為加強對商業銀行理財業務的監督管理，促進商業銀行理財業務健康發展，近日，中國銀監會印發了《商業銀行理財産品銷售管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，並可根據實際情況進一步細分。

　　商業銀行應當在客戶首次購買理財産品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。商業銀行對超過65歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。商業銀行完成客戶風險承受能力評估後應當將風險承受能力評估結果告知客戶，由客戶簽名確認後留存。

　　商業銀行應當定期或不定期地採用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續評估。超過一年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財産品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認；未進行評估，商業銀行不得再次向其銷售理財産品。

　　商業銀行應當制定本行統一的客戶風險承受能力評估書。商業銀行應當在客戶風險承受能力評估書中明確提示，如客戶發生可能影響其自身風險承受能力的情形，再次購買理財産品時應當主動要求商業銀行對其進行風險承受能力評估。

　　《辦法》指出，商業銀行為私人銀行客戶和高資産凈值客戶提供理財産品銷售服務應當按照《辦法》規定進行客戶風險承受能力評估。私人銀行客戶是指金融凈資産達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶；商業銀行在提供服務時，由客戶提供相關證明並簽字確認。高資産凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：

　　(一)單筆認購理財産品不少於100萬元人民幣的自然人；

　　(二)認購理財産品時，個人或家庭金融凈資産總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；

　　(三)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

　　《辦法》要求，商業銀行分支機構理財産品銷售部門負責人或經授權的業務主管人員應當定期對已完成的客戶風險承受能力評估書進行審核。商業銀行應當建立客戶風險承受能力評估信息管理系統，用於測評、記錄和留存客戶風險承受能力評估內容和結果。

　　該《辦法》自2012年1月1日起施行。