切實提高金融監管有效性 妥善應對各類金融風險挑戰

新華社北京12月3日電（記者李延霞）10月底召開的中央金融工作會議，對做好新時代金融監管工作提出了更高要求。下一步，如何貫徹落實中央金融工作會議精神？如何切實提高金融監管有效性？對此，新華社記者專訪了國家金融監督管理總局黨委書記、局長李雲澤。

　　持續提升監管有效性

　　問：中央金融工作會議要求，“切實提高金融監管有效性”。金融監管總局如何進一步提升監管質效？

　　答：黨中央要求，金融監管總局統一負責除證券業之外的金融業監管，強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管。金融監管總局成立以來，系統改革組織架構，整合優化資源配置，探索改進監管方式，努力為全面提升監管質效奠定良好基礎。下一步，我們將緊緊圍繞強監管嚴監管，堅決做到“長牙帶刺”，持續提升監管的前瞻性、精準性、有效性和協同性。

　　一是全面強化“五大監管”。堅持風險為本原則，抓準入、抓法人、抓治理，強化機構監管。堅持依法將各類金融活動全部納入監管，保護金融消費者合法權益，強化行為監管。堅持“同一業務、同一標準”原則，強化功能監管。堅持“實質重於形式”原則，強化穿透式監管。堅持圍繞金融機構全週期、金融風險全過程、金融業務全鏈條，強化持續監管。

　　二是嚴格執法敢於亮劍。深入整治金融市場亂象，做到堅持原則、敢於碰硬、一視同仁、公平公正。聚焦影響金融穩定的“關鍵事”、造成重大金融風險的“關鍵人”、破壞市場秩序的“關鍵行為”，把板子真正打準、打痛。會同有關部門嚴肅處理違法違規第三方仲介機構。強化監審聯動、行刑銜接、紀法貫通，切實提高違法違規成本。

　　三是著力加強監管保障。進一步健全金融法治，做好法規政策的“立改廢釋”，與時俱進完善審慎監管規則，紮緊制度的“鐵籬笆”。加快監管大數據平臺建設，充分運用科技手段，快速有效識別、精準鎖定金融風險。同時，我們還將堅持刀刃向內，強化“對監管的監管”，切實做到“打鐵自身硬”。

　　實現金融監管全覆蓋

　　問：中央金融工作會議強調，“消除監管空白和盲區”。對此，您怎麼理解？下一步的工作重點是什麼？

　　答：實現金融監管全覆蓋，是全面加強金融監管的必然要求。初步考慮，全覆蓋的要義包括三個方面：一是管合法更要管非法，始終堅持金融特許經營、持牌經營原則。二是管行業必須管風險，嚴密防範一般商事行為異化為非法金融活動、衍生出金融風險。三是金融監管總局&&建立兜底監管機制。這是實現全覆蓋的重要制度性安排，是黨中央明確部署的重要任務，我們責無旁貸，堅決用鐵肩膀扛起重擔子。

　　下一步，金融監管總局將在中央金融委員會的統籌領導下，協同構建全覆蓋的金融監管體制機制，做到同責共擔、同題共答、同向發力，確保監管無死角、無盲區、無例外。主要包括：

　　一是中央金融管理部門對各自監管領域分兵把守，既要管“有照違章”，更要管“無照駕駛”。二是行業主管部門在職責範圍內防範和配合處置本行業本領域的非法金融活動。三是相關職能部門嚴把登記註冊、廣告營銷等關口，堅決防止亂辦金融。四是金融監管總局將&&建立監管責任歸屬認領機制和兜底監管機制，確保一切金融活動特別是非法金融活動有人看、有人管、有人擔責。推動明確跨部門跨地區和新業態新産品等金融活動的監管責任歸屬。確實難以明確責任的，由金融監管總局負責兜底。

　　有效防範化解金融風險

　　問：中央金融工作會議指出，“經濟金融風險隱患仍然較多”，要求“及時處置中小金融機構風險”。金融監管總局將如何貫徹落實？

　　答：防控風險是金融工作的永恒主題。對於當前存在的金融風險，既要正視困難，更要堅定信心。我國有獨特的政治和制度優勢，同時，經濟韌性強、潛力大、活力足，長期向好的基本面沒有改變，這是我們防範化解金融風險的最大底氣、最大保障和最大支撐。

　　目前，我國金融業運行總體平穩，整體風險抵禦能力較強。截至今年三季度末，商業銀行不良貸款率1.61%，撥備覆蓋率207.89%，資本充足率14.77%，保險業綜合償付能力充足率194%。我們完全有信心有條件有能力以改革增活力、以發展解難題、以增量盤存量，妥善應對各類金融風險挑戰。

　　下一步，我們將堅持目標導向、問題導向，堅決打好攻堅戰和持久戰，重點是加快推進中小金融機構改革化險。一是堅持穩妥有序。抓住當前有利時機，堅持市場化法治化原則，加大力度推進風險處置。把握好時度效，充分考慮機構和市場的承受能力，有計劃、分步驟開展工作，切實防範處置風險的風險。二是分類精準施策。充分發揮專業優勢、加強指導協調，推動“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風險處置方案，避免“一刀切”。三是深化標本兼治。推動中小銀行機構優化結構、提質增效。推進保險公司回歸本源、突出保障功能，引導資管、非銀等機構堅守定位、差異化發展。

　　當好金融消費者合法權益的堅定捍衛者

　　問：中央金融工作會議強調，“堅持以人民為中心的價值取向”。金融監管總局在做好消保工作方面有哪些重點思路舉措？

　　答：做好金融消費者權益保護工作，是踐行金融工作政治性、人民性的集中體現。這次機構改革明確要求，金融監管總局統籌負責金融消費者權益保護，這是黨中央的信任和重托，是金融監管總局必須承擔起的政治使命。我們將牢固樹立“為民監管”理念，始終把維護最廣大人民的根本利益作為監管工作的出發點和落腳點，用心用情用力解決群眾急難愁盼問題，當好金融消費者合法權益的堅定捍衛者。下一步，將重點做好四方面工作：

　　一是加快構建“大消保”工作格局。抓緊建立完善金融消費者權益保護工作協調機制和金融消費糾紛多元化解機制，壓實金融機構主體責任，推動構建責任清晰、高效順暢的消保工作體系。

　　二是抓住適當性管理這個關鍵。完善適當性管理辦法和操作規程，督促金融機構嚴格執行金融産品、銷售渠道、目標客戶“三適當”要求。健全金融産品信息披露制度，推動金融機構做好客戶風險偏好評估，嚴厲打擊虛假宣傳和誤導銷售。

　　三是暢通渠道落實分級辦理。建立金融消費者投訴舉報流程和標準體系，制定“有效投訴”認定標準和篩查辦法，健全“轉、受、辦”處理機制，確保群眾合理訴求得到及時響應、妥善解決。

　　四是標本兼治化解突出矛盾。圍繞保險退保、信用卡投訴、車險理賠、個人住房貸款提前還款等投訴相對集中領域，系統研究解決辦法，強化源頭治理。同時，加強金融消費者宣傳教育，提升全社會金融素養。