編者按 2012年6月7日，央行宣佈降息，並在一定範圍內允許存款利率向上浮動，貸款利率向下浮動；7月6日，央行再度調整貸款利率浮動區間。至此，我國利率市場化改革號角正式吹響。伴隨着利率市場化的推進，中國銀行業曾長期賴以生存的以經濟高增長帶動信貸高投放、具有較穩定利差收入的經營環境漸行漸遠，而這也將大幅削減以存貸業務為主的中資銀行的利潤，其中尤以中小銀行為甚。利率市場化對中小銀行整體經營將産生何種影響？面對新形勢，中小銀行又將如何應對？本報推出“年中對話：中小銀行如何應對利率市場化挑戰”系列報道，圍繞利率市場化改革及其影響、銀行業發展轉型等熱點問題，邀請中小銀行高管、業內專家進行深入探討，敬請關注。

　　在過去的一個多月時間內，央行連續兩次放寬貸款利率浮動下限、一次放寬存款利率浮動上限，顯示出進一步加大利率市場化改革力度的決心。利率市場化的推進，對銀行業的整體經營和盈利能力將産生何種影響？中小銀行又將如何應對？華夏銀行行長樊大志就有關問題接受了本報記者的專訪。

　　記者：您如何看待我國利率市場化的進程？

　　樊大志：1995年，央行提出利率市場化改革的基本思路，確立了先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存款、貸款利率的市場化。存款、貸款利率市場化按照“先外幣、後本幣；先貸款、後存款；先長期、大額，後短期、小額”的思路推進。近10年來，利率市場化進程一直保持着漸進式改革的基調。我國的債券回購利率、銀行同業拆借利率、票據轉貼現利率等都已完全實現市場化定價，境內外幣貸款及大額外幣存款利率也已全面放開。在實踐中，銀行存貸款的利率市場化進程其實早已開始，這幾年銀行理財産品市場的迅猛發展，就是利率市場化的序曲和前奏，是金融機構適應利率市場化需求而進行的積極探索。

　　今年6月8日、7月6日，央行連續兩次降息，實施了存款利率浮動，擴大了貸款利率浮動區間，這一舉措標誌着我國利率市場化改革正進入提速階段，這也是金融業改革邁出的重要一步，是金融市場發展的必然選擇。

　　記者：利率市場化對銀行整體經營將産生什麼影響？華夏銀行將採取怎樣的對策？

　　樊大志：利率市場化將推動商業銀行差異化經營和市場細分。對銀行來説，利率市場化是把“雙刃劍”，既是嚴峻的挑戰，也蘊含着發展機遇。短期內，銀行利差會縮窄，從而影響銀行的盈利能力。但從長期發展的角度看，利率市場化為銀行的差異化發展提供了動力，對促進銀行加快經營轉型、進一步提高市場競爭力將起到積極的作用，對我國金融體制改革，乃至經濟體制改革都有重大的意義。

　　對華夏銀行來説，利率市場化有助於推進三方面的工作，一是有助於推進客戶結構調整。利率市場化條件下，銀行利差不斷收窄，迫切需要銀行進一步明晰客戶定位，集中資源適應並滿足目標客戶的需求。隨着貸款利率下限的下移，大型企業的貸款談判地位將進一步提高，銀行的盈利空間會受到進一步擠壓，客觀上需要中小銀行加強對中小企業客戶的服務，提高服務能力。