中央金融工作會議指出，“金融要為經濟社會發展提供高質量服務”，為下一階段的金融工作擘畫了發展藍圖、提供了行動指南。
“當前，我國已進入以高質量發展推進中國式現代化的新階段，相應地，商業銀行也必須從規模銀行轉向價值銀行，在服務經濟社會高質量發展中實現自身價值的創造、提升。”興業銀行行長陳信健表示。
作為國內系統重要性銀行，興業銀行將“國之大者”化為“行之要務”，將“三張名片”“五大新賽道”與五篇大文章有機融合，持續推動資産負債表再重構、經營模式轉型升級，展現出蓬勃的生命力和廣闊的發展空間。
如何深入貫徹落實中央金融工作會議精神，答好金融高質量發展的“興業答卷”？《金融時報》記者專訪了陳信健。
《金融時報》記者：中央金融工作會議提出“要加快建設金融強國”。目前，我國已建成全球最大的銀行體系，隨著我國從金融大國邁向金融強國，銀行業需要著重從哪些方面發力？
陳信健：習近平總書記指出，金融強國應當具備六個關鍵核心金融要素，強大的金融機構是其中之一，是金融強國建設的微觀基礎。當前，我國已進入以高質量發展推進中國式現代化的新階段，相應地，商業銀行也必須從規模銀行轉向價值銀行，在服務經濟社會高質量發展中實現自身價值的創造、提升。結合興業銀行打造價值銀行的實踐，我認為要做好以下五方面工作。
一是堅持服務實體經濟，重塑資産負債表。服務實體經濟是金融的根本宗旨，商業銀行必須順應實體經濟需求變化，構建與區域經濟結構、産業結構相匹配的資産負債表。近年來，面對外部環境變化，我們主動求變，提出資産負債表重構，通過提升服務實體經濟質效，獲取優質客戶、優質資産，並在經營客戶中不斷穩定資産收益、改善負債結構。去年以來，我們服務企金客戶超140萬戶、零售客戶突破1億戶、同業客戶超過3700家，去年前三季度各項貸款平均利率同比下降23個基點。
二是堅持差異發展，擦亮“三張名片”。差異化、特色化、專業化是增強價值創造的核心。長期以來，興業銀行持續打造綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，這既與我們“輕資産、輕資本、高效率”的戰略高度匹配，也是我們服務實體經濟、共享發展紅利的重要抓手。綠色銀行方面，2023年末，集團綠色金融融資餘額達1.89萬億元，綠色貸款規模保持股份行第一位；財富銀行方面，理財綜合能力累計24個季度位居中國銀行業榜首，去年末，理財規模達2.26萬億元，保持國內銀行業第二位；投資銀行方面，打造“商行+投行”朋友圈，2023年，非金債承銷規模位居市場第一。
三是堅持順勢而為，佈局“五大賽道”。順應中國經濟發展從“地産—基建—金融”舊三角循環向“科技—産業—金融”新三角循環轉變趨勢，興業銀行在2022年提出加快佈局普惠金融、科創金融、能源金融、汽車金融、園區金融“五大新賽道”。2023年，“五大新賽道”企金貸款較年初均實現兩位數增長。尤其是“技術流”推行以來，以之為基礎審批的融資需求超過2.3萬億元，已投放超過6000億元。
四是堅持科技興行，打造“數字興業”。進入數字時代，圍繞服務産業數字化和數字産業化發展，興業銀行加快數字化轉型，推進科技條線系列改革，實施科技人才萬人計劃，獲得了數字人民幣指定運營機構資質等一批成果。同時，我們積極構建與數字經濟相匹配的金融服務體系，推動數字經濟與實體經濟深度融合，服務現代化産業體系。以數字普惠金融為例，2019年，在福建省政府大力支持下，興業銀行開始建設和運營福建金融服務雲平臺，目前註冊用戶近40萬戶，累計提供融資超3200億元，同時創新推出的“興業普惠”平臺已與全國超過870個外部場景平臺實現系統及業務對接，涉及融資金額2692億元，有效解決了中小微企業融資難、融資貴問題。
五是堅持安全發展，穩定資産質量。銀行經營的底線是守住風險，減少風險成本對經營效益的侵蝕，形成更具“韌性”的價值創造能力。去年以來，興業銀行針對重點風險領域，成立工作專班，加強源頭管控，加大清收力度，取得良好成效。2023年前三季度，房地産、政府融資領域新發生不良同比分別下降了73%和84%，信用卡領域新發生不良的前瞻性指標也邊際回落，資産質量整體穩定可控。
《金融時報》記者：中央金融工作會議提出，金融要為經濟社會發展提供高質量服務。相較于國有大型銀行，股份制銀行在助力實體經濟高質量發展方面可以發揮哪些獨特的優勢，做好哪些服務？
