從“看天吃飯”到“心中有底”——一份保單背後的鄉村振興密碼 ——太保北分創新農險護航密雲西紅柿産業

央視網消息：2026年7月，當西紅柿地頭收購價格波動的消息傳來，密雲區“密之藍天”品牌創始人毛鳳玉沒有像往年那樣焦躁。因為在他的賬戶裏，一筆106624元的理賠款已經到賬——這是中國太保産險北京分公司“鮮食西紅柿收益損失保險”為他54.4畝大棚兜住的收益底線。“以前價格跌了只能自己咬牙扛，現在心裏踏實多了，敢按照高標準去種。”毛鳳玉説。

投身密雲區生態農業發展的毛鳳玉，依託密雲優質水源地生態優勢，創辦了“密之藍天”品牌，致力於將原味西紅柿等農産品通過電商渠道銷往京津冀乃至全國。然而，即便是這位經驗豐富的“老把式”，也曾為市場價格波動而焦慮。

近年來，密雲西紅柿種植面積從1000余畝快速增至3000余畝，産量激增疊加市場供需變化，地頭收購價隨之出現明顯波動。“豐收不一定增收，這是種植戶最大的心病。”毛鳳玉回憶。

（密雲區種植戶以家庭為單位進行西紅柿種植）

這一痛點，在2024年迎來了新的解法。隨着密雲西紅柿集群産業被北京市農業農村局正式確定，中國太保産險北京分公司在全市首創推出“鮮食西紅柿收益損失保險”。2025年7月，毛鳳玉為旗下50余個大棚、共計54.4畝“原味一號”等精品西紅柿投保，總保額108.8萬元，自付保費52224元。一年後，2026年7月，因市場價格下跌觸發理賠，他如期獲得106624元賠款。
與傳統農險主要覆蓋種子、化肥等物化投入不同，這款收益損失保險將保障範圍拓展至“産量+價格”兩個維度。太保密雲支公司負責人李豪解釋：“過去只有自然災害導致減産才能賠，現在只要實際收益低於約定目標，無論是否受災都能觸發理賠。”

作為一款政策性農業保險，該産品由市區兩級財政補貼60%保費，農戶自繳40%。李豪介紹，以毛鳳玉為例，其自付保費52224元，獲得108.8萬元風險保障。該産品落地兩年來整體賠付率約為85%，公司還聯合農技部門為種植戶提供氣象預警和病蟲害防控服務。

理賠速度快，是毛鳳玉對這份保單最直觀的感受。從報案到106624元賠款打入賬戶，全程僅用時2天。這背後是太保“e農險”移動工具與RPM時效管控系統的全流程支撐。接到報案後，公司結合實地查勘與價格採集，通過系統固化流程完成定損；若遇自然災害，還可綜合運用衛星遙感與地面測量技術，快速確定損失面積，大幅壓縮查勘周期。“科技手段讓理賠不再‘靠腿跑’，農戶少跑腿，資金快到位。”李豪説。

保險兜住的不僅是收益，更是産業發展的信心。毛鳳玉的大棚裏，每顆西紅柿都經歷着精細化管理：從國外引進的母本經農科院花卉所更新培育，依託密雲優質水源生長；棚內溫度嚴格控制在26至29攝氏度，濕度精準調節，稍有疏忽就會影響口感和産量。“農業風險大，方方面面都要精心，有了保險托底，農戶才敢投入、敢堅持綠色標準。”毛鳳玉説。

（原味一號西紅柿）

保險帶來的不僅是風險轉移，更是從“被動承受”到“主動經營”的心態轉變。李豪介紹，2024年産品初推時，農戶對價格保險接受度不高，承保約200畝；隨着賠付案例增加，2025年承保面積倍增至523.3畝，重點合作社覆蓋率超90%，2026年目標已過千畝。在毛鳳玉帶動下，加入合作社的農戶從100余戶增至200余戶，每年帶動800至1000戶種植戶在原有銷售基礎上增收約5000元。“以前沒保險，豐收了也可能爛在地裏，只能自己承擔。現在有了兜底，大家種得更有信心。”毛鳳玉説。

從“看天吃飯”到“心中有底”，從“保成本”到“保收入”，保險正在重新定義農民與土地的關係。在密雲的西紅柿大棚裏，美好生活的答案，就藏在每一顆飽滿的果實和安心的笑臉裏。