中國青年報消息：

　　對公職人員重點進行身份識別

　　在我國現已發現的洗錢案例中，犯罪分子經常利用虛假的銀行和股票賬戶作為洗錢的工具。因此，銀行、證券公司等金融機構和房地産銷售機構等非金融機構，如何對其客戶進行有效的身份識別，就成為預防洗錢的第一道關口。

　　反洗錢法草案要求金融機構、特定非金融機構建立客戶身份識別制度，審慎識別、核實和登記客戶及其代理人、受益人的身份信息，並不得為身份不明的客戶提供服務。

　　草案特別規定應當對符合一定條件的公職人員重點進行身份識別和賬戶、資金往來情況的監測。“這無疑將有利於加強反腐倡廉工作。”全國人大常委會預算工作委員會法案室主任俞光遠説。

　　草案規定金融機構、特定非金融機構在進行客戶身份識別時，可以向公安、工商等部門核實客戶的有關身份信息。

　　根據我國刑事追訴時效規定，並參考國際通行規則，草案規定客戶身份資料自業務關係結束後、交易信息自交易關係結束後至少保存5年，涉及可疑交易的，至少保存20年。

　　明確大額和可疑交易報告制度

　　非法資金流動一般具有數額巨大、交易異常等特點。大額和可疑交易報告制度，通常被視為反洗錢預防監控制度的核心。

　　草案引入了大額和可疑交易報告制度，要求金融機構、特定非金融機構對數額達到一定標準、缺乏明顯經濟和合法目的的異常交易應當及時向反洗錢信息中心報告，以作為發現和追查違法犯罪行為的線索。

　　據全國人大常委會預算工委有關負責人介紹，多數國家在法律中對大額交易規定了數額的下限，對限額以上的資金交易須向國家金融情報機構報告。此外，為限制現金在經濟、社會生活中的使用範圍，各國在反洗錢法律制度中，都規定一個大額現金交易標準，凡超過這一標準必須使用銀行轉賬或支付系統，並要報告。

　　中國人民銀行于2003年發佈的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，已引入了這一制度。現行法規也設定了“大額”和“可疑交易”的標準，以人民幣為例，以下3種情形下屬於人民幣大額交易：法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉等交易。

　　非金融機構也負有反洗錢義務

　　銀行、證券、保險等金融系統是洗錢的易發、高危領域。但金融機構並不是洗錢的唯一渠道，隨著金融監管制度的不斷嚴格和完善，洗錢逐步向拍賣行等非金融機構滲透。

　　持有大量現金，對犯罪組織來説是件極其危險的事情。為達到儘快改變犯罪收入的現金形態的目的，有些犯罪分子就選擇購買珠寶、古玩以及珍貴藝術品等，並在他們認為需要的時候轉換成現金。

　　為擴大反洗錢的義務主體，除銀行、證券、保險等金融機構外，法律草案還規定房地産銷售機構、貴金屬和珠寶交易機構、拍賣企業、典當行、律師事務所、會計師事務所等特定非金融機構也應承擔預防、監控洗錢的義務。

　　草案規定，除了金融機構，特定非金融機構也應建立反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或指定專門負責人員，並進行反洗錢培訓和宣傳工作。

　　切斷恐怖主義融資渠道

　　通過反洗錢機制發現並切斷恐怖主義融資渠道成為各國反洗錢工作的一項重要任務。全國人大常委會預算工作委員會副主任馮淑萍表示，反洗錢法草案所規定的反洗錢措施同時適用於預防監控資助恐怖主義的活動。

　　自“9?11”事件後，作為專門致力於控制洗錢和恐怖融資的權威國際組織，金融行動特別工作組就提出了關於“反恐融資”的《打擊恐怖融資8條特別建議》，專門打擊和切斷支持恐怖行為的資金鏈條。2005年1月，中國被該組織接納為觀察員。

　　觀察家普遍認為，制定反洗錢法律，完善反洗錢制度，是中國成為國際金融行動特別工作組正式成員的一個必備條件。

　　明確主管部門有權對可疑資金採取強制措施

　　按照草案規定，國務院反洗錢行政主管部門組織協調國家的反洗錢工作，擬定反洗錢政策，負責反洗錢資金監測、調查和國際合作，並全面負責對金融機構反洗錢的監督管理。同時，主管部門還應設立反洗錢信息中心，負責接收、分析和移送反洗錢相關信息。中國人民銀行已于2004年設立了反洗錢監測分析中心。

