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這幾天人們關注較多的應該算是銀行降息了。自1996年以來，這已經是我國的第八次降息了，這次降息的存款利率平均下調0.25個百分點，貸款利率平均下調0.5個百分點。那麼降息對我們日常生活有沒有影響？老百姓該如何盤算着自家的理財、投資與消費呢？
降息的直接影響
這次存貸款利率降息，包括不同期限的人民幣存款利率的調整，如一年期存款年利率從2.25％降為1.98％，二年期存款年利率從2.43％下調為2.25％。還有各種貸款利率的下調。因為貸款種類不同，貸款利率不同，但都不同程度的有所下調。比如五年期住房貸款年利率從5.58％降為5.04％；五年內個人住房貸款年利率降為4.77％；個人消費貸款年利率也由原來的6.03％降為5.58％。
這次降息對咱們普通百姓來説，直接的影響是存款利息方面的利益，其實對今後生活的影響卻遠遠大於利息的減少。中國建設銀行資産負債管理委員會辦公室主任錢文揮説，這次降息大家感覺利息收入會減少，但是從另外一個角度説，由於我們整個降息，對整個國民經濟有刺激促進作用，造成整個經濟環境的好轉。也增加了老百姓的就業機會。總體而言，整個國民的工資性收入也會相應的增加。生産發展了，就業增加了，收入也會增加，這樣最終的實惠還會回流到老百姓的手裏。
錢主任的話的確是個理，短期上利息會受些影響，但從長遠角度看，咱老百姓的利益有了保障，那才是最根本的。另外這次降息，對原本擁有國債的老百姓可是個好消息。因為利率調整後，3年期銀行存款利率為2.52％，5年期銀行存款利率為2.79％，扣除20％的利息稅，3年、5年的銀行存款實際收益率分別是2.016％和2.232％。而在2001年發行的國債中，3年、5年的年利率分別為2.89％和3.14％。分別比銀行同期存款實際收益率高0.874％和0.908％。看來面對再次降息，雖然老百姓表現出了很成熟的心理準備，但從資金利益上，是不是也可以考慮一下非利息收入方面的投資呢？
應該考慮多元化投資
人民大學財經學院的牛海鵬博士説，我們國家很多老百姓銀行裏的錢，可能並不是把它作為一種投資，而可能把它當成保險箱，放在那安全。所以降息對老百姓的投資來説，短期內的影響可能不會很大。但是從老百姓的角度來説，既然利率已經這麼低了，那麼實際上也是應該考慮應不應該把他們的資産進行多元化處理，不是都放在銀行裏，可以考慮一些多元化的投資品種。
據一些專業人士分析，此次降息後，短時間內不會再調整利率。所以大家可以考慮些其他投資，比如説開放式基金、股票、債券等等。而從歷年降息的經驗看，降息對消費需求的刺激，要相對滯後一段時間，也就是説，大家的心理和整個市場都要有一個消化過程。而對於把資金存入銀行的老百姓，對目前的儲蓄存款應以中短期為主，大額資金可選擇存1年或2年期；小額資金可選存半年或1年期。
降息對購車的影響
此次降息，貸款利率的降幅要大於存款利率，也就是説貸款消費對老百姓就更實惠了。在降息後的第一個休息日，記者在北京最大的亞運村汽車交易市場看到，前來逛車市的人很多，而且很多是全家一同來的。據車市工作人員介紹，這幾天很多人來詢問貸款購車的利率，是否因這次利率下調做了調整。從購車人的心態看，這次利率下調，更會堅定他們原本想要購車的信心。
記者隨機詢問了幾位現場的市民，他們對降息反映積極，利率下調，利息負擔小了，肯定會考慮貸款買車。
我們專門算了一筆帳。此次利率調整，五年期購車貸款的月利率從千分之5.025下降到千分之4.65。這樣的話，如果辦理金額為10萬元，還款期限為5年的購車貸款，按新的利率計算後，貸款人總共可以比利率調整前少負擔利息1200多元，這枯加上年初下調的車價，對購車一族來説，時機應該是不錯的。
降息對購房的影響
在個人貸款消費項目中，購房貸款佔到了七成以上，因此降息對購房消費的影響更是首當其衝。記者請建設銀行的工作人員為大家算了這樣一筆帳，如果是貸款10萬元、期限為30年來購買一套個人住房的話：
降息前：
年利率是5.58％，換算成月利率是千分之4.65，月均還款是572.8元，共還款572.8 12 30=206208元。
降息後：年利率是5.04％，換算成月利率是千分之4.2，月均還款是539.3元，共還款539.3 12 30=194148元。
這樣共節約利息是206208？194148=12060元。
與降息的相關注意事項：
目前各商業銀行已經於21日一早就更改了新的存貸款利率。在利率調整前後發放的貸款，其利率是按貸款發放之日為準作調整。
對於個人商業住房貸款的客戶，根據中國人民銀行的規定，在降息前辦理的，依據合同條款，在2002年內，仍使用調整前的利率計息，並於2003年1月1日起按調整後的利率計息。
住房公積金貸款利率是否調整，由住房資金管理中心決定，因為涉及到中國人民銀行和建設部兩個部門的共同商定，目前暫時還沒做調整。（殷紅）
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