央視網消息 中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為推進金融高質量發展指明了方向。2024年5月9日，國家金融監管總局發佈《關於銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》，對做好金融“五篇大文章”提出明確要求。
作為國內系統重要性銀行，興業銀行始終將“國之大者”化為“行之要務”，錨定金融強國建設目標，堅定不移走好中國特色金融發展之路，將做好“五篇大文章”與擦亮“三張名片”、佈局“五大新賽道”、打造“數字興業”有機結合、融合推進，當好服務實體經濟主力軍和維護金融穩定的壓艙石，以實際行動奮力書寫金融高質量發展的“興業答卷”。
做強科技金融 為發展新質生産力加油助力
特種酶，被譽為生物醫藥産業的上遊“芯片”。“前期做研發，幾乎零收入，按照傳統信貸要求很難貸到款，公司有收入後，申請貸款也多次碰壁。”位於武漢的瀚海新酶生物科技有限公司創始人楊廣宇介紹説，該公司主要從事體外診斷（IVD）核心原料酶及輔酶的研發、生産。
正在楊廣宇茫然之際，興業銀行武漢分行東湖高新科技支行發現，瀚海新酶的融資需求，與該行推出的“技術流”授信評價體系極為匹配。“技術流”從發明專利、科研團隊、技術優勢等15個維度考察企業，對企業科技創新實力進行“精準畫像”，讓“技術流”變“資金流”。多次前往企業調研後，興業銀行採用股債聯動的方式，為瀚海新酶研發及生産基地建設“輸血供氧”。“興業銀行一次性提供長達3年的融資服務，成為企業快速發展的‘及時雨’。”楊廣宇説。短短幾年間，瀚海新酶建成了全國最大的高品質蛋白酶K生産線，市場佔有率全國第一。
科技創新是發展新質生産力的核心要素。近年來，興業銀行依託“技術流”授信評價體系，在服務科技創新、助力培育新質生産力上跑出“加速度”。到2023年末，興業銀行通過“技術流”審批金額超2萬億元，已投放各類融資超過6000億元。
立足全生命週期服務，興業銀行不斷迭代升級優化科技金融服務體系，針對企業不同生命週期差異化金融服務需求，提供“線上+線下”“商行+投行”“金融+非金融”接力式、全方位、多元化服務方案。截至2023年末，該行科技金融客戶15.96萬戶，較年初增長30.61%；科技金融貸款餘額8270億元，較年初增長27.84%，其中“專精特新”企業貸款、科技型中小企業貸款、高技術製造業中長期貸款餘額均位居股份制銀行第1位。
科技創新是一項系統性工程，相應地，需要構建完善的科技金融生態圈，厚植金融沃土。興業銀行一方面持續深化與各級政府科技部門協作，構建多方協同機制，利用科技金融風險補償、專項貼息及政銀風險共擔等政策，積極聯合擔保公司、保險公司等開展貸款合作，進一步擴大中小微科創企業融資服務覆蓋面；另一方面，積極聯動股權投資機構、證券交易所等，與近百家創投機構建立戰略合作生態聯盟，助力專精特新等優質科創企業走向資本市場。
在體制機制上，興業銀行在總行層面成立“一把手”挂帥的科技金融工作領導小組，並圍繞國家産業佈局和區域科創資源稟賦，確定了19家科技金融重點分行，進一步壯大科技支行，實施科創專屬審查審批派駐機制，構建前、中、後臺協同服務體系，為科技金融發展提供有力支持保障。
深耕綠色金融 為建設美麗中國增色添彩
産業園區是我國經濟轉型升級的重要載體，打造綠色零碳産業園區，正從星羅棋佈的“零碳”單元，構築形成綠色發展的“零碳經濟”新畫卷。