　　為有效解決緊急情況下犯罪資金轉移、外逃等問題，草案規定了國務院反洗錢行政主管部門有權進行反洗錢調查，並可採取詢問、查閱、複製、封存和臨時凍結等措施。

　　為避免權力濫用，保護單位和個人的合法財産權利，草案也同時嚴格規定了部分調查措施的行使條件、主體、批准程序和期限：一是只對可能被轉移、隱藏、篡改或者損毀的文件、資料才能進行封存，對涉案賬戶資金有可能轉移至境外的，才可採取臨時凍結措施；二是只有國務院反洗錢行政主管部門才可以採取臨時凍結措施，並且必須報經國務院反洗錢行政主管部門主要負責人批准；三是臨時凍結以7日為限，凍結後7日內決定是否將案件移送公安機關，如不移送，應立即解除臨時凍結措施。

　　名詞解釋： 洗錢

　　洗錢的原意是把臟污的硬幣清洗乾淨。20世紀20年代，美國芝加哥一黑手黨金融專家買了一台投幣式洗衣機，開了一家洗衣店。他在每晚計算當天的洗衣收入時，就把其他非法所得的錢財加入其中，再向稅務部門申報納稅。這樣，扣去應繳的稅款後，剩下的其他非法所得錢財就成了他的合法收入。這就是“洗錢”一詞的來歷。

　　“洗錢”是指通過金融或其他機構，採用轉換、轉移、獲取、佔有、使用等方式隱瞞和掩飾犯罪所得及其收益的來源和性質，將非法所得轉變為“合法財産”的過程。 (程剛整理)

　　案例：許超凡等人洗錢案

　　中國銀行廣東開平支行前行長許超凡與其兩位繼任者余震東、許國俊等人利用職權，在9年內貪污挪用公款4.83億美元，是新中國成立以來我國最大的監守自盜案。被盜竊資金通過洗錢被轉入許超凡等人在香港和加拿大的個人賬戶。

　　許超凡等人將貪污挪用款項以投資的名義投入開平滌綸集團新建廠，再利用公司間資金往來的方式，經該廠的銀行賬戶轉至他們設立並控制的香港潭江實業有限公司，進而通過該公司將資金以公司經營所得的形式轉至香港或海外的其他賬戶。

　　成克傑洗錢案

　　曾任廣西壯族自治區政府主席、全國人大常委會原副委員長的成克傑因受賄罪被執行死刑，這是新中國歷史上因經濟犯罪被處以極刑的職位最高的領導幹部。成克傑利用張靜海等不法分子採用非常隱蔽的手法來洗黑錢。

　　成克傑將受賄所得4109萬元交給香港商人張靜海，張靜海利用香港公司的名義，將款項轉入成克傑以其情婦李平的名義在香港註冊的一家空殼公司。該空殼公司通過做假賬，以繳納企業所得稅和個人所得稅為代價將資金洗白，並轉入成克傑指定的銀行賬戶。

　　廈門遠華走私洗錢案

　　震驚中外的廈門遠華走私洗錢案，涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為複雜，造成的影響極為惡劣。其洗錢的方式是，走私集團販賣物資得到大量人民幣現金收入後，將現金存入地下錢莊並勾結定點銀行接收保管支付，而後，地下錢莊勾結跨境洗錢集團或境內貿易公司付匯給境外合夥人，境外合夥人按地下錢莊要求付匯給走私集團境外賬戶。

　　汪某投資企業洗錢案

　　廣州市海珠區人民法院于2004年3月審理並判決了國內首宗洗錢罪案件：長期在加拿大、香港以及廣東從事毒品販賣活動的區某將毒資折合港幣約600萬元，由香港入關帶回廣州，汪某負責接應。區某將港幣520余萬元作為投資購得廣州某木業公司60%的股權，並擔任法定代表人，負責公司財物。汪某出任公司董事長，每月領取5000元以上的工資，負責公司對外聯絡事宜，並收取區某贈送的一輛奔馳小轎車。區某通過該公司掩飾、隱瞞其違法所得的來源和性質，再從該公司將資金轉出使毒品犯罪的違法所得轉為合法收益。2003年區某販毒案告破，區某、汪某被依法逮捕。此後被告人汪某犯洗錢罪被判處有期徒刑一年零六個月。(程剛整理)

責編：馬芳