主持人：什麼是洗錢？黑錢是怎麼洗白的？洗錢對於社會經濟的發展究竟有多大危害？這些就是本期節目要關注的重點，來到演播室參與討論的是財經觀察員何帆博士。就在本月12日，中國人民銀行在它的官方網站上發佈了一條消息。消息説，中國人民銀行將制定和頒布《金融機構反洗錢規定》等與反洗錢有關的三項法規，這也是繼去年9月央行成立銀行業反洗錢工作領導小組，以及今年7月份，央行成立反洗錢工作處後，我國銀行業針對反洗錢工作採取的又一項重要舉措。從目前的情況來看，構築“反洗錢”防線已經成為社會各界，特別是金融界高度重視的問題。
近日，在我國銀行業首次召開了反洗錢工作的專門會議上。會議確定：除《金融機構反洗錢規定》外，中國人民銀行還將制定《支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金報告暫行規定》，以完善銀行業反洗錢的法規體系。此外，還將建立金融交易的分析監測報告制度和信息溝通制度，切實防範打擊洗錢等犯罪活動。那麼，除了央行接連將重拳指向洗錢犯罪活動外，各家商業銀行目前有關反洗錢的工作又進展得如何呢？
作為我國外匯指交易量最大的銀行，去年6月，中國銀行在銀行業中率先建立了反洗錢工作體系，成立了由行長劉明康擔任主任的反洗錢工作委員會。目前，中行已經完成並下發了《反洗錢手冊》，並在紐約分行等分支機構進行了反洗錢專項培訓，目前已初見效果。據了解，目前各家銀行已經按照央行的要求針對反洗錢採取了相應的措施，從日常業務的各個環節限制洗錢活動。
中國民生銀行公司業務部總經理馮劍松：反洗錢是我們商業銀行義不容辭的責任。我們的企業也好、個人也好到銀行開戶，都必須要有嚴格的手續、嚴格的身份；第二，就是中央銀行每年都會公佈一些洗錢可能性比較大的一些組織，這些組織能夠及時反饋到我們的每個員工櫃臺，然後在開戶過程當中進行嚴格的監管。
目前，各相關職能部門都已積極的的參與到反洗錢工作中，在日前國務院新聞辦召開的一次新聞發佈會上，海關總署副署長盛光祖稱，海關將積極配合有關部門做好我國的反洗錢工作。
海關總署副署長盛光祖：海關對於保衛國家經濟安全是有責任的，對於國家的金融安全或者説防範洗錢這樣的犯罪、非法轉移資金，海關首先在通關過程當中就實施嚴格的監管，對違法的資金往來，我們將和主管部門一道執行聯手打擊。
主持人：由中國銀行反洗錢工作委員會編寫的，中國銀行《反洗錢手冊》現在已經發放到了中國銀行各個機構的各大業務部，其實以前我們通過媒體就可以聽到洗錢這個詞，那麼洗錢這個詞究竟是什麼含義呢。
副播：確實是，從我們掌握的資料看，洗錢就是犯罪分子把犯罪所得的贓款或進行非法交易的贓款通過銀行等金融機構中轉，然後再以一項合法的轉賬交易作為掩護，掩蓋其非法性質和來源，使這些贓款合法化。這裡的犯罪活動指的是販毒、綁架、勒索、恐怖活動、走私、偷稅逃稅等。
主持人：何博士為什麼我們國家這麼重視反洗錢呢？
何帆：我想可能有幾個背景，一個背景是近幾年來，我們國家加大了打擊腐敗、走私這些活動的力度，而且從已經公佈的一些數字來看，這些犯罪活動所得的非法收入是非常驚人的。另外一個，最近幾年大家非常關注中國資本外逃。資本外逃因為正在中國逐步開放過程中，如果我們資本管制出現了一些失控的現象，將會對中國的經濟安全造成很大的威脅。還有一個就是像9.11事件之後，我們看到反洗錢的活動重新從國際之間，各個國家日益加強關於反洗錢的國際間合作。
主持人：看來，洗錢對於我們社會經濟發展的潛在影響還是不容忽視的，要想遏制住洗錢犯罪就首先要切斷洗錢這個通道。從目前來看，我們國內所存在的洗錢通道究竟有哪些呢？
副播：目前我國存在的洗錢方式主要有這樣幾種途徑：首先是利用設立企業的方式洗錢，不法分子或犯罪組織通過將非法所得在境內設廠，或者先匯出境外，再以外商投資的名義來境內設廠，最終使非法所得合法化；二是利用現金轉移的方式洗錢。用無法追索交易歷史的現金漂白非法所得；三是利用地下錢莊洗錢。地下錢莊交易有境內人民幣資金的收付和境外外匯資金的收付，通過賬戶劃轉達到目的的；四是利用進出口貿易的方式洗錢。犯罪分子利用假借債的方式，將贓款混入合法貿易中，達到資金轉移的目的；或利用高報或低報進出口價格的方式進行洗錢。
主持人：洗錢的途徑這麼多也給我們監管部門的工作加大了難度，年初，國家外匯管理局和公安部宣佈：今年我國打擊非法外匯買賣的重點是從事洗錢的地下錢莊，本欄目對地下錢莊的洗錢活動也進行了報道。
地下錢莊是近幾年犯罪分子在我國境內洗錢的一條重要途徑。早在2000年，國家外匯管理局和公安部就重點對五個省市的地下錢莊進行了打擊，在不斷打擊地下錢莊的活動中，廣東惠州劉氏兄弟地下錢莊一案最受人關注。據介紹，該錢莊從1997年開始運作，有些企業為了逃避外匯管制，套取外匯利差，把外匯在劉氏兄弟的地下錢莊進行非法轉移。劉氏兄弟則通過向一些商鋪支付手續費而套取大量人民幣。據稱，這家錢莊在非法交易中，三年內在資金流轉總規模達到了20多億元人民幣，其組織之嚴密、分工之精細、手段之專業，以及其形成的‘一條龍’作業流程，在中國的地下錢莊中堪稱之最。
