——剛性監管和市場競爭的雙重壓力降低了人們對這一業務的預期
《國際金融報》消息：8月16日，中國人民銀行一紙通知下達到民生銀行杭州分行，要求該行嚴格執行利率浮動標準。因為在民生杭州分行的首筆個人委託貸款業務中，雙方協商後私下按照約9.6％的年利率支付利息，儘管民生銀行仍然按照6.552％的利率上限給雙方簽下協議。
目前記者尚未從央行得到直接表態，但上海銀行界一位資深人士分析，出於風險控制的考慮，央行“不會在這個問題上睜一隻眼閉一隻眼”。
同一天，民生銀行上海分行也完成了兩筆共800萬元的個人委託貸款業務。
消息人士透露，個人委託貸款業務將會在民生銀行系統內全面推行。但央行的通知無疑為這項業務的前景蒙上了一層陰影。
上海銀行界一位長期從事個人業務的人士認為，如果商業銀行堅決排斥那些有協議外利息支付的業務，那麼這項業務的競爭力微乎其微。“這樣就會造成一個悖論：手頭有大量資金的客戶不會接受規定的利率範圍；但安份的普通市民能提供的資金太少，按照規定還要支付2‰且不低於1000元的手續費，這樣他們反而可能賠錢。”
他同時認為，恰恰是一些協議以外行為的存在給這項業務帶來活力，從而可能分流地下錢莊的客戶甚至“大戶”。
他以民生銀行杭州分行的首筆業務舉例説，如果按照6.552％的利率和貸款委託方支付手續費的規定，8萬元貸出去委託人的收益肯定是負數，這樣“這項業務根本開展不下去”。
“商業銀行不是監管機構，而且個人委託貸款屬於中間業務，銀行對於雙方私下的行為很難約束。”他説。
上海天雲律師事務所的唐仲慧律師也認為，銀行應當遵守央行的規定，但對於協議之外的行為，商業銀行沒有義務加以監管。
“銀行的優勢在於專業的風險評估系統，而且所有的過程都是透明的。”民生銀行的有關人士説。
但專家認為，金融管制和商業銀行的結構性不足使得資金的供需失衡，所以高利率才會有土壤，這種情況下地下錢莊的競爭力不可小覷。
民生銀行杭州分行的調查表明，約60％－70％的地下錢莊進行的是短期行為，但也有約30％－40％長期經營，擁有“良好的聲譽和威信”。
對於“民生收編地下錢莊”的説法，掩口偷笑的可能恰恰是那些地下錢莊。（霍中彥）
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