“在興業銀行綠色融資支持下，我們光伏電站建設有序推進，實現並網發電，每年可減排二氧化碳9800噸。”福州財茂城園區負責人表示，興業銀行全程跟進，提供專業的綠色金融服務方案，積極支持園區分期開展節能改造綠色轉型，推動園區成為福州市區首個“零碳産業園區”。
綠色是高質量發展的底色，新質生産力就是綠色生産力。作為綠色金融領先者，興業銀行圍繞服務“雙碳”戰略，做好綠色金融和轉型金融的有效銜接，統籌支持傳統産業綠色改造升級和綠色新興産業發展壯大，為加快形成綠色生産力、全面推進美麗中國建設持續貢獻興業力量。截至2023年末，該行為客戶提供綠色融資餘額1.89萬億元，較上年末增長16.14%，其中，清潔能源産業綠色貸款餘額1742.38億元，較上年末增長超30%。
在北方工業重鎮長春，當地一家鋼鐵企業陸續增建了熱回收餘熱發電、煙氣脫硫、除塵等一系列綠色升級改造項目，資金壓力逐漸增大。為助力企業回收餘熱發電項目建設，興業銀行第一時間為企業定制綠色金融綜合融資方案，提供2.2億元綠色貸款，項目投入使用後，預計每年減排100萬噸工業二氧化碳，助力企業綠色轉型發展。截至2023年末，興業銀行累計為石化、鋼鐵等高碳行業低碳轉型提供融資1321億元。
做好綠色金融大文章，需要持續健全綠色金融産品服務體系。近年來，興業銀行圍繞協同推進“降碳、減污、擴綠、增長”，持續深化綠色金融供給側結構性改革，形成了涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色信託、綠色租賃、綠色基金、綠色理財等全方位、多元化綠色金融服務體系。2023年末，綠色租賃、綠色信託、綠色基金餘額合計990億元，較上年末增長16.89%。
在碳金融領域，興業銀行積極參與全國碳市場建設，持續完善碳金融服務體系，強化興業碳金融研究院專業融智服務，上線自主研發的“雙碳”管理平臺，發佈了基於企業碳賬戶的碳金融服務專案。截至2023年末，興業銀行“降碳”領域綠色融資餘額1.06萬億元；已為1700多家企業客戶創建“碳賬戶”，個人碳賬戶開戶16萬戶。
隨著我國綠色發展進入新階段，興業銀行將ESG作為落實“雙碳”戰略、推動可持續發展的重要抓手，深入踐行ESG理念，推動將ESG納入發展戰略和經營策略，構建ESG與氣候風險管理體系，將領先優勢轉化為差異化服務能力，幫助客戶構建ESG管理體系、強化信息披露、提升ESG績效，促進銀企同向提升可持續發展能力。2023年明晟（MSCI）ESG評級上調至AA，在中國境內銀行業中是唯一一家連續5年獲得最高評級的銀行。
發力普惠金融 讓金融活水潤澤千企萬戶
“以前是企業找政策、找産品，現在是金融特派員送政策、送産品到企業，傳遞的是溫度，拉近的是距離。”一位參加完興業銀行銀企對接會的企業負責人表示。
今年以來，興業銀行迅速部署、深入開展“普惠金融推進月”活動，依託金融特派員，將普惠金融服務“宣講走下去”“政策送上門”，致力於打通金融服務“最後一公里”。目前該行已選聘金融特派員超900人。
去年8月，興業銀行借鑒科技特派員制度，出臺了《興業銀行金融特派員工作制度》，並在福建實踐推廣“金融特派員+科技特派員”服務鄉村振興新模式，通過金融特派員聯合科技特派員了解鄉村、服務鄉村，助力農業，幫扶農戶，打造政銀企聯合業務模式，引金融活水直達鄉村。