國家外匯管理局管理檢查司褚玉梅：去年我們查處的幾個大案要案來看，他們的這些最後的資金支付方式全部是通過地下錢莊或者説外匯黑窩點來對外支付的。
主持人：現在我們一直有一個感覺，人們都在説黑社會洗錢，或者是非法收入怎麼洗成白錢的，我們總是覺得這個洗錢的過程非常有意思，但是我們很難理解不合法的收入怎麼變成合法收入呢，何博士，您給我們解釋一下。
何帆：目前來看，我們特別關注地下錢莊，因為地下錢莊在各種洗錢的領域現在是手段非常隱蔽，而規模非常大的一個。我們可以看到比如説現在在國內有一個人，甲方，甲方他需要一個非法的外幣，乙方在國外，它需要人民幣，這個時候它不通過正常的方式，通過一個地下錢莊，這個地下錢莊從中來撮合交易雙方，通過打兩個電話，所以地下錢莊有時被稱作手機銀行，用手機打兩個電話就可以搞定。甲方會把人民幣放在乙方指定的人民幣賬戶，乙方會把外匯放在甲方指定的一個外幣賬戶。所以在瞬間之內完成了兩筆交易。為什麼這種手段非常隱蔽呢？因為一般來説，我們要進行這種外匯監管，必須要發生外匯交易才能夠監管。但是我們在這裡頭，我們看到的是兩筆存款業務，並沒有發生人民幣兌換美元，或者是美元兌換人民幣這種交易，所以它的手段非常隱蔽。
主持人：針對日益猖獗的洗錢活動，我國的一些監管部門也在積極地制定和完善反洗錢方面的法律法規。
副播：是的，我這裡也整理了一些資料。一、我國修訂後的《刑法》第191條設立了洗錢罪，成為國際上把洗錢行為定為犯罪的國家之一；二、國務院發佈實施了《個人存款賬戶實名制規定》，將大大減少不法分子用匿名賬戶洗錢現象的發生；三、央行已經出臺的《大額現金支付登記備案規定》和《關於大額現金支付管理的通知》，對防範洗錢有一定的積極作用。
主持人：不只是在我國，從世界範圍來看，隨著資金的流動和服務的提供日前國際化，原來在一國範圍內的洗錢活動現在已經逐步發佈到超越國境、跨國洗錢活動。國際貨幣基金組織有項統計就表明，全球每年洗黑錢的數目超過了6千億美元，大約相當於全球國民生産總值的2％到3％左右。現在世界許多國家都已經採取了多種措施來制止這種黑色交易。
自從1999年瑞士的新司法部長上任以來，瑞士制定了全球最嚴厲的反洗錢規定。規定銀行在決定進行64000美元以上的交易前，必須確定客戶的真實身份。所有金融從業人員必須向專門部門報告任何有懷疑的金融交易。
在美國，針對反洗錢也制定了不少法律法規，根據美國《1970年銀行保密法》規定，國內金融機構對超過1萬美元現金的交易都要向財政部報告；任何運送價值超過1萬美元的金融證券進入美國必須申報，未申報的，該項資金可以予以沒收。但儘管如此，洗錢活動仍然屢禁不絕，曾經在美國生活了11年的北京大學經濟學教授曹和平，向記者講了自己在美國的所見所聞。
北京大學經濟學院副院長曹和平：1996年，美國洛杉磯時報報道，很多美國企業把錢匯到巴哈馬群島去了，匯到巴哈馬的主要原因是因為那個島上的金融制度比較弱。美國一部分企業為了逃稅，另外從非法渠道比如説走私、犯罪、販賣一些不通過海關的走私品獲得的一筆收入，怎麼變成合法收入，比如通過開餐館。
為此，美國加強了金融申報監管，美國聯邦調查局專門成立了反洗錢調查組，這個小組成立以來最大的成就，就是在1999年挖出了紐約銀行與俄羅斯之間的一樁大型黑錢交易。據調查，從1997年到1999年，至少有42億美元的黑錢從俄羅斯匯入，通過紐約銀行的合法戶頭洗清。
為了防止資金外流和洗錢活動，今年7月18日歐盟出臺新的法律措施，規定每個出入歐盟邊界、隨身攜帶價值1.5萬歐元以上的各種現金、信用卡、以及有價證券的人都要在海關填寫申報單。
主持人：洗錢可以説從某種程度上來看，它是利用了國家間和地區間在金融監管方面的空隙，何博士，要想很好地打擊洗錢活動，國際間的合作是非常重要的。
何帆：確實是，各個國家只有聯起手來，才能構建起反洗錢的大堤。哪怕在這個大堤上只有一個洞，所有的暗流都會流到那裏，最後可能會讓這個大堤都決堤。因為在合作之間不同國家有不同的利益，有一些國家是資金流入國，他可能更多要求我要到別的國家去，來加強監管。有些國家可能是資金流出國，可以他要求你查到贓款要退還我贓款，所以在國際合作過程當中，各個國家必須齊心協力，不要妥協，要為我們共同的目標來奮鬥。
主持人：今天我們關注的是反洗錢的話題，就在上週末，美國的洛杉磯時報報道，今年初退休的洛杉磯市警察局前副局長莫裏斯 摩爾在過去七年裏一直幫助一個以他的兒子為首的販毒黑幫洗錢，黑錢是通過房地産市場洗為合法收入的。法網恢恢，疏而不漏。隨著世界各國反洗錢的力度加大，犯罪分子的洗錢黑手必將被斬斷，他們也會無任何容身之地。
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