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《中國之路——十六大經濟界人士訪談錄》：尚福林 銀行要辦成賺錢的企業（(2002年12月17日 22時10分)） |
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 今天《經濟半小時》系列報道《中國之路》採訪到的是十六屆中央候補委員、中國農業銀行行長尚福林先生。這幾年，中國農業銀行一直致力於推進金融體制改革，優化金融資源的合理配置，經營狀況也進一步好轉，到今年年底，全行預計可實現利潤100到120億元，是去年20多億元利潤的5倍多。為什麼會有如此大的轉變呢？《經濟半小時》的記者孫嶺對尚福林先生進行了專訪。
尚福林，中共十六屆中央委員會候補委員。山東濟南人，1951年11月出生，1971年7月入黨。1982年進入中國人民銀行總行工作，1994年任中國人民銀行行長助理，1996年任中國人民銀行副行長，負責分管貨幣政策及支付清算工作。期間中國人民銀行的貨幣政策實現了從直接調控向間接調控的轉軌，並構建了中國金融現代化支付系統框架。2002年初，尚福林出任中國農業銀行行長。
《經濟半小時》記者：尚行長你好，我們注意到在十六大報告裏，對金融工作提出的要求，只有短短的幾行字，那麼這幾行字，你是怎麼來理解的呢？
尚福林：十六大報告對金融工作，它的文字描述很短，但是指導意義非常明確，重點非常突出。可以講它分成兩層意思，一層意思就是要加快市場化的發展，穩步推進利率改革，優化金融資源的配製；第二層意思就是要加強金融監管，防範和化解金融風險。
《經濟半小時》記者：十六大報告裏面，對金融工作明確提出了一項要求，就是要優化金融資源配置，那麼金融資源的配置是一個什麼樣的概念呢？
尚福林：金融資源廣義上講，包括了各種金融資産，優化它的配製，希望這些資金，這些金融資産，能夠放到最有利於國民經濟發展，能夠有最大收益，風險又是比較低的這種地方去。
《經濟半小時》記者：那麼對金融資源要如何進行配置，才能達到“優化”這樣一個標準呢？
尚福林：因為金融資源本身的特性，就是它的流動性、安全性和盈利性。那麼，銀行作為一家商業銀行，本身就要求對自己資金管理上保證它的流動性、安全性和盈利性，這也是符合商業銀行運作最基本的規律。你比如説在過去，在計劃經濟體制下，有一些貸款可能效益不是很好，可能資源配置就不太好。再有就是在管理上，比如説在房地産過熱的時候，銀行判斷失誤，一方面把大量的資金用到房地産上，進一步推進了房地産過熱；另一方面，這塊資源，房地産過熱以後，泡沫破滅了，造成了好多爛尾樓，把銀行的資金壓在裏面了，這樣實際上是浪費了一部分金融資源。
尚福林談到的在房地産過熱時期，銀行金融資源流向中出現的問題，其實只是金融資源在行業結構上不合理配置的一種表現。而金融資源在區域結構、客戶結構等方面也同樣存在配置不合理的現象。
近幾年，幾家銀行都在致力於對自身的金融資源配置進行調整和優化。以中國農業銀行為例，今年1-11月份，在農行2000多億的貸款增量中，投入個人消費貸款佔30%，用於電網、通信等基礎設施建設佔40%。這些優化金融資源配置的舉措，給金融企業帶來了明顯的效益。據了解，在農行的37家分行中，今年有28家預計將可實現盈利。到今年年底，全行將可實現利潤100到120億元，是去年20多億元利潤的5倍多。
《經濟半小時》記者：那麼現在在十六大報告裏面提出這樣一個提法以後，是不是作為銀行自身的定位已經發生了一個改變？能不能這麼來理解呢？
尚福林：銀行本身是一個金融企業，它是個經營貨幣的企業。那麼金融企業作為一個企業，它的經營目標，應該是儘量地要提高自身的收益，提高自己的效益。就是企業自身的這種內在要求，和整個社會資金的配置上，提高它的資金配置的效益，要求是一致的。那麼商業銀行如果真正能夠按照不斷提高自身效益、防範風險、保證安全的要求去做，真正按照商業銀行的要求去做，必然會極大促進金融資源的合理配置。
《經濟半小時》記者：作為國有商業銀行，在這方面接下來會有哪些新的舉措呢？
尚福林：由於國有商業銀行它是在計劃經濟體制下脫胎出來的，那麼它的改革應該是個全面的、多層次的改革。比如説農業銀行，近幾年，從去年我們推出了有100個金融超市，今年增加到了300個。我們的客戶來了以後，可以在這裡享受到各種各樣的服務，這樣提高它的服務專業化水平，在市場上反響就很快，促進個人業務得到較快的發展。
銀行服務新理念：金融超市
這裡是農業銀行北京朝陽支行的一個營業廳，也是尚福林所説的農行300家“金融超市”中的一家。從表面上看，這裡跟普通的銀行營業廳沒有太大的區別，不過朝陽支行副行長宋張岩短短的幾句話，卻道出了“金融超市”的創新之處。
中國農業銀行北京市朝陽支行副行長宋張岩：金融超市實際上是一種新的營銷載體，它等於是融于個人的資産負債以及中間業務的一種新型的營銷載體，實際上它是把個人業務的方方面面都在這個金融超市裏辦完了，就像你到超市裏去買東西一樣。
其實，早在1996年，中國銀行深圳分行就成立了與金融超市相類似的“私人理財中心”，中國工商銀行天津分行也在1999年就推出過“金融超市”的經營理念。目前正忙著整合營業網點，打造金融超市的，還有中國建設銀行。金融超市改變了銀行與客戶之間傳統的溝通方式，實行開放式經營和消費貸款發放“一站式”流水作業，可以直接代辦住房、汽車貸款、法律諮詢、資産評估、公證、抵押登記、保險等各種手續。對於客戶來説，在一個金融超市便可辦理所有個人金融業務，當然是再好不過的事情。
銀行客戶：那肯定是方便了，不用再到某個固定的地方，我在哪個農行都可以交了。
《經濟半小時》記者：十六大報告還明確提出了要全面建設小康社會，那麼尚行長你能不能告訴我，在這樣一個目標達到後，我們未來的金融生活將會是怎樣呢？
尚福林：大家可以看到，經過這些年的努力，我們在金融服務上還有很多改善的，儘管還有很多不足，但是總體上講，中國的金融市場，潛力還非常大。對個人的金融服務，應該説水平相對來講還是非常低的。我舉一個例子，在國外買汽車，在發達國家買汽車，很少有人把款一次付清的。那麼在我們國家買汽車，現在是100個人買汽車當中，只有6個人找銀行申請貸款，這個説明我們服務水平確實還存在著問題，就是水平還比較低。另一方面也可以看出來，就是那個94%不用銀行貸款買車的人，都是我們的潛在客戶，都是我們的市場，都是我們未來要發展的客戶。所以我想，在全面實現小康社會的目標之下，銀行對個人的金融服務，應該有一個很大的改善，才能夠適應這種市場要求。
在談到資金管理問題的時候，尚福林行長反復提到了資金的“盈利性、流動性、安全性”這幾個原則，並且在這幾個原則裏面，尚福林著重強調的是盈利性，在他看來，國有商業銀行首先是“經營貨幣的企業”，作為企業，國有商業銀行就必須面向市場，提高效率。
（《經濟半小時》記者高楊、孫嶺編輯報道）
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