農批農貿市場一頭連著市民的“菜籃子”，一頭連著農民的“錢袋子”。興業銀行發揮金融科技優勢，針對農批農貿市場信息化水平低、運營管理模式落後等痛點，打造“非金融系統+金融服務”行業解決方案，于2022年9月推出“興業普惠·智慧農批系統”，目前已對接320個農批市場，農批業務全場景融資餘額超180億元。
數字時代，互聯網、大數據、物聯網等科技手段在快速迭代的同時，也為金融服務的“普”與“惠”開闢了新路徑。興業銀行全面加快數字化轉型，圍繞“産品線上化”和“場景數字化”兩條主線，連接多元場景，構建數字普惠服務新模式。截至目前，該行線上融資餘額近900億元。
尤為值得一提的是，興業銀行秉持“開放共享、連接一切”理念，建設運營“興業普惠”開放式服務平臺，強化科技引領、數據賦能，以融資服務為核心，為中小微企業提供“金融+非金融”的全方位綜合服務。截至目前，興業普惠平臺註冊用戶數2.49萬戶，累計解決融資需求金額3015億元。
“過去要抵押房子、土地經營權證來獲得貸款，有了興業銀行的‘活體抵押貸’，奶牛也能用來抵押貸款了。”福建省建甌市富雅飼草飼料有限公司負責人表示。
據介紹，該業務的落地正是依託于興業銀行打造的“生物資産數字化監管平臺”。該平臺通過“物聯網+區塊鏈+AI技術”實現對不同生物品種、養殖場景的活體存欄情況智慧盤點，利用數字化手段賦能銀行貸後管理工作，並以此創設生物資産抵押融資産品，破解了養殖企業融資難、融資貴的問題。目前，該行已在山東、吉林、山西、福建、湖北等地辦理活體抵押貸款超11億元，取得了良好的社會效益。
不僅在“能貸”“會貸”上做文章，興業銀行還在“敢貸”“願貸”上下功夫，專門設置普惠金融考核指標，強化專職審查審批隊伍建設，落實盡職免責機制，給予普惠貸款專門定價補貼，持續激發內生動力，提升金融服務覆蓋面、可得性和滿意度。截至2023年末，該行普惠小微貸款餘額超過5000億元，較上年末增長23.95%，當年新發放普惠小微貸款平均利率3.87%。
完善養老金融 深耕銀發經濟新藍海
上海是我國最早進入老齡化的城市，也是老齡化程度最高的大型城市。為應對人口老齡化，目前興業銀行上海分行轄內59家綜合型支行及19家社區支行與周邊7個街道、71個居委共建“敬老社區”78個，在上海16個市轄區實現全覆蓋；擁有上海市銀行同業公會認證的“敬老服務示範網點”24家。
一組組數據串起的不僅是興業銀行金融服務的溫度，更是養老金融服務的觸手可及。作為國內養老金融先行者，興業銀行早在2012年就率先推出養老金融綜合服務方案“安愉人生”，經十餘年深耕，著力構建涵蓋養老金金融、養老服務金融、養老産業金融等在內的養老金融綜合化服務體系，構建“安愉人生”養老金融生態圈。目前服務老年客戶已超2400萬戶。
個人養老金作為養老保險的“第三支柱”，是養老金融的重要組成部分。作為首批獲得個人養老金業務開辦資格的商業銀行之一，興業銀行推動個人養老金業務實現從“賬戶”到“産品”，再到“規劃”和“服務”的全生命週期“陪伴”服務，目前服務個人養老金客戶數超過430萬人，實現個人養老金儲蓄、基金、理財、保險全覆蓋，個人養老金賬戶數量、産品數量位居行業前列。
養老服務金融方面，興業銀行搭建了以“養老保障、薪酬規劃、增值權益、活動平臺”為支撐的“安愉人生”一站式養老金融服務體系，持續豐富養老金融産品供給，精心設計老年客戶增值服務，積極創建適老化環境，打造老年友好型銀行，用心搭建老年客戶活動平臺，營造孝老敬老的社會氛圍。
