央視網消息（記者/楊繹霏 剪輯/姚抒廷）：日前，一女子在社交平臺上分享了自己近期到銀行存款的經歷，引發網友廣泛關注。她在發佈的內容中提到家中存放了10萬元，想到銀行辦理存入業務，但在她將錢交給銀行工作人員時，卻被詢問“這錢是從哪來的？”
這位女士表示之前存錢從未遇到此類情況，認為資金信息屬於個人隱私，銀行無權了解。隨後，工作人員也作出回應，稱這是公司規定，客戶存錢超過1萬元現金就要詢問資金來源。
而在今年年初，浙江一位女士也發佈視頻稱，去銀行存5萬元，被銀行櫃員要求提供收入證明等文件。這令她感到很不舒服，感覺像在審犯人。
對此，央視網《新聞+》欄目記者連線北京中銀律師事務所高級合夥人劉曉宇。劉律師表示，在2022年2月以後，已暫緩施行“客戶存款金額達到一定額度，就要提供資金來源等信息”的規定。目前，客戶的風險等級是衡量銀行櫃員是否需要了解客戶信息的標準，風險等級越高，銀行需要向客戶了解的信息就越多，反之則需要了解的信息可能越少。
《新聞+》記者：關於“客戶存款金額達到一定額度，需要提供資金來源等信息”的規定，是否有法律依據？
劉曉宇：詢問客戶這些資金信息，最主要的目的是對客戶的身份進行識別，進行客戶的盡職調查，並按照風險等級採取相應的反洗錢措施，這樣有助於提高反洗錢的效率，滿足反洗錢的需要，維護金融安全。
對於銀行櫃員可以核實客戶的信息範圍，可以溯源至2022年1月份央行、銀保監會和證監會聯合發佈的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該《辦法》原定於2022年3月1日實施，其中第十條有明確規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並核實客戶身份，了解並登記資金的來源或者用途。
但在2022年2月21號時，央行、銀保監會和證監會再次發佈公告，稱因技術原因暫緩實施該《辦法》，相關業務按原規定辦理。
原規定是指2007年出臺的《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，這其中並沒有對此類客戶資金來源及用途的規定。
《新聞+》記者：目前，銀行櫃員對於客戶個人信息的核實標準是什麼？
劉曉宇：目前，我們遵循原規定的內容。原規定要求核實自然人客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地、工作單位、地址、聯絡方法、身份證件或者是身份證明文件等。對於法人或者其他組織、個體工商戶也是作簡單要求，比如名稱、住所、經營範圍、組織機構代碼、稅務登記號碼、營業執照等。
此外，它還有一個規定，對於高風險客戶或者高風險賬戶的持有人，金融機構應當了解資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，以加強對金融交易活動的監測分析。
《新聞+》記者：銀行調查資金來源應以金額為衡量標準嗎？
劉曉宇：其實總的來説，不能籠統地説客戶的存款金額越大，就應該了解更多信息，只能説原則上大概率是這樣。對於了解客戶的信息範圍，這個標準其實取決於客戶的風險等級，風險等級越高，銀行需要向客戶了解的信息就越多，反之則需要了解的信息可能越少。
所以一般來説，金融機構是按照客戶本身的特點、賬戶屬性，同時考慮地域、業務、行業等劃分相應的風險等級，並且在這個基礎上進行適時調整。
如果是高風險的客戶，銀行櫃員進行相關訊息的詢問，完全符合目前的監管要求。
但在一般情況下，如果銀行內部沒有掌握確切的客戶風險等級，無權詢問客戶的相關信息。如果詢問，確實違反目前的監管準則。
編輯：及玥責任編輯：劉亮