央視網消息 “去年7月底，公司由於承兌過多，現金流變得格外緊張。通過創新積分，我們一週內就在興業銀行‘兌換’了1000萬元授信。”這筆無抵押貸款緩解了車聯網系統解決方案供應商——天津布爾科技有限公司總經理閆方超的燃眉之急。
企業通過創新積分獲得貸款是興業銀行天津分行依託科技部火炬中心推出的企業創新積分制創設的專項金融産品，通過創新積分的精準畫像，實現對科技企業的無抵押信用貸款。以企業創新積分制為代表的興業銀行科創金融服務，讓金融與科創企業穿越信息不對稱的鴻溝，“鏈”在了一起，暢通“科技-産業-金融”良性循環，不僅成為興業銀行服務科技創新的重要抓手，也是興業銀行重點佈局的“五大新賽道”之一。
截至今年6月末，興業銀行服務科創企業6.14萬戶，較上年末增長18.76%。其中國家技術創新示範企業、製造業單項冠軍和國家級專精特新“小巨人”服務覆蓋率分別達到65%、60%和45%，服務科創領域上市、擬上市企業突破1萬家。
機制創新搶灘新賽道
2022年11月，中國人民銀行等八部門印發《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》。興業銀行迅速出臺專項服務方案，緊密圍繞國家戰略目標，制定具體實施方案，集中力量對接試驗區各項改革政策，先行先試，靠前服務，通過構建廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續的科創金融服務體系，持續加大優化金融供給，助力試驗區打造科技創新和製造業研發生産新高地。
科創金融是商業銀行業務發展新藍海，也是興業銀行重點佈局的“五大新賽道”之一。圍繞國家産業佈局和區域科創資源稟賦，興業銀行確定了16家科創金融重點分行，設立分行科創金融中心，配備專職産品經理，實施科創專屬審查審批派駐機制，構建前、中、後臺協同服務體系。
在加強頂層設計的同時，興業銀行還在授信管控模式上出新招，創新推出“技術流”授信評價體系，從評估企業的歷史業績到評估企業的未來前景，從評估企業的財務“三張報表”到評估企業科創能力“第四張報表”，從發明專利、科研團隊、技術優勢等15個維度考察企業，提升服務科創企業的覆蓋面和精準性，讓企業“軟實力”變成融資“硬通貨”。
“以前企業貸款都要資産抵押，現在通過興業銀行‘技術流’評價體系，有知産就可以變資産，真是我們科技創新型企業的福音。”武漢慧聯無限科技有限公司負責人高興地説。作為湖北省專精特新“小巨人”企業，該公司主要從事低功耗廣域物聯網LPWAN核心技術研發與應用，擁有授權專利、軟體著作權百餘項。因業務發展急需補充流動資金，在興業銀行“技術流”授信評價體系助力下，該公司順利獲得了興業銀行“投貸聯動貸款+高科技人才創業貸款”1000萬元組合信用貸款。
據介紹，目前興業銀行通過“技術流”授信評價體系審批金額超1萬億元，為該行服務科創企業、加快佈局新賽道提供了有力支撐。到今年6月末，興業銀行科創客戶貸款餘額 4233.27 億元，較上年末增長 23.17%，“專精特新”、科技型中小企業、高技術製造業中長期貸款餘額均位列同類型銀行前列。
打造全生命週期一站式服務
作為我國科技創新的主力軍，一家科創企業的發展要經歷初創、成長、成熟、擬上市和上市等漫長生命週期。如何根據企業不同的生命週期，提供差異化、接力式金融服務，成為擺在商業銀行面前的重要課題。
立足全生命週期服務，興業銀行不斷迭代升級優化科創金融服務體系，針對企業不同生命週期差異化金融服務需求，提供“線上+線下”“商行+投行”“金融+非金融”一體化服務方案。
在線上，該行依託“興業管家”“興業普惠”平臺，推出線上定制化科創金融服務方案，根據客戶特點一鍵生成服務手冊，並推出興速貸（優質科創企業專屬）等特色線上融資産品。在線下，該行則創新推出高科技人才創業貸款、投貸聯動貸款等拳頭産品，並配套提供支付結算、跨境金融、供應鏈金融、財富管理、私人銀行等差異化産品服務，助力科創企業發展壯大。
“單一傳統信貸融資方式無法滿足處在不同生命週期的科創企業融資需求。”興業銀行普惠金融部負責人表示。對此，該行發揮“商行+投行”戰略優勢，為科創企業提供科創票據、銀團貸款、並購融資、知識産權資産證券化、員工持股、戰略配售等多元化融資方式，持續拓寬科創企業融資渠道。
今年7月，興業銀行獨家主承銷上海潤達醫療科技股份有限公司2023年度第一期中期票據，發行金額3億元，發行人為醫療試劑領域專精特新企業。興業銀行還同時為該筆債券創設信用風險緩釋憑證（CRMW)名義本金1.4億元，通過債券創新擔保模式，支持科創企業直接融資，有效降低科創企業融資成本。
對於進入成熟期的科創企業，興業銀行還整合集團金融資源，為企業提供涵蓋引資、IPO綜合服務、財務顧問等多元化服務，為企業登陸資本市場注入金融動能。
在傳統金融服務之外，興業銀行還將視野拓展到科創企業在科技系統、研究諮詢、産業撮合等方面的非金融服務需求。比如，該行依託集團成員興業研究公司，建立“行業專家庫”，強化“區域+行業”研究，為高新園區、科創企業等充當智庫，提供研究支持，做到既融資又融智。
構建開放共贏的科創金融生態圈
高新園區作為國家創新驅動發展示範區和高質量發展先行區，是專精特新等高新技術企業的重要聚集地。在江蘇，無錫高新區2022年集聚科技企業5000多家，高新技術企業1294家，科創板上市過會企業10家，上市企業總數達到32家，居全國高新區前列。
興業銀行將科創金融與園區金融相結合，積極融入無錫高新區建設與發展，有效助力地方政府招商引資、國有資産的增值保值以及優質企業成長，累計服務高新區企業近1400戶，其中授信客戶150戶，業務融資餘額80億元。
與此同時，興業銀行還推出園區生態服務平臺，目前已向100多個園區提供平臺服務，助力産業園區提升數字化運營能力和科創企業服務水平，促進園區更好實現産城人融合。
服務科創企業，不僅要挺進高新園區主陣地，還要構築更加廣泛的科創金融生態圈。興業銀行一方面持續深化與各級政府科技部門協作，構建多方協同機制，利用科技金融風險補償、專項貼息及政銀風險共擔等政策，積極聯合擔保公司、保險公司等開展貸款合作，進一步擴大中小微科創企業融資服務覆蓋面；另一方面，積極聯動股權投資機構、證券交易所等，搭建投融資對接交流服務平臺，解決科創企業股權融資對接渠道不暢等問題，助力專精特新等優質科創企業走向資本市場。
“我們將秉承開放銀行思維，進一步聚合政府、園區、投資機構、律所、協會、服務機構等夥伴資源，持續完善科創金融服務生態圈，進一步涵養科創企業成長髮展的‘雨林生態’，在推動‘科技-産業-金融’高水平循環中不斷開闢新領域新賽道，塑造新動能新優勢。”興業銀行普惠金融部負責人表示。
