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民生銀行新推出的個人委託貸款在市民中産生了強烈反響，儘管這一金融新品種不可避免地也有一些缺陷，但其收益高於儲蓄，風險低於股市，更重要的是，由於銀行仲介，可使“底下錢莊”浮出水面，由此規範了民間信貸。
民生銀行開展個人委託貸款業務的推出，引起了上海市民的極大興趣，從民生銀行的諮詢電話中就能窺見一斑：周一開始，本市辦理第一筆業務的民生銀行市南支行業務室的電話不斷，都是詢問有關個人委託貸款業務，但來電諮詢的大部分市民都希望“借錢”；當記者趕到時，工作人員剛剛接待兩批專程前來洽談的意向者：一個要求借款10萬元，把自己的專利産品轉化為産品；另一個要求借款400萬元，為一個民間演唱會籌資，當工作人員透露演唱會的“主角”時，記者吃了一驚：這樣人氣十足的演唱組也需要通過個人委託貸款的方式籌資？工作人員私下告訴記者：這是主辦方在籌資，據保守估計，排除不可抗力的因素後，這一演唱會的收入在1200萬左右，為了保險起見，主辦方還與保險公司簽定了有關合同，對這樣的借款人，銀行是很有興趣的。但是，不論借款10萬的專利産品也好，借款400萬的演唱會也罷，你要借錢，請自己找“財神爺”，銀行是不會為你“做媒人”的。
想賺利差，先存款三個月；借錢，有無抵押都可以
如果你想參與個人委託貸款業務把手頭的錢借出去，要把這筆資金先存在民生銀行，在三個月內資金沒有被委託，這一業務就自然取消，在這段受託時間裏，無形之中就增加了民生銀行的儲蓄額，當然對委託人來説，並沒有損失什麼；但對借款人來説，除了要支付高於銀行貸款的利息外（大部分情況下），還要支付民生銀行貸款總額千分之二的手續費。同時，個人委託貸款業務好比是一把“萬能鑰匙”，它能為民生銀行各項業務的開展“打通”關節，比如在個人委託貸款基礎上的個人住房抵押貸款、留學貸款等等，在儲蓄額增加的同時，民生銀行的貸款量也會相應增加。
有那麼多急切希望得到資金的市民要求貸款，這一現象讓民生銀行的工作人員有點措手不及。據介紹，民生銀行的個人委託貸款有兩種類型：一種是普通型，就是甲乙雙方已經確定借貸關係，到民生銀行辦理有關手續，在銀行確認貸款對象、利率、期限、金額等具體內容，民生銀行有義務監督貸款資金的使用；第二種是標準型，就是民生銀行把客戶資源進行整合，委託人可以通過民生銀行尋找好的項目，民生銀行推薦的項目範圍很廣，與信託有異曲同工之處，比如公眾項目M8線、隧道項目等。
在兩種類型中，民生銀行看重的第二種業務，但與先期已經推出的愛建、國投兩個信託産品相比，民生銀行的標準型業務實在缺乏“動人之處”，除了要扣除本金的千分之二作為手續費外，客戶每年的利息收益還要扣除20％的利息稅。
大部分市民青睞的是普通型個人委託貸款業務。為專利實施和開演唱會籌資的客戶都屬於普通型客戶；如果你想獲得高於信託收益的資金回報，就做普通型客戶吧，記住！風險和收益永遠是成正比的。民生銀行把普通型客戶分成高風險人群和低風險人群，當然，這只是針對借款人來説的。大部分高風險人群信用有問題，如果遇到這樣的情況，民生銀行會進行甄別，如果確認其有還款能力，會提交方案給委託人，供委託人參考；但遇到這樣的情況，民生銀行是不辦理有關手續的：委託人為了爭取高息隨意與借款人達成協定，而借款人本身信用狀況極差，根本沒有還款能力。民生銀行對低風險人群會很客氣，比如那些把産權證抵押在銀行或有抵押物的風險可控客戶，還有就是信用狀況很好的市民，比如教授等。
個人委託貸款：“遠水未必能解近渴”
民生銀行的個人委託貸款推出時間不長，但市民最感興趣的是：不需要抵押就能借錢。
據民生銀行介紹，只要委託方同意，借款人可以以房子、車子、存單作為抵押；如果溝通得當，房屋的使用權證也能抵押；如果上下家是朋友關係，我信得過你，即使沒有抵押或質押，銀行也不會干涉。由於個人是放款方，相對銀行貸款來説，個人委託貸款的抵押物範圍更為廣泛，條件更為寬鬆。
但“遠水未必能解近渴”。上海民生銀行表示：因為我們不承擔任何風險，所以我們不會為委託人和借款人“撮合”（標準客戶除外）。這就意味着委託人得找要錢的主，借款人得找到有錢人，而且雙方的借款金額、利率、期限等得吻合，依靠個人的力量要辦成實在有點費事。
在採訪時，記者聽到接待人員頻繁地告訴客戶：你可以打這個電話再諮詢一下。（這些都是拎勿清的朋友，光問銀行要錢，銀行就給你了，先了解一下具體內容吧！）只有一個市民的電話讓接待人員興奮很久，這位市民屬於拎得清的，因為出國需要16萬元的存款證明，就向朋友借了16萬，到民生銀行辦理個人委託貸款的同時，請民生銀行順便出一張存款證明。
自“不指定用途貸款”取消後，市民的小額貸款就成為一種尷尬，買房買車自然不愁，沒有抵押物向銀行借錢，免談！現在個人信用開始值錢了，但憑個人信用向大銀行貸款，只有吃“閉門羹”的份；小銀行倒是很體恤市民的難處網開一面，比如民生、浦發等，民生銀行有個人信用貸款業務，浦發銀行也有類似的業務，但這一業務屬於銀行嚴格控制。
從市民對個人委託貸款的關注度來看，上海人的確需要一些“寬鬆的貸款”。
銀行清算功能、監督功能：取決於上下家的約定
對於那些根本沒有抵押物或質押物的客戶來説，銀行的清算功能就是“零”；把抵押物或質押物交給銀行，才能進行清算。比如房産抵押就有多種情況，新房抵押需要辦理住房貸款的，就與民生銀行的住房貸款業務相挂鉤，新房20％的首付部分由借款人聯絡的委託人提供，80％的餘款由民生銀行提供按揭，萬一發生借款人無力償還貸款的情況，就由民生銀行進行清算，但第一受益人是民生銀行，償還銀行按揭後其次才是清償個人委託貸款的委託人；如果房産直接抵押，沒有辦理任何銀行貸款，清償時民生銀行第一考慮的是個人委託貸款的委託人。
在貸款風險上，銀行是不承擔任何責任的，所以民生銀行用“監督使用，協助收回”八個字來形容自己的職責。如果借款人把資金投入股市，是民生銀行“監督使用”的過失，民生銀行要對此負責；除此以外，民生銀行起到的作用是確認資金的使用情況、發對帳單、發現借款人三個月未按時還款就要開始催討等等。因此民生銀行收取的貸款總金額千分之二，不低於1000元的手續費。（理財周刊：陳嵐）
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