陳信健：構建中國特色金融體系需要大江大海，也需要小河小湖，每家銀行的資源稟賦、特色優勢各不相同，要分工協作、優勢互補，形成服務實體經濟高質量發展的合力。股份制銀行自成立起就肩負著為金融改革探路、先行先試的使命，具有機制靈活、創新性強等特點，並且經過30多年改革發展，多數都形成了自身的差異化特色。
興業銀行在業界以差異化經營著稱，始終緊緊把握時代脈搏，因勢而謀、順勢而為，在服務經濟綠色發展、城鎮化、金融市場化等大潮中打造了綠色金融、同業與金融市場業務、投資銀行等特色優勢業務。在服務中國式現代化新征程上，我們要做的就是準確把握形勢變化，發揮好差異化特色優勢，在不確定性中尋找確定性機遇，把握好、服務好“三條主線”。
一是服務好新型城鎮化建設。我國常住人口城鎮化率已經超過65%，但戶籍人口城鎮化率僅為45%，城鎮化進程遠未結束，房地産業仍將是國民經濟的重要支柱，同時“三大工程”打開城鎮化建設新空間。興業銀行分支機構主要位於城市，在服務城鎮化進程中積累了豐富經驗，在服務城鎮建設者、居民和産業方面不僅空間廣闊，而且大有可為。
二是服務好現代化産業體系建設。中央經濟工作會議將“以科技創新引領現代化産業體系建設”作為今年首項重點工作。去年以來，我國新技術、新産業蓬勃發展，數字經濟、綠色經濟不斷壯大，新能源汽車、鋰電池、光伏産品“新三樣”暢銷全球，新質生産力加快形成。興業銀行較早提出“商行+投行”戰略，推進“區域+行業”經營，搶先佈局“五大新賽道”，創新推出“技術流”“鏈長制”等服務模式，有望在服務新質生産力的過程中塑造新優勢。
三是服務好共同富裕。黨的二十大對實現共同富裕、增加居民收入、完善收入分配製度、發展教育養老事業等作出系統性安排，中央金融工作會議將養老金融納入五篇大文章，為財富業務發展帶來更多政策機遇。興業銀行在同業中較早構建“大財富”的經營格局，財富銀行是重點打造的“三張名片”之一，我們將發揮好資産管理和同業渠道優勢，提升財富管理核心競爭力，有力服務共同富裕。
《金融時報》記者：中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。這五篇大文章也是興業銀行長期以來業務轉型的重點方向。興業銀行如何將五篇大文章與自身佈局的“五大新賽道”有機融合，塑造高質量發展新優勢？
陳信健：中央金融工作會議提出的五篇大文章，為金融業深化供給側結構性改革、服務經濟社會高質量發展指明了方向。近年來，興業銀行順應經濟社會發展大勢，將戰略聚焦細化，深化“區域+行業”經營，加快佈局科創金融、能源金融、汽車金融、普惠金融、園區金融“五大新賽道”，持續推動資産負債表再重構、經營模式轉型升級，不僅戰略思路與做好五篇大文章的要求高度契合，而且在具體實踐中展現出蓬勃的生命力和廣闊的發展空間。
科技金融方面，深耕戰略性新興産業，持續完善“股債貸保”産品體系，為客戶提供全生命週期綜合服務方案，創新推出“技術流”授信評價體系，搭建投資朋友圈，促進“科技—産業—金融”良性循環。截至2023年末，合作科技金融企業客戶約16萬戶，較上年末增長超過30%；科技金融貸款餘額超過8200億元，較上年末增長約28%。
綠色金融方面，健全綠色銀行體系，在業內率先成立碳金融研究院，實施綠色金融人才“萬人計劃”，聚力降碳、減污協同增效，完善碳認證、碳諮詢等碳金融服務，推動碳賬戶和數字人民幣賬戶融合發展，持續鞏固綠色金融領先者地位。2023年，明晟ESG評級由A級提升至AA級，成為唯一一家連續5年獲得境內銀行業最高評級的銀行。
普惠金融方面，不斷健全普惠金融體制機制，優化産品服務，以數字化驅動構建普惠金融服務新模式，持續提升數據應用能力、産品創新能力、客戶運營能力、智慧風控能力，促進與綠色金融、科技金融的融合發展。截至2023年末，普惠小微貸款餘額超過5000億元，較上年末增長約24%。
養老金融方面，率先推出養老金融綜合服務方案“安愉人生”，首批獲得個人養老金業務開辦資格，著力完善養老金金融、養老産業金融、養老服務金融在內的養老金融綜合服務體系，服務老年客戶超過2400萬戶，開立個人養老金資金賬戶超過420萬戶，居市場前列。
數字金融方面，深化體制機制改革，加大科技資源投入，實施科技人才萬人計劃，加快産品和服務數字化轉型，深化科技、數據、業務融合，加快産業金融領域平臺建設、生態建設，促進數字經濟與實體經濟深度融合，更好服務數字産業化和産業數字化。
《金融時報》記者：中央金融工作會議強調，要全面加強金融監管，有效防範化解金融風險。在統籌發展和安全方面，興業銀行將圍繞哪些重點領域，持續做好風險防範工作？
