警惕缺失信用的信用卡 銀行審核環節過於寬鬆

　　2007年10月至2009年2月，他們以幫人代辦申領信用卡、找工作等名義騙取他人身份證明後，向銀行騙領信用卡33張，並以消費、套現等方式將信用額度內的資金33萬餘元透支，佔為己有。

　　日前，南湖區檢察院對被告人張某以信用卡詐騙罪和妨害信用卡管理罪、對被告人吳某和高某以妨害信用卡管理罪提起公訴。

　　那麼，這幫人是怎麼得逞的？銀行信用卡又有怎樣的管理漏洞？

　　沒有辦卡卻已透支

　　2009年上半年的一天，一名銀行工作人員找到正在超市裏打工的施某，稱她在某銀行辦的信用卡已經透支了1萬多元。施某聽後大吃一驚，表示自己從來沒有辦理過信用卡。

　　2010年3月，嘉興市公安局經偵支隊的民警又找到施某，給她看了“她辦理的信用卡”的所有資料。讓施某吃驚的是，所有資料裏面，除了那張身份證複印件和照片是自己的外，其他的都不是，包括家庭地址、住宅電話和手機號，資料還顯示她是嘉興市裕德貿易進出口有限公司財務部副經理，年收入8萬元，另外，房産證明和機動車行駛證也是偽造的。

　　不過，那張身份證複印件讓施某想起了一個人——高某。2008年年初，施某在路上碰到以前的同事高某，當時高某説自己的一個朋友是開仲介的，想要招人，問她有沒有興趣，然後就叫她交了一張身份證複印件和1英寸照片。“不過後來高某説因為我年齡太大了，別人不要，但身份證複印件和照片沒有還給我，這事我也沒太放在心上。”施某回憶説。

　　沒有信用只有欺騙

　　施某提到的這個高某，確實是在從事不法行為。他的同夥就是張某和吳某。

　　2007年下半年的時候，張某分別找到吳某和高某，稱自己正在一家公司幫人辦銀行卡，他讓吳某和高某幫忙介紹人來辦卡，只需要身份證複印件和照片就可以了。

　　吳某和高某拿到別人的身份證複印件和照片後，張某就教他們怎樣填寫信用卡的申請表，還讓他們去一家打印店拿偽造的資料，然後告訴他們如何回答銀行打過來核對信息的電話。兩人慢慢發現，他們介紹辦的卡，都被張某留下來自己私用，張某解釋這是“養卡”。

　　2008年過完年，張某提出要申領一台POS機，於是他們用高某的名字註冊了一家“怡南五金店”，並在市區租了一間門面，申請了一台POS機。2008年下半年，隨着用POS機“養卡”的缺口越來越大，張某經常把騙領來的信用卡直接刷爆，吳某感覺這樣下去不是辦法，提出不做了，張某扔給他5張卡，説把這幾張卡裏的6萬多元還掉就“還他自由”。

　　拿到卡後，吳某還是想通過“養卡”慢慢還錢，於是註冊了一家“吉發五金店”，申請POS機開始“養卡”，結果入不敷出。

　　2009年2月份時，家人曾幫吳某湊了9萬多元還掉了他欠銀行的錢。但讓吳某沒想到的是，因為有些辦卡的資料沒有找到，無法登出，張某竟然背着他通過挂失補辦的方式又將卡激活，將裏面的錢揮霍一空。

　　據辦案檢察官介紹，這起案件反映出銀行在信用卡的管理上還存在很大漏洞，“由於這些信用卡業務人員的業績直接與辦理信用卡的數量相挂鉤，為了提高業績，他們隨便找人幫忙代理或介紹業務，根本不去認真審核申請人的相關信息和資料。實際上像行駛證、房産證和公司這些很容易核實的實質性內容，銀行並沒有加以審核。”