訂單增長後 幾塊錢的運費險為何成了商家之痛？

　　經常網購的消費者對“退貨險”或者“運費險”一定不陌生。如果收到的商品並不滿意，要申請退貨時，有“運費險”的商品，退貨的運費由保險公司支付；商家提供“運費險”在很大程度上有效提升了下單概率。

　　經過十幾年的發展，這一險種所帶來的問題也在日益顯現——對於商家來説，退貨率提高無形中增加了運營成本；對保險公司來説賠付率高，還有被騙保的風險。

　　近日，不少消費者發現，自己的“運費險”權益被平臺取消，一些商家也開始關閉這項服務。如何突破“運費險”的發展瓶頸？該如何看待“運費險”的未來？

　　店舖主動關閉“運費險”服務

　　近日，李夢（化名）發現，自己被某電商平臺限制了“運費險”權益，她發現，每一個商品都沒有運費險。有一個直播主播説，他們的商品都有運費險，李夢發現，她的小號有運費險的，但是大號就沒有運費險。

　　此後，李夢與平臺客服溝通得知，可能是因為她的大號此前退單較多導致。

　　記者在黑貓投訴平臺查詢發現，近一個月以來，被平臺限制使用“運費險”權益的消費者有不少。除此之外，還有不少商家在社交平臺上表示，從今年8月下旬開始，他們的店舖主動關閉了“運費險”服務。

　　可查公開資料顯示，“運費險”這一險種出現在2010年。當時，為解決電子商務發展中退貨郵費的消費痛點，電商平臺與保險公司共同推出了這一産品。在很長一段時間內，運費險可以讓消費者“無憂”下單，有效提升了購買率。

　　商家：

　　運費險對於某些類目不是很好

　　為何發展至今，它卻屢遭詬病？退貨率逐年升高，是其中一個原因。電商經營者張燕娜此前經營了一家女裝店舖，今年下半年關停了，她認為，運費險對於某些類目不是很好，像女裝，顧客可能想回去試試，會買個好幾件，其中選擇一件到兩件，導致商戶的退貨率增加了。

　　張燕娜説，除了女裝，童裝、男裝、生活用品等品類的退貨率也在逐年上升。從商家的角度來説，推出贈送“運費險”服務，每一單的保費成本要增加五塊錢左右，如果退貨率過高，會“得不償失”。

　　張燕娜：我們之前已經平均要五塊多一單運費險，比發貨的快遞費還要貴，快遞費如果量大的話，跟快遞公司談一下可能全國還能三塊、四塊走。剛開始，因為退貨險銷量增加了，退貨率也會增加，後續庫存增大，品不可控了。衣服是季節性的，像羽絨服之類的，它就是賣一個兩個月銷量比較好，後續就賣不上量，那導致庫存特別多。還有運營、售後這一方面，要重新整理衣服、挂燙，再發貨包裝，也添加了一部分人工費用。

　　商家：

　　關閉運費險可篩一批隨意下單消費者

　　有電商從業者講述了自己進行線上測試的過程：選擇一部分客戶支持“運費險”，另一部分則關掉“運費險”。結果顯示，售後糾紛減少、運營成本下降的同時，退款率也下降10%左右。也就是説，對於商家來説，關閉運費險服務本身可以篩選掉一批隨意下單的消費者。

　　從保險公司的角度來説，相較于其他産品，這一險種賠付率也更高。據了解，某電商平臺的“運費險”賠付率達到80%左右。

　　一位保險業資深從業者介紹，據了解，這個險種基本不掙錢。兩個原因，退貨的頻率很高，就是保險公司賠付的頻率很高。另一個方面，存在薅保險公司羊毛這種道德詐騙風險。

　　利用運費險騙取100余萬元

　　今年以來，多地公安破獲了專門騙取“運費險”賠付款的相關案例。江西省萍鄉市蓮花縣公安局刑警大隊反詐中隊中隊長劉琦接受採訪時説，該局破獲的一起案例中，兩名涉案人員大量虛構交易，並購買“大件退貨運費險”保險産品，在8個月內，共騙取了100多萬元的理賠保險金。

　　劉琦：他們首先是用自己還有親戚朋友的身份信息註冊了一大批網店、支付寶賬戶，之後在網店裏面上架大件商品，比如橡膠床墊、乳膠床墊。上架之後，就會用自己註冊的一個支付寶賬戶，在自己那個網店裏面下單，自己買自己的商品，下單的同時就會投保大件商品運費險。這個大件商品運費險的保費一般是18元到30元不等，賠付金額有250元一單。下單成功以後，就會在另外一個叫禮品網的網站上，那個網站上會上架一些價格很低廉的商品，下單之後，就會直接生成一個訂單號，然後他就會把這個訂單號，填到淘寶退款頁面那裏，系統就識別完成了這一次退款退貨，之後250元的保費就會打到嫌疑人的支付寶賬戶內。

　　運費險未來還需多方平衡

　　對保險公司來説，運費險是線上化發展的重要象徵，它在商品交換、物流産業發展方面確實起到了積極作用；另一方面，巨大的保費規模也讓保險公司難以割捨。

　　據介紹，這個業務保費規模有量，一般業務落地到某家分公司，分公司的保費規模就衝上來了。尤其像是中小公司，本身保費規模不大，幾千萬或者上億的退運險，保費增速、它的市場份額立馬就上來。考核方面，在保費這個角度，保險公司一般考核兩個方面，一個是保費規模，另一個方面就是效益。現在往往考核規模的權重要大於對效益的考核權重。

　　此外，地方退稅政策以及可以有效拉低萬張保單投訴量，也是各保險公司推“運費險”産品的動力所在。那麼，該如何看待“運費險”的未來？在商家開始選擇關閉這一服務的當下，如何突破發展瓶頸？

　　中國社會保障學會商業保險研究分會會長、北京工商大學教授 王緒瑾：這個險種對方便消費者、推動物流産業的發展起了很好的作用，但也存在一部分道德風險怎麼把控的問題。我認為有兩個途徑，一個途徑就提高保費；再一個途徑，規定免賠率或者免賠額，可以相對免賠，也可以絕對免賠。相對免賠就是説，在一定的額度內不賠，超額度是全賠；絕對免賠是無論損失多少，我都有免賠的比例，就可以降低這個小額賠償的成本。

　　據了解，目前已有平臺推出了降低商家運費險的措施，比如簡化退換貨步驟、判定異常賬戶、加大優惠補貼力度、降低運費險價格等方式，來解決當下出現的問題。專家認為，未來還需從動態調整保費、共建電商生態等方面入手，進一步達成用戶體驗與商家利益等多方平衡。