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今年2月份，金融界等來了央行在時隔兩年半後的第八次降息；上周，消費者盼來了工商銀行在央行規定的調整幅度內，將汽車貸款利息下調10％的消息。兩條消息再度點燃車市敏感的神經，但從銀行、經銷商和專家們的分析看，一些有關零首付和“零利息”的消息似乎令人興奮不已。
一位業內人士私下透露，從前，各行的信貸部對車貸項目既不忍放，又不願太賣力，通常情況是把車貸項目業務轉給經銷商去處理，這樣一來，消費者省心，銀行也可以降低風險。工商銀行此次降息和放貸是為了配合央行的整體安排，對金融機構原有的工作模式和程序沒有什麼影響，不過對汽車信貸市場人氣的抬升會起到一定作用。
記者隨後到哈市幾家汽車銷售中心了解情況，據一位從業多年的銷售人員介紹，以一輛剛剛降價的賽歐三廂基本型為例，如果首付20％，貸款五年，則購車時需支付包括購置稅、四項基本險和牌照等雜費在內的費用共計3萬餘元，還要交代辦手續費3000元，餘款如果向工商銀行申請貸款，按新利息計算，月供本息1400余元，全年需支付16800元，與降息前相比少支付利息1000余元。從這個角度分析，貸款期越長，降息帶來的好處也就越大，反之則意義不大。齊先生是一家國營企業的普通職工，今年28歲，每月收入有2000多元。能買輛屬於自己的轎車是他多年的願望，工作這六七年也攢了一些錢。今天來到汽車市場，想看看有沒有適合他的車。“轉了半天，他得出了個結論，這車一時半會兒還真買不了。”齊先生一一説來：“像我這樣的收入水平，如果買一輛滿意的車，怎麼也得10萬元，可要是一次全掏出來，兜兒裏就沒錢了。現在，住房、醫療全都在改革，將來用錢的地方還多著呢！買輛四五萬的便宜車吧，又怕性能不可靠，老得修。”當記者問到他為什麼不用貸款來買。他的話就更多了：“貸款的首付款最低是20％，一般都分三年還清，每個月大約2500元，我不吃不喝，一個月工資剛夠還貸款的，更別説養車的費用了……”
中國工商銀行黑龍江省分行個人金融業務處副處長徐剛介紹，我省汽車信貸今年剛在全省範圍內開放，因為前兩年的調查顯示，人們對汽車信貸的需求量較小，且主要集中在哈爾濱、大慶等幾個大城市。入世後，國産汽車不斷降價刺激了人們買車的慾望，從4月2日該行在全省搞的大規模營銷活動看，貸款買車的人群將有大幅增加。截至今年一季度，工行黑龍江省分行汽車信貸總數為3388萬，一季度增加投放205萬，比去年同期有了很大提高。
據專業人士分析，一輛10萬元的汽車，貸上六七萬元，二年期的每年能省幾百塊，五年期的能省一千塊，單從金額上看沒什麼作用。而且這次降息是央行統一安排降息後，工行利用下調幅度的權利進行的跟進，與迎接加入世貿組織的挑戰，應對外資非金融機構進入車貸市場關係不大。哈市一位汽車市場分析專家則認為，我省目前在選擇貸款的消費者中，多數購買的是10萬元左右的經濟型車，但也有一些年輕消費者選擇3萬～5萬元的降價新車，首付金額大多佔車價的10％、20％和50％。這些基本情況在工行降息後不會有太大變化。
從現在的態勢看，貸款購車是在逐漸地被人們所接受，等到實現房地産消費的居民度過還貸高峰期後，貸款購車的高潮才會到來。伴隨外資進入車貸，一些有實力的財務公司沒準兒會策劃一些零首付，甚至“零利息”。由於定價和銷售是企業的自主權，一些車業巨頭有可能選擇一些生産規模較大的車型直接進行分期付款，一輛10萬元的車，可以在一兩年內讓你交款，不用付利息。金融風險由財務公司從造車利潤中分擔，並通過短期優惠的方式加以推廣，比如對外宣佈三個月內“零利息”有效等。一位經銷商認為，這種方式雖然可能有産品“休克”的危險，為今後的營銷造成麻煩，但國外像通用、福特都試過，小範圍的實施應該問題不大。如果真有這種廠家扮演“親朋好友”的角色，向消費者變相降價的話，車貸市場肯定會提前預熱。但據銀行方面人士講，去年中國人民銀行已禁止銀行搞“零首付”、“零利息”以利於規範信貸市場。理論上，工行此次降息增貸會對汽車市場的氣氛産生利好，而實際上，車貸市場的啟動還要靠貸款方式的改革和調整。（蔡韜 黑龍江日報）
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