在成都，興業銀行成都分行牽手成都市老年大學，聯合共建成都市老年大學青羊校區，共建“安愉學堂”，深入社區打造“家門口的老年大學”，解決老年大學一席難求的問題，開創了全國範圍內“金融+教育”的辦學先河。
隨著我國老齡化進程加快，與養老服務産業相關的銀發經濟將成為新的經濟增長點。興業銀行圍繞養老重點産業，制定了養老産業綜合金融服務解決方案，有效整合集團資源，綜合運用信貸、債券、産業基金、並購貸款、REITs等投融資工具，助力養老産業轉型升級，推動“夕陽事業”成為“朝陽産業”。
以金融為紐帶，興業銀行還積極培育養老金融生態，強化與政府、醫養機構、産業企業、金融同業等合作，滿足老年群體多方面養老需求，同時，連續九年在全國範圍內開展“敬老月”活動，13家分支機構在第二、第三屆“全國敬老文明號”創建活動中脫穎而出，榮獲全國“敬老文明號”榮譽稱號，成為獲此殊榮最多的商業銀行。
探索數字金融 打造數字化轉型“興業樣本”
走進第七屆數字中國建設峰會興業銀行展館，以“數據要素和新質生産力”為主題的科技創新成果讓人目不暇接——借助興業銀行衛星遙感應用系統，建立“種植流”模型，不僅可以測算茶園種植面積、估算産量，還能監測長勢風險、識別茶葉病蟲害，為茶葉收成保駕護航，而且通過精準畫像，為茶農提供便捷融資支持。
衛星遙感引入的“新數據”，已經在興業銀行農業、林業、新能源項目建設等場景中得到應用，破解傳統涉農融資過程中遇到的缺少抵質押物、資産價值難評估等問題，探索打造金融服務鄉村振興的“數字興業”模式。2023年，在Gartner主辦的“2023年金融服務創新獎”評選中，興業銀行“衛星遙感應用賦能金融服務”項目榮獲亞太區第二名。
這是創新涌動的數字興業圖景，也是興業銀行全面加快數字化轉型積厚成勢的生動縮影。近年來，興業銀行緊跟數字福建、數字中國建設步伐，秉承“科技興行”基本方略，將數字化轉型作為生死存亡之戰，推動全行轉理念、促改革、增投入、強人才、夯底座、建平臺、搭場景、擴生態，積極“構建連接一切的能力，打造最佳生態賦能銀行”，答好高質量發展的“算”“數”題，探索數字金融服務新生態。2023年興業銀行科技投入83.98億元，較2021年初增長72.73%；科技人才隊伍發展至7828人，較2021年初增長235.82%，佔全行員工數量比重達13.91%。
在組織架構上，該行從“一委一部一司”發展到現在的“一委四部一院二司（數字化轉型委員會、科技管理部、數據管理部、數字運營部、安全保衛部、金融科技研究院、興業數金公司、興業普惠科技公司）”。
在運營體系上，加快從“網點興業”向“數字興業”轉變，目前已初步構建起涵蓋“1（手機銀行）+5（興業普惠、興業管家、興業生活、錢大掌櫃、銀銀平臺）+N（各類場景生態）”的“數字興業”體系。同時，積極推進場景生態建設，持續融入各類生態場景，深化數字興業與實體經濟融合發展，開放銀行API接口接近2000個，覆蓋機構近9000家；升級數字人民幣産品體系，累計開立興業錢包近700萬個，簽約服務2.5層中小銀行超過120家。
將金融服務融入更多生産生活場景的同時，興業銀行數字化底座也不斷夯實——堅持“企業級、標準化”方法論，推動業務架構和企業架構重塑，推進流程、數據、模型、開發、運營“五個標準化”工作，完成“五大企架工程”主體建設；順應“東數西算”戰略，實施上海、福州、貴州三地算力規劃，算力供應逐步擴大，基礎設施“雲化”轉型加快；搶佔數據先機，初步建成2.1萬項企業級數據字典標準，上線大模型産品ChatCIB，切實以科技力量推動轉型、賦能經濟社會高質量發展。
