走訪了京城較大的幾家汽車經銷公司。
中國北方車輛公司：全程擔保——經銷商風險“一肩挑”
這種貸款方式的風險基本由經銷商一方承擔。貸款時，購車者必須向經銷商提供一個自然人或單位作為擔保。資信審查合格後，經銷商為購車者向銀行提供貸款“第三方擔保”，同時收取費用作為贏利。不同經銷商對這一費用的稱呼也不盡相同，基本説來“管理費”、“信用風險費”、“呆帳壞帳保證金”、“保證保險費”均指這一收費，其中，“保證保險費”最具混淆視聽作用，因為保險公司確實為貸款購車者提供“保證保險”這一險種服務，但有些經銷商自行收取費用時也使用這一名稱。作為風險防範，北方車輛公司將《機動車登記證書》、汽車發票、購置附加稅發票、汽車合同證、行駛證複印件等文件、票據留存。
壞帳處理辦法：一旦壞帳出現，銀行將從經銷商的保證金帳戶中直接將車款劃走，由經銷商對購車者進行追討。超過三期仍不繳納者，經銷商將訴諸法律，由法院對所購車輛進行保全、拍賣以償還貸款。若拍賣所得不足抵貸且貸款人確實無力償還，擔保人承擔連帶責任。
北京兵工汽車貿易公司：尋求合作——經銷商與保險公司“共甘苦”
這種方式與“經銷商全程擔保”的不同之處在於，經銷商為購車者提供“第三方擔保”的同時，購車者還必須投保保險公司的“保證保險”，這樣，風險就由經銷商和保險公司共同承擔。此外，購車者也需提供擔保人，《機動車登記證書》由經銷商留存。
壞帳處理辦法：一旦壞帳出現，銀行將從經銷商的保證金帳戶中直接將車款劃走，然後由銀行作為起訴人、經銷商作為代理起訴人對購車者進行起訴，法院將判決是否由保險公司進行賠付，以及所購車輛的處理辦法。
中國汽車工業投資開發公司：以車作抵——抵押加保險“雙重關卡”
“中汽投”是以所購機動車作為抵押的經銷商之一，並且已經成功操作了10例。以這種方式貸款時，購車者不需提供擔保人，但必須將所購車輛在車管所進行抵押登記，同時投保保險公司的“保證保險”。車輛抵押後禁止交易，經銷商的風險進一步降低。
壞帳處理辦法：一旦壞帳出現，直接由保險公司向銀行賠付，然後保險公司收回所購車輛進行處理。同時，經銷商承擔連帶保險責任，協助保險公司一同向貸款人追討貸款。
北京萬家友汽車銷售中心：區別對待——擔保方式“看人下菜”
目前，萬家友提供的貸款擔保方式實際上就是經銷商全程擔保，購車者也需提供擔保人，但《機動車登記證書》存放在銀行。雖然前段時間萬家友提出了“無擔保費、無管理費、無手續費”的貸款購車口號，但它依然收取前面提到的“保證保險費”（非保險公司險種）。不過值得肯定的一點是，萬家友正積極與各銀行洽談，希望推出一系列貸款擔保套餐，針對不同客戶的情況，根據不同銀行的要求，全面提供上述各種類型的貸款方式，甚至推出新的擔保方式，從而使貸款方式更加多樣化，在一定程度上降低風險。
北京亞飛汽車連鎖總店：信用評估——針對不同風險“多方出擊”
亞飛為貸款購車者提供的也是“第三方擔保”，但是由於建立了相應的信譽評估體系，不同資信程度的消費者辦理貸款的手續有所不同，支付的費用也不盡相同。例如，國家公務員、新聞記者、銀行工作人員、大學教師等“信譽優良人士”在經過進一步資信評定後，可以實行免擔保人制度，可享受首付10％等優惠。對於其他人士的貸款手續則可能在提供擔保人（夫妻可以互保）、投保“信用保險”、交納擔保費等風險防範方式中進行選擇、組合。所購車輛的《機動車登記證書》由亞飛留存。
亞飛化解風險的方法非常多樣，因此也需要投入大量的人力資源。其客戶服務中心分為檔案部、回訪部和法律事務部，他們承擔著貸後服務工作。例如：在貸款後的第一個月提醒購車者交款，定期與客戶進行溝通，及時協調客戶對車輛的投訴等等，提前在風險可能出現的任何地方堵住源頭。由於亞飛已經在信貸方面做出了一定成效，因此其業務的98％都是分期貸款購車。
壞帳處理辦法：一旦壞帳出現，三個月後銀行從經銷商的保證金帳戶中直接將車款劃走，亞飛則根據不同情況採取以下解決方式：由保險公司進行賠付；亞飛與購車者、擔保人進行協商，對所購車輛收回進行拍賣；向法院起訴。（李利 經濟參考報）
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