陳信健：防範化解金融風險是金融工作的永恒主題。當前，銀行業進入了穩健發展時代，資産質量管控面臨較大挑戰。具體到興業銀行而言，我們認真按照黨中央、國務院決策部署和監管工作要求，統籌發展與安全，統籌做好存量風險化解和增量風險防範，有序推進房地産、地方債務等重點風險防範化解，不斷提高對各類風險的前瞻識別和防範能力，確保資産質量穩中向好。
房地産方面，我們認真落實“金融十六條”政策，成立由行領導擔任組長的房地産健康發展領導小組，出臺行動方案，全力推進城市房地産融資協調機制落地落實，積極配合地方政府做好“保交樓”配套金融服務，一視同仁滿足不同所有制房地産企業合理融資需求，抓住政策窗口期，積極推動項目復工復産，同時加大對保障性住房建設等“三大工程”支持力度，推動構建房地産發展新模式。截至2023年9月末，興業銀行表內全口徑房地産融資合計1.74萬億元，其中個人住房和商用房按揭貸款餘額1.07萬億元，不良率0.56%，資産質量保持穩定。
地方政府債務方面，我們嚴格落實中央化債政策精神，按照市場化、法治化原則，通過存量資産盤活、合理展期、有序壓降等方式支持地方政府債務風險化解，助力地方融資平臺轉型發展。截至2023年9月末，地方政府融資債務餘額1977.45億元，較年初減少231.32億元，不良資産餘額32.79億元。
發展中的問題只有在發展中解決，我們當前面臨的風險問題只有在推進業務轉型發展中才能加以有效防範和化解。對此，我們提出鞏固基本盤、佈局新賽道的發展策略，一方面，推動房地産業務加快向新發展模式轉型，著力推動地方政府融資業務轉型發展；另一方面，將五篇大文章與“三張名片”“五大新賽道”有機融合、一體推進，推動資産負債表再重構，在新的經濟週期中搶佔先機，不斷夯實資産質量“壓艙石”。
《金融時報》記者：展望2024年，紮實推動中央金融工作會議各項部署落實落地，興業銀行有哪些規劃和舉措？
陳信健：貫徹落實中央金融工作會議精神，關鍵要自覺把自身發展放到加快建設金融強國、推動金融高質量發展大局中來定位和謀劃，以自身高質量發展服務經濟社會高質量發展。結合興業銀行2024年全行工作會議部署，我們將堅持穩中求進、以進促穩、先立後破，著重強化“一個引領”、提升“五大能力”，在轉方式、調結構、提質量、增效益上積極進取，夯實發展基礎，加快轉型升級，打造具有興業特色的價值銀行。
強化“一個引領”，就是要強化“政治引領”，加強黨的建設。我們將繼續深入學習貫徹黨的二十大精神和中央金融工作會議精神、中央經濟工作會議精神，以及習近平總書記在省部級主要領導幹部推動金融高質量發展專題研討班開班式上重要講話精神，推動《關於認真學習宣傳貫徹中央金融工作會議精神的行動方案》落地落實，鞏固拓展主題教育成果，深化推進黨建與經營雙考核，持續提升黨建工作質效，更好發揮全面從嚴治黨的政治引領和政治保障作用，提升幹部隊伍的純潔性、專業性和戰鬥力。
此外，要提升“五個能力”，一是提升戰略執行能力。堅持走輕資産、輕資本、高效率發展之路，聚焦零售業務提升，推動零售、企金、同業與金融市場三大業務板塊協同發展，構建與區域經濟結構、産業結構更加匹配的資産負債表，更加有力服務經濟社會高質量發展。
二是提升客戶服務能力。將堅持以人民為中心的發展理念落實到以客戶為中心的經營理念，精耕細作，持續健全客戶經營體系，把握數字時代客戶觸達方式、需求發生的深刻變化，不斷提升線上平臺運營成效，深度參與企業、居民生産生活場景，構建多元場景生態，持續優化客戶體驗，加快從産品主導向客戶主導業務發展模式轉換。
三是提升投資交易能力。發揮金融市場業務長板優勢，積極融入多層次金融市場建設，強化研究賦能，優化大類資産配置和投資組合，有效把握市場機會，助力市場提升定價效率和交易活躍度，更好發揮市場在金融資源配置中的決定性作用。
四是提升全面風控能力。樹立“管好風險再做業務”理念，堅持“讓利不讓風險”原則，加強政策研判，前瞻性把好準入關口，做實全面風險管理體系，做好重點領域信用風險管控，持續打好特資重點項目攻堅戰，提升“三道防線”履職能力，提升線上業務風控水平，保障轉型發展行穩致遠。
五是提升管理推動能力。堅持把人才作為第一資源，全方位引進、培養、用好人才，健全選育管用幹部工作體系，持續健全“5+N”培訓體系，激活人才隊伍動能。全面提升科技産能，建立科技投入産出評價體系，優化人才結構佈局，持續推進數據治理，豐富數據資産，賦能數字化運營、風險管理和經營決策，築牢科技安全防線。
