強化對銀行表外業務的監管以及增加表外業務的透明化是非常必要的，監管不能只看資産負債表，美國金融危機的爆發就是由表外業務引發的，而銀行的表外業務往往是監管盲點，因此必須逐步消滅銀行的監管盲點。”

　　昨日，商業銀行的存貸款基準利率年內第三次上調，由於央行採取對稱加息的方式，銀行的利差進一步擴大，這對銀行而言無疑是一大利好。不過，在記者跟多家銀行的接觸與採訪中發現，銀行的日子依舊相當不好過。“當前，不是一項或兩項業務難做，而是多項業務都不太好做。”一位中資銀行分行副行長對《國際金融報》記者訴苦。

　　一位銀行業內分析人士在接受《國際金融報》記者採訪時則指出：“銀行當前所面臨的困境，其實不僅僅是貨幣政策緊縮造成的，更大程度上源於銀行自身轉型的必然現象。接下來，中資銀行將經歷一段陣痛期。”

　　銀行遭遇監管強化

　　近期以來，可以明顯看到監管機構開始對銀行的表外業務高度關注並提出越來越多的規範。日前，銀監會下發了《關於切實加強票據業務監管的通知》，重點檢查金融機構是否通過票據貼現逃避信貸規模等，並嚴禁從事或參與以規避信貸規模為目的的票據買賣行為。上述分析人士表示：“銀監會加強對銀行票據業務的檢查，對銀行尤其是中小銀行造成的影響的確不小，銀行的票據業務將受到一定的抑制。”

　　票據業務相當於發放給公司的貸款，但不佔用銀行信貸額度，所以銀行和很多大公司會傾向於這一業務。近一年以來，貨幣政策的不斷收緊尤其是存款準備金率的頻繁上調，導致銀行大量資金被凍結，而在存貸比監管紅線的約束下，儘管有着利差擴大的利好，但是銀行的放貸業務同樣受到嚴重約束。

　　在銀監會對銀行的票據業務進行重點檢查的同時，銀監會對銀行的另一表外業務，即銀行理財業務也同樣加強了監管。日前，銀監會起草了《商業銀行理財産品銷售管理辦法》（簡稱《辦法》），欲進一步加強對銀行理財業務的監督管理。

　　對此，上海財經大學金融工程研究中心副主任奚君羊在接受《國際金融報》記者採訪時指出：“任何東西在過熱的發展中，都會伴隨風險的滋生。近期高收益率或者説不正常收益率理財産品發售的熱潮，儘管在一定程度緩解了銀行資金緊張的局面，但是其中的風險不容忽視。因此，監管層加強對銀行表外業務的監管是非常必要的。”

　　強化表外監管勢在必行

　　在銀行業務日漸多元化的情況下，強化對銀行表外業務的監管以及增加表外業務的透明化是非常必要的，奚君羊進而表示，“監管不能只看資産負債表，美國金融危機的爆發就是由表外業務引發的，而銀行的表外業務往往是監管盲點，因此必須逐步消滅銀行的監管盲點。”

　　“監管機構加強對銀行表外業務的監管，勢必會在一定程度上讓銀行日子難過。”不過，上述分析人士同樣認為，“監管強化是大勢所趨。一方面，金融危機之後，全球範圍內對銀行的資本、業務等方面的監管均愈趨嚴厲，而中國銀行業勢必同樣受到這個監管轉變的影響。另一方面，中國銀行業將在未來幾年逐步轉變自己的盈利模式，無法只靠高息差來過日子。因此，感覺日子難過或將成為中國銀行業未來一段時間所面臨的常態。”

　　央行統計顯示，截至2010年年末，銀行的表外業務貸款從2009年的1.6萬億猛增到3.8萬億，而其中，通過票據業務隱匿的信貸規模可能超過3萬億元人民幣，超過去年央行所統計的7.95萬億元人民幣貸款新增量的四成。

　　瑞信證券中國研究主管趙昌華在其報告中指出，由於銀行表外融資活動的增加，中國的信貸佔GDP的比重已經嚴重超過了巴塞爾協議的警戒線，未來銀行的資産質量可能出現問題。如何規範銀行業的表外行為，將是未來幾年金融監管的一個